关于近期贷款，帮忙看一下
最近找贷款，有几个问题不是很明白首先，这个 Bereitstellungsprovision: 0,25 % pro Monat für den nicht abgerufenen Betrag，是不是大家都有啊？我没有听说过啊，是每个银行都收吗？
我有一部分金额小，4w，低息贷款，5年，sondertilgung20%（银行人说更高也可以）effektivzins.3,63%
一部分是kfw55的贷款，5w，10年，sondertilgung10%（好像给我注明，这个贷款随便自己定年限和sondertilgung），2,83%
还有一部分是大头，给了我两种可能性：
1个是10年，effektivzins.4,18%，sondertilgung10%（从当年开始），Bereitstellungsprovision从01.09.2010开始收
另一个15年，effektivzins.4,7%，sondertilgung5%（从第二年开始），Bereitstellungsprovision从01.01.2010开始收
是不是effectzins越高的越快还越好？这三部分同时还的时候是不是自己定每部分还多少？到年底还sondertilgung的时候是不是全部拿去还第三部分利息高的好些？
其实列这么详细，主要是想问，这个angebot划算吗？这是熟人介绍的，跟我们说按大客户的标准给的，我们也不知道是不是真的那么划算，感觉挺贵的呀 本帖最后由 sisiqianqian 于 2009-10-5 17:25 编辑
最近找贷款，有几个问题不是很明白
首先，这个 Bereitstellungsprovision: 0,25 % pro Monat für den nicht abgerufenen Betrag，是不是大家都有啊？我没有听说过啊，是每个银行都收吗？
我有一部分金额小，4 ...
beatrice2006 发表于 2009-9-30 17:12 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
我不是特别的懂，但是因为也在看房研究贷款，可以交流一下，说得不好不要乱拍打击我的积极性哈{:5_360:}
个人觉得应该是Bereitstellungszinsfrei有12个月是好的，就是说，房子如果要明年6月修好，我希望我还贷款是从明年6月开始的，那么从现在到明年6月期间我不必付银行利息。而你这个是需要付利息的，所以不是很划算。我在berater那里一般都要求一定要Bereitstellungszinsfrei是到收房日期的（比如半年或1年），你可以就这个问问如果frei得到的每年的利息是多少？
对于sondertilgung，通常这个值越高拿到的利息就越高，从你这个angebot来看，我觉得你的sondertilgung很高了，私人客户有时候只选择1%到5%之间吧，得到的zins跟你这个zins一样。问题是，往往我们去贷款，不是年底能有那么多钱可以作为sondertilgung还掉的，所以这个值高对我这样的小客户没什么太大意义，当然如果你炒股或者挣钱很多又令说了哈，我会请它把sondertilgung算少一些，看这个利息是否能降的多一些。
我能想到的就是这些了{:5_363:}
我不是特别的懂，但是因为也在看房研究贷款，可以交流一下，说得不好不要乱拍打击我的积极性哈{:5_360:}
个人觉得应该是Bereitstellungszinsfrei是好的，就是说，房子如果要明年6月修好，我希望我还贷款是从明 ...
sisiqianqian 发表于 2009-9-30 22:03 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
谢谢mm
我刚刚问一个朋友，说这个bereitstellungsprovision是指，比如原定明年1月开始启用贷款资金，但是由于其他的原因没能在1月开始建房，而从3月开始动用贷款
那么，从签合同开始到明年1月是不用付任何钱，而从1月到3月开始付这个手续费（0.25%的贷款金），从3月开始正常的支付本金和利息
我就想，从3月开始，也不是一下子就动用全部贷款的，资金是一批一批启用的，那那个解释für den nicht abgerufenen Betrag，是不是还包括，从3月开始，比如一共贷款100，第一批用了30，那么剩下的70还要每月付0.25%的手续费：17.5，然后下个月第二批用了20，那么接着付剩下50的0.25%的手续费：12.5。。。。
如果只是1月到3月之间要付这个手续费，那还可以接受，但如果是3月份后根据还没有启动的贷款每月还要另支付手续费，那就亏大了
关于sondertilgung，我们再算算，到底每年能结余多少，现在经济危机，非固定收入缩水了，我们也不知道能省多少，唉
还有关于3部分贷款之间的还款比例我也不是很清楚，只知道必须同时还的，假如每月还100（只是举个单位例子，不代表具体金额）那么怎么分配呢？理论上是不是zins.高的多还划算？ 本帖最后由 hxmc 于 2009-10-2 19:53 编辑
一个最基本的原则，就是，一定要让berater把不管在那个variation的情况下，最后本息付清时的最终付的利息额度一一给你算出来，其他什么样的组合都是mist，没有意义。
最怕的是付了n年钱，最后还有一个巨大尾款作rattenschwanz
另外，如果有一个比较合理定的本息计划，其实sondertilgung只是第二位的，说实在的，如果在德国只是靠本分工资吃饭，而且背房子的话，还想保证一定的生活质量，那sondertilgung还是不要太过估了为好
银行在这种baufinanzierung生意上的最基本赚钱方式就是收利息。。。 本帖最后由 凌波不过横塘路 于 2009-10-2 20:22 编辑
试着回答一点
首先，这个 Bereitstellungsprovision: 0,25 % pro Monat für den nicht abgerufenen Betrag，是不是大家都有啊？我没有听说过啊，是每个银行都收吗？
我有一部分金额小，4w，低息贷款，5年，sondertilgung20%（银行人说更高也可以）effektivzins.3,63%
一部分是kfw55的贷款，5w，10年，sondertilgung10%（好像给我注明，这个贷款随便自己定年限和sondertilgung），2,83%
还有一部分是大头，给了我两种可能性：
1个是10年，effektivzins.4,18%，sondertilgung10%（从当年开始），Bereitstellungsprovision从01.09.2010开始收
这个是正常的，银行不会让你谈好的贷款总放在那里，因为算利息是在你abrufen贷款额之时开始，如果你从定下贷款合同到abrufen之间拖的时间太长，银行也有风险和受损失的可能性。这个的bereitstellungszinsfreie Frist还挺宽的。
另一个15年，effektivzins.4,7%，sondertilgung5%（从第二年开始），Bereitstellungsprovision从01.01.2010开始收
这个的bereitstellungszinsfreie Frist就太紧了。
是不是effectzins越高的越快还越好？这三部分同时还的时候是不是自己定每部分还多少？到年底还sondertilgung的时候是不是全部拿去还第三部分利息高的好些？
原则上是这样，利息高的先还，不过也要看你的贷款结构，Zinsbindungfrist及将来利息走向需要综合考虑。一般情况下，如果你要sondertilgen，那只能按照事先合同中规定的百分比来还，自己不能定每部分还多少，除非这个Sondertilgung的百分比前面有个bis
beatrice2006 发表于 2009-9-30 17:12 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif 请问MM, KFW贷款需要符合什么条件吗? 因为利息很低啊.
谢谢mm
我刚刚问一个朋友，说这个bereitstellungsprovision是指，比如原定明年1月开始启用贷款资金，但是由于其他的原因没能在1月开始建房，而从3月开始动用贷款
那么，从签合同开始到明年1月是不用付任何钱， ...
beatrice2006 发表于 2009-9-30 23:11 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
关于Bereitstellunszinsfrei就是这个意思，如果我现在要买的房子明年10月竣工，我今年10月去贷款，自然要求贷款的时候能提供12个月的Bereitstellunszinsfrei，这意味着，整笔贷款的钱都不用付这个provision，不管事先出的是35%，接下来20%，等等等等。 一个最基本的原则，就是，一定要让berater把不管在那个variation的情况下，最后本息付清时的最终付的利息额度一一给你算出来，其他什么样的组合都是mist，没有意义。
最怕的是付了n年钱，最后还有一个巨大尾款作rat ...
hxmc 发表于 2009-10-2 19:49 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
我同意，sondertilgung对于工薪族没有太大的意义，既要保证生活质量不下降，每个月还要还贷款，必然不会有太多的结余，为了拼命年底利用上20%左右的sondertilgung没有太大的意义，反而应该问问如果只有5%的sondertilgung，你的银行可以给什么样的利息。这个实际一些。 请问MM, KFW贷款需要符合什么条件吗? 因为利息很低啊.
zuzuzu 发表于 2009-10-3 22:45 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
其实kfw一定要搞清楚是kfw55还是kfw70，前者的贷款利息的确低，值得贷，后者很normal，不一定划算，要比较着看看。 一个最基本的原则，就是，一定要让berater把不管在那个variation的情况下，最后本息付清时的最终付的利息额度一一给你算出来，其他什么样的组合都是mist，没有意义。
最怕的是付了n年钱，最后还有一个巨大尾款作rat ...
hxmc 发表于 2009-10-2 19:49 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
我也觉得不好估算，因为最近形势差，福利减了，不知道收入要缩水多少