也来谈谈Riester Rentenversicherung, 外行人难以了解内幕

ricana · 发表于 2010-8-25 23:45

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听银行的推荐，如果你没有Riester，好像就是和钱过不去。本人看过几篇相关报道才知道，Riester并非所宣传的那样，有政府的大力资助，对人人都是有盈无亏的买卖。

与所有对Riester还在举棋不定的同胞分享几点：
1。所有关于Riester的咨询都不提及，退休后享受Riester时是要全额纳税的。
2。计算时，银行常将受保人的寿命预计的比平均年龄高10年。
3。Riester合同，如果没有对死亡等意外情况作出特别说明，受保人死亡，遗属得不到补偿。

Riester对低收入，有孩子的家庭收益比较大。说两个例子
1。现龄30岁，年收入52500欧的受保人，其寿命至少要达到92岁，才能将自己支付的保险总额连同利息全部收回。
德国统计数字，人均寿命男人78岁，女人83岁。显而易见，要让Riester物有所值，是相当困难的。
2。现龄30岁，有2个孩子，年收入18000欧的受保人，其寿命达到71岁，就能收回全部所付保费及利息。如果年收入翻倍，那么他必须达到88岁。

huangxiaolu · 发表于 2013-4-27 15:15

coppistr 发表于 2013-4-25 23:06
如果在德国老了,
退休金太低,
不够生活的话,

不够生活是可以领社会救济，不过就像·并非如此·的点评，如果你参加社险超过5年，就有Alterssicherung。也就是社会救济的水平了

yanyanqq · 发表于 2013-4-26 10:24

applebooapple 发表于 2013-4-26 09:36
1，现在有免税额度，之后退休收入减少，交的税也相应减少。所以还是有差的。
3，这个你买了，到一定年限， ...

等退休的时间到了，可以一次取出30%。剩下的再按月提取。不过一次提出30%。金额大了，上税也高。所以还是算不过政府的。估计她们都是有数学专家计算过才来设计这个模式的。

葱白小小 · 发表于 2010-8-26 09:31

俺mark下
感谢lz分享

fourfour_dolc · 发表于 2010-8-26 10:02

很值得参考

zhongyileehom · 发表于 2010-8-26 10:16

谢谢楼主总结，写的真不错！
那有没有好的rister renter呢？所有的都有以上缺点吗？

孤鸿 · 发表于 2010-8-26 14:41

第一条尤其重要

fourfour_dolc · 发表于 2010-8-26 15:13

本帖最后由 fourfour_dolc 于 2010-8-26 15:16 编辑

Riester Rentenversicherung 的附加费用名目繁多，费用太高，投资少于十年的话，连本金都保证不了。这些东西一般咨询的时候都不告诉你的。咨询的时候只说好处，什么国家有补助、有退税优惠等等。
一旦上了贼船，就宰定你了：
中间想更改每月的存钱数额的话，还要交合同变更手续费。
如果要Ruhr lassen 的话，管理费用照交无误。也要交交合同变更手续费。
如果中途后悔（我是5年后后悔的），想Kun的话，退回国家补贴以及税收优惠，减掉各种杂费，然后退回来的费用比自己交上去的费用少了一大截！

我是已经上了一会当了！不会再上了！还是在中国人那里上的当！

德鲁妞 · 发表于 2010-8-26 15:13

养老保险都很扯淡。我认识得一德国人，90岁了，二战时就是不可缺少的技术人员，NB死了，工资特高，他战后就买了养老保险，退休后能得到2000马克每月的养老金，当时觉得是天文数字了，几乎可以周游世界，想干嘛干嘛了，结果现在2000马克变成了900euro，购买力远不如从前，活到90岁连本都拿不回来。

所以大家在算养老金利息的时候，还不要忘了，货币得购买了平均每年会降低5%。如果碰上战争，通货膨胀，贬值的更快，现在觉得退休后每个月3000euro会过得很舒服，结果等到50年后，3000euro说不定还不够温饱的。

fourfour_dolc · 发表于 2010-8-26 15:17

养老保险都很扯淡。我认识得一德国人，90岁了，二战时就是不可缺少的技术人员，NB死了，工资特高，他战后就 ...
德鲁妞发表于 2010-8-26 15:13

严重同意！

骑车的 · 发表于 2010-8-26 15:17

我自己在银行存了养老储蓄，增值更少。唉唉，还是国家更精明啊

violazen · 发表于 2010-8-26 15:40

本帖最后由 violazen 于 2010-8-26 15:41 编辑

我到是有些疑问：
90岁才能拿回本金是怎么算出来的，这里所指的本金是不是包括政府补贴的那部分？
纳税是没有争议的，任何形式的退休金全部都是要上税的，但是你现在交的那部分同样是免税的
本金，我理解是不用和收入挂钩的，每月多少额度可以自己决定，完全可以拿个最低额度
通货膨胀的损失不是任何保险和储蓄就能保证的，不买养老保险，难道就靠利息吗，所以等老了有处房产才是最重要的。

liux · 发表于 2010-8-26 15:56

我觉得还不如每月买RISTER的钱固定买几个DAX大企业的股票，这些公司肯定不会倒的，几十年后的市价肯定是随这业绩和通货膨胀上涨的。

sucht · 发表于 2010-8-26 16:04

我觉得还不如每月买RISTER的钱固定买几个DAX大企业的股票，这些公司肯定不会倒的，几十年后的市价肯定是随这 ...
liux 发表于 2010-8-26 15:56

Zustimmung!

violazen · 发表于 2010-8-26 16:49

我觉得还不如每月买RISTER的钱固定买几个DAX大企业的股票，这些公司肯定不会倒的，几十年后的市价肯定是随这 ...
liux 发表于 2010-8-26 15:56

我准备一个月就50块Beitrag，咋买啊，一个月一股？

liux · 发表于 2010-8-26 18:17

50块太少了，还不够手续费了。
你去银行开个DEPOT Konto 就可以买股票来，不过要注意那个银行的收费低，这个手续费有地银行很高的

zhongyileehom · 发表于 2010-8-26 21:30

有没有啥别的养老保险啊？比较靠谱些的。难道最后只能干吃退休金？

ritter2004de · 发表于 2010-8-26 22:16

有没有啥别的养老保险啊？比较靠谱些的。难道最后只能干吃退休金？
zhongyileehom 发表于 2010-8-26 21:30

同问！

人中翘楚 · 发表于 2010-8-30 21:49

哪你给一个相对好的主意啊？

xraw · 发表于 2010-8-30 22:43

德国统计数字，人均寿命男人78岁！

男人从27干到67，整整40年，然后才享受了11年悠闲生活，挂了

cmimi · 发表于 2010-9-11 19:29

本帖最后由 cmimi 于 2010-9-11 19:32 编辑

国内工作开始的早，从22,3岁开始工作了，到60岁退休，工龄也要近40年。
这里当然可以买私人养老保险，光靠国家的养老保险养老根本不够。

zhaoxi · 发表于 2010-9-12 10:09

小小弥勒佛 · 发表于 2010-11-26 22:54

再问，那是不是不要买私人的养老保险了？把钱存银行里，可是就算存到退休，也是一笔不小的数目，等老了慢慢用？

nanguazaixian · 发表于 2010-11-26 23:16

再问，那是不是不要买私人的养老保险了？把钱存银行里，可是就算存到退休，也是一笔不小的数目，等老了慢慢 ...
小小弥勒佛发表于 2010-11-26 21:54

恐怕得在买房，投资，保险之间找个平衡点。不可能一条道走到黑，风险太大。。。

小小弥勒佛 · 发表于 2010-11-26 23:27

我问的养老保险，就有说如果我们交了几年的养老保险，之后想买房呀，车什么的，可以找他们，就算没那么多钱买，银行也会贷款，意思是说我们买了养老保险就有一定的信用度了？

bbbinbin · 发表于 2010-11-27 10:41

多谢楼主啊，上次差点被忽悠买了，银行就告诉我不要税，还好我想也不会在德国待到老。

vicky猫 · 发表于 2010-11-27 11:40

关注

huangxiaolu · 发表于 2010-11-27 12:12

本帖最后由 huangxiaolu 于 2010-11-27 11:13 编辑

多谢楼主啊，上次差点被忽悠买了，银行就告诉我不要税，还好我想也不会在德国待到老。
bbbinbin 发表于 27-11-2010 09:41

不是完全免税，而是现在不缴税，将来领取养老金时作为收入计税，不过退休后大部分人的收入降低，在免税额以下就不上税，而真要上税的话税率也比现在低多了，所以税务上是有优惠的，但如果你将来不住在欧盟，就得把政府给的好处退还，所以如果你还不确定将来一定在德国长居，建议你还是先不要考虑Riesterrenten，有经济能力的不如投入privatrenten，对你将来居住地没有任何影响。

小小弥勒佛 · 发表于 2010-11-27 23:37

那是不是说对于长期住在德国的，最好要自己买一份私人的养老保险呢？不知道Allianz这家保险公司怎么样？有没有答人在这里买过的？发表一下建议！谢谢了~

huangxiaolu · 发表于 2010-11-28 15:05

那是不是说对于长期住在德国的，最好要自己买一份私人的养老保险呢？不知道Allianz这家保险公司怎么样？有没 ...
小小弥勒佛发表于 27-11-2010 22:37

Allianz还是不错的，不过allianz有不同的产品，适用于不同需求，入保前一定要做好咨询工作，选个好的、又专业又负责的Berater，选好项目，将来才不会后悔。

小小弥勒佛 · 发表于 2010-11-29 23:04

谢谢楼上的建议，我也是朋友给推荐的，一直没想好要不要买，而且现在国家每年都给补贴什么，但是咨询的时候到是很诱惑的，但是考虑到现在还是没决定！听楼上说的，那我再去问问吧~谢谢了

sorryloki · 发表于 2012-6-10 16:21

mark

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