在德毕业后正在找工作的朋友，千万记得通知保险公司身份转变
本帖最后由 黑色空白 于 2010-10-5 11:22 编辑去年年初，由于我超过30岁，TK的费用实在无法承担，就转到了Care Concept的私人保险。当时是学业最后一学期，所以他们推荐我的Tarif是Care College，说是对学生很实惠。由于我对保险没什么概念，所以也没有多考虑就签了。半年后我毕业了，拿到了一年的签证用来找工作，但找工作并不顺利，至今没有什么进展。这个保险在今年3月也已经到期，今年年初我又申请了半年，Care Concept二话不说就批准了申请。
7月初，我由于急性阑尾炎住院开了刀，产生了一大笔住院费用（大约2200欧元）。现在Care Concept却突然要求我出示毕业后一年内所有的Weiterbildung证明，但事实上我这近一年来并没有参加任何学习性质的活动，所以无法出示证明。于是Care Concept就以此为据，说我现在的保险无效，拒绝支付我的手术和住院费用。
但我真的不知道这个Care College的保险有这么一个前提条件。而且当初入保时，我说过我快毕业了，想继续找工作，Care Concept的人并没说毕业后应该换成其他保险，而只说如果我找到了工作就一定得换成其他保险。所以我一年来也没有留意，期间保险公司也从来没有要求过我的学生身份证明，现在我住院了，他们才问我要一年来的在读证明。
我的鉴证至今还是类似学生的签证，事实上并不存在身份上的改变，但是Care Concept却利用我这一年里没有学生证明这一点拒赔。入保时，他们不需要你出示任何身份证明，并把所有条文说的含糊其辞，但是等到出事后，他们才开始根据条款来补收各种证明，并千万百计躲避理赔。
我现在尽管已经做好最坏打算，但还是抱着一点希望来向各位懂得德国保险和法律的朋友咨询，现在我应该如何应付这个情况？谢谢！
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注：
1、由于这件事情的一些特殊性，有关此事的一些进展、处理以及言论，仅适用于此事，并没有任何法律和事实效力说明可以同样运用于其他保险纠纷事件，所以请其他有保险纠纷的朋友不要对号入座。
2、之所以在这里分享这件事情，一开始只是寻求帮助，其次则是希望给其他即将在德国毕业的中国学生一些关于保险规定上的提醒，以避免犯我这种愚蠢的错误，导致产生纠纷。
3、此事仅作个人信息参考，提供的只是经验交流，绝不是投机取巧。所有言论和观点纯属我私人性质，难免有主观妄言的成分，谢绝任何人在自己与保险公司的交涉中以此事为参考依据。
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最后更新与致谢：
Care Cocept保险公司最终为我支付了所有住院费用，在此对Care Concept保险公司中国部在此事最终处理上表现出的深度理解和人情关怀深表感激！同时感谢萍聚社区所有支持过和给过我帮助的朋友们！ 保险公司真恶心啊，，， 私立保险就是这样，收费便宜点，有事情能赖就赖，建议楼主带上保险说明咨询下律师。 保险公司大体都一样的，能少赔就少赔，想了法子不赔 Care Concept这个项目本身确实只是给学生保的，建议大家入保前一定咨询清楚，申请时你的中介人应该问你的身份，学校名称，如果你不是学生了，就不应该参加这种保险，当时你其实应该入另一种保险，保费贵一些，但真出事才有保障，不然你保费虽少一些，出事没保障，等于白交保费了。 问题是，我的身份并没有真正改变，除了没有学生证，我的签证和打公许可和学生一模一样，而且都是专门管理学生签证的部分发的。
私人保险的确便宜，但我还不至于为了每个月省10来块钱故意冒充学生。我是真的不知道要换。当时Care Concept的人员绝对没有告诉我，我毕业后就要换保险，她只说我找到了工作要换保险。而且我也一直以为自己还是被看作是学生的。
以前TK每隔一段时间就催问学生证，自然以为保险公司都是会这样做的。而这个Care Concept除了每个月从我账户里扣钱是准时的，十几个月来从来没有什么通知。我今年三月递的延长申请，他们立马就批准了。收钱拉客户的时候，怎么说都行，找他们要理赔时，怎么说都不行。 Care Concept这个项目本身确实只是给学生保的，建议大家入保前一定咨询清楚，申请时你的中介人应该问你的身 ...
huangxiaolu 发表于 2010-8-5 23:25 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
请问care concept里的care college和s14有什么区别啊？我看有些中文代理的网站上，s14还说是专门针对超过30岁和超14学期的人的～可是care concept自己的官网上，却没有这个～想了解一下，这是怎么回事呢？那超过30岁和超过14学期的人到底应该保care college好还是s14好呢？ LZ自己的责任还是大一些，找工作签证不是学生签证，变更签证，自己应通知保险公司。
不过Care Concept没有严格审核LZ身份，并收取了保险费，应该也有不妥(具体要看合同条款). LZ可以与Care Concept协商一下，请他们酌情考虑，减少你的损失。 或许你买保险的时候
对方是有误导你的情况
但是这件事情
你不是完全无辜的
下次希望你仔细看过条款
不知道不意味可以免责 问题是，我的身份并没有真正改变，除了没有学生证，我的签证和打公许可和学生一模一样，而且都是专门管理学 ...
黑色空白 发表于 6-8-2010 00:46 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
如果你还是学生，问题就好解决了，你让你的学校出个证明，交给保险公司就可以了。 如果你还是学生，问题就好解决了，你让你的学校出个证明，交给保险公司就可以了。
huangxiaolu 发表于 2010-8-6 14:00 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
lz拿的是找工作签证
虽说也是有每年90天/180半天打工许可的
但毕竟不是学生签证了。。。 谢谢楼上各位，其实我也知道这事情里我有责任，有点糊里糊涂。但是Care Concept收钱的时候一声不吭，等到我出事了才反过来要我补材料的做法，再加上一开始时的含糊其辞，分明就是心存险恶。
我原本说过，我入错了Tarif，完全是因为我不知道，并且我愿意转到正确的Tarif，以前少交多少钱我都可以补上。但现在Care Concept来信通知，说我的保险能力直到今年5月还是有效的——我去年九月份开始就换签证了，如果真的是因为我的身份问题造成保险失效，那么我的保险应该是从去年九月开始失效的，那为什么直到今年5月还是有效的？Care Concept 又说我的保险6月份开始无效，并说会把6月份至今交的保险金退还给我，这分明就是刻意避开我住院开刀的时间。他们退我的保险金是可以的，但是我想补交保险金就不可以？
2000欧元说多不多，说少不少，我目前的经济情况肯定是承担不了的，看Care Concept的嘴脸基本上就是不肯支付了。我现在还在手术后静养，诸事不顺实在也非常影响我的生活。非得要打官司的话，我既没精力也没时间更没钱，所以目前并不考虑。不知道大家有没有其他建议，我可以在哪些机构获得有效帮助？先谢谢大家了。 Care Concept 按理说也是个大私保公司，这事儿做的可是不地道，最起码也应该当初续约的时候仔细审批你的现状，把丑话跟你说在前面
不过这个Care College，我一看College这个词就觉得是跟学业有关，所以我当初从校园出来以后就不保这个了，保的是他的Care Economy，好像是专门针对找工作的人的一款。楼主大意了，你说的你“什么都没变啊，就是没了个学生证而已嘛”，可是要知道，区别就在这儿。比如银行，有学生证和没学生证，就关系到帐户维护费60欧给不给免的问题
不过现在这个阶段再说以前的事儿也没有意义，还是建议你找个明白人好好咨询一下，能让Care赔多少就赔多少
我是没啥经验，只能帮顶了 保险公司没有义务催你更新资料的，应该是你自己有义务去更新你的资料。
你什么时候换的签证不相关，你应该在拿到毕业证的时候去跟保险公司报备，因为你的学生身份结束了，不再享受学生待遇了，理论上你的学生保险那时起开始失效，如果现在他们书面通知你，到今年5月开始无效，你可以据以抗辩，说他们得办事人员直到现在都在误导你，（最好能证明你提供过毕业时间）最好的结果不过就是他们会退还你自毕业起至今的保费。这种你自己的疏忽，保险公司决不可能买单的。lz做好心理准备吧，多半你要自己承担了。
这就像买了房屋保险，之后扩建了车库或者顶层，却没给保险公司报备，比如房子出了什么问题，保险公司都会以增加了房屋危险系数或者客户提供资料不真实为由，拒绝理赔，哪怕事故原因和这些改建根本扯不上任何关系。。。这就是保险公司拿手的。。。。 唉——谢谢各位的分析，我也知道这里有我自己的责任，所以也做了最坏打算。在德学习这么多年，从来没有过问过保险的事情，也没看过医生，真没想到会这样晚节不保。
自己糊涂，必然遭人愚弄，大概也是顺理成章的事情。现在的忿忿不平，看来最多也不过是发发牢骚罢了。尽管心中留有一丝遐想，但感觉就像是是给死人超度亡魂，无外乎尽尽人事。 好好找工作吧，这个钱一个月工资就回来了。
在德国被欺负的事情真太多了，老想着其实对身体不好。 谢谢楼上，人生不如意事十之八九，的确也没什么好多想的。我现在就是过来交流一下感概，第一次遇到这种事情，难免有点郁闷。另一方面，也希望其他朋友不会重蹈我覆辙，毕竟经历这些事情并不是一个愉快的过程。
所谓祸不单行，往往也就是如此了，其实我更相信塞翁失马焉知非福。但是，事情既然发生，当然也不能就随便任人摆布，起码也得努力一下。成事在天，如果一切本已注定如此，自然也只能认命。但我觉得争取过和直接放弃，就算殊途同归，但给人的经历感受是完全不同的，所以我宁可放手一试。 问题是，我的身份并没有真正改变，除了没有学生证，我的签证和打公许可和学生一模一样，而且都是专门管理学 ...
黑色空白 发表于 2010-8-6 01:46 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
嫩都毕业了，居然还不明白，你毕业了，身份就变了。跟你有学生证没关系。理论上讲，你的签证也应该去换，你不赶紧去移民局的话，到时候移民局的人也会找你麻烦的。
所以，你的保险确实是无效的，毕竟你不是学生了 谢谢楼上，人生不如意事十之八九，的确也没什么好多想的。我现在就是过来交流一下感概，第一次遇到这种事情 ...
黑色空白 发表于 2010-8-6 16:44 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
你不要难过啦，我又仔细看了一遍你的1楼，关键的东西你提到的很少，你能把几个时间点敲定一下吗？因为我不知道我理解的是不是对啊，希望能帮你找到漏洞。
你说半年后毕业了，那你第一次申请这个保险项目的时候，开始写论文了吧？你是最后一个学期，这个情况有没有跟Berater讲？有没有提交登记写论文的那个表？因为那个表上会有具体的ｄｅａｄｌｉｎｅ，最后毕业证一般也是签这个日期。
保险合同今年3月到期，然后你申请延，申请延的时候你是不是已经拿到毕业证了？有没有跟Berater讲？
因为我用过的ＡＯＫ学生保险是不需要延，你为什么会有到期时间呢？是因为这家是私立的吗？是不是当时就已经讲明了你是最后一学期，然后就能毕业了，所以刚开始只买了一个学期的？
如果有这个前提，对你会有利。然后又有申请延的过程，他们批准了，那不审核你的学生身份，他们也有责任，甚至有误导你买错保险的可能。。。。
如果他们的行为也有瑕疵，你可以找学校的律师咨询下。 找学校的律师咨询一下吧，兴许还有的商量。lz确实给大家提了个醒，买保险的时候一定要小心再小心啊。 谢谢koch。
我是去年3月投保的，当时我是最后一个学期，合同Care College签了一年。我提过我马上要毕业的事情，但是介绍的人还是给我推荐了Care College，但绝对没说我毕业后一定要换合同的事情，只说找到工作后要换保险，所以我一直没有留意。去年九月我毕业，并马上延长签证到今年九月，但我毫无意识应该通知保险公司。
当时的合同是到今年3月1日，所以二月份的时候保险公司第一次和我联系，问我是否要延长保险，那我就填写了延长申请到今年九月，通过邮局寄给他们，他们马上就通过申请了。这个申请表格极其简单，只有姓名，保险号码和延长期以及签名栏，根本就没有其他附注和前提说明。
我是七月初住院的，出院后，保险公司就来索取我投保期内所有的在读证明，但我给他们的学生证明只是到去年九月份，之后我就没有在读证明了，于是他们就说我缺乏学生身份证明而拒绝理赔。
我问他们为什么现在才向我要在读证明，他们说所有的身份证明都是在第一次看医生后，向保险公司理赔时才需要提供。由于我投保一年多来从来没有看过医生，所以他们现在才向我要。（看来长期没病，不看医生反而倒是一件坏事）
那我问他们为什么又批准我的延长申请，他们回答，延长申请是在线表格，是不需要身份鉴别的，有号码、名字和签名就可以延长，他们不负责审核投保人身份。
最终的说法则是，他们经过反复鉴定，认为我缺乏在德Weiterbildung的身份证明，所以保险无效。但是呢，这个只是从今年六月才开始失效的。所以他们将把六月份开始我交的保险金退给我，而我在七月份的住院费用自然就得自己承担了。（呵呵，算得多仔细，我没事时候交的保险金都是有效的，就算当时没有学生身份证明，但我一旦出事，交的保险金是开始失效。）
其实我知道这事主要还是我自己糊涂，但真的是无心，真的是没有那个意识。在德国这六年，我只看过一次牙医，从来就看过其他医生，以为保险都是差不多的。哪知道像Care Concept这种私人保险如此阴险，故意把保险项目细化，然后降低入保条件来吸引投保人，更没有专业系统的咨询，投保人一出事，他们才索取所有原本应该在投保时就应该出示的材料，如果缺少材料证明，就作为拒赔依据。我为了找回一年前还是学生时候的证明就费了很大劲，谁会在毕业后还保留以前的学生证明啊？
这事情尽管我有责任，但整个过程让我多少有种被蒙蔽愚弄的感觉，这才是让我最不爽的地方。 lz毕业后应该和care concept签的是care economy而不是本来那个吧，不过我觉得你保险的钱应该可以退回来吧。。。不然也太冤了。。。 谢谢koch。
我是去年3月投保的，当时我是最后一个学期，合同Care College签了一年。我提过我马上要毕业的 ...
黑色空白 发表于 6-8-2010 18:01 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
你可以把保险公司的信件给我扫瞄过来，我看看能不能帮上你的忙，放心，我会严格遵守德国数据保护法的，我的联系方式已经短你了。 告他们欺诈 谢谢huangxiaolu，信件我已经发到您的信箱，无论结果如何，非常感激你的热心帮助！ care concept 向来这样 昨天Care Concept发信过来说和我解除保险合同，现在已经是8月，他们却说有效合同是到今年6月3日（大概是看准了我是7月3日住院的），然后会把最近三个月的保险金退回给我，嘿，还说由于这笔费用不少（其实6月份到8月份的保险金也就159欧），必须扣除5欧元的手续费。
哈哈，要退钱付钱给客户，Care Concept的工作态度还真是一丝不苟，能少退就少退，能不付就不付。真是厉害，我彻底服了。 我觉得吧，楼主这个算不算是欺诈？
你不是学生了怎么不去换签证啊？什么叫除了没有学生证但是有学生签证？你这个做法本身就不对啊，会被外事局找麻烦的。 我觉得吧，楼主这个算不算是欺诈？
你不是学生了怎么不去换签证啊？什么叫除了没有学生证但是有学生签证？ ...
lixing247 发表于 2010-8-7 16:37 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
这位朋友在说我欺诈保险公司吗？有意思了，连保险公司都不敢这么说，不知道您是凭什么这么说的？
阁下不知道在德国大学毕业后，凭着毕业证书可以延长一年签证用来找工作吗？你如果在德国没有上过大学，那么我可以表示理解。但既然你根本不懂这方面的相关规定，就拜托先别忙着妄下结论，因为你的这种结论非常不负责任。
我一拿到毕业证书就去延长签证了，而且依然在专门处理学生事务的办公室，拿到的打工许可也完全和学生时候一样。这所以给了我一个假象，以为我自己一年内还是被当作学生看待的，当然也就可以买学生保险。这个先入为主也很大程度上让我陷入现在的困境。而Care Concept除了每月准时收保险金外，从来没有和我接触过，一年多来唯一的一封email也是让我延长保险合同的。
我现在这么解释，您还认为我是欺诈吗？ 有效合同是到今年6月3日的依据是什么呢?