我觉得楼主自己觉得够 就够了，因为 在德国 不换贷款 说不定 钱也都花光了，还贷款 也就这样。正好抵了房租。对了楼主是几年的贷款啊
czyaoli 发表于 2011-8-26 14:14 static/image/common/back.gif
我觉得楼主自己觉得够 就够了，因为 在德国 不换贷款 说不定 钱也都花光了，还贷款 也就这样。正好抵了房租 ...
因为有小孩了，所以对小孩的花费不是很清楚，所以才上来问的
其实只算吃饭钱的话，我估计最多也就1000
因为小孩现在很小，基本没什么开销。
贷款分成好几部分，有8年的，还有10年的，不过这些到期都还不完
还有bausparvertrag。
总体来说，有一部分固定的长期贷款（bausparkasse），一部分短期（10年），在能承受的风险范围之内，选择最低利息的方案
zr1203 发表于 2011-8-26 15:09 static/image/common/back.gif
因为有小孩了，所以对小孩的花费不是很清楚，所以才上来问的
其实只算吃饭钱的话，我估计最多也就1000
...
这样子啊，楼主还是少还一些好那你的贷款在有能力的时候能多还吗。像我们家的贷款有每年2500块的机动数，要是我们有再多剩余的钱就多还2500 要是没有 就还每个月的固定数
不过我们家是因为还没有小孩 也不用考虑这些而且我们贷的也不多
zr1203 发表于 2011-8-26 15:09 static/image/common/back.gif
因为有小孩了，所以对小孩的花费不是很清楚，所以才上来问的
其实只算吃饭钱的话，我估计最多也就1000
...
我感觉孩子基本从幼儿园开始花销变大，
但到时候你已经上班了，应该没问题
每月1300的话，这两年肯定比较辛苦，好在时间不长，忍一忍也就过去了
czyaoli 发表于 2011-8-26 16:33 static/image/common/back.gif
这样子啊，楼主还是少还一些好那你的贷款在有能力的时候能多还吗。像我们家的贷款有每年2500块的机动 ...
每年可以还一次sondertilgung3800
piggyheim 发表于 2011-8-26 20:49 static/image/common/back.gif
我感觉孩子基本从幼儿园开始花销变大，
但到时候你已经上班了，应该没问题
每月1300的话，这两年肯定比 ...
谢谢你的建议
zr1203 发表于 2011-8-26 21:04 static/image/common/back.gif
每年可以还一次sondertilgung3800
嗯 ，那就好 那就少还一些 有多余的再还
zr1203 发表于 2011-8-26 00:13 static/image/common/back.gif
关键是贷款的利息是10年固定的，如果开始不快点还钱，到后来万一利率变得很高，那就还不起钱了
这里有个误解吧。比如利率绑定15年，15年合同到期后可以从新贷款，那时候贷款的数目就没有现在这么多了，因为要减掉已偿还的本金。到时候可以根据情况再选择合适的。如果现在选择tilgung 2%然后15年绑定，15年后从新融资后的月供应该比现在少。除非选择1%tilgung或者前几年不还本金（美国人爱这么干），否则能坚持过这开头10年后面肯定更容易。
本帖最后由 睡不醒的猫 于 2011-8-27 21:04 编辑
为什么不能调成每月少还一点，每年的Sondertilgung多一点呢，这样压力比较小，一年下来有闲钱直接还Sondertilgung，如果临时有什么突发事件，不还Sondertilgung也无所谓。我们订的差不多是每个月还750，每年Sondertilgung1万。
yama12 发表于 2011-8-27 18:00 static/image/common/back.gif
这里有个误解吧。比如利率绑定15年，15年合同到期后可以从新贷款，那时候贷款的数目就没有现在这么多了， ...
根据计算，10年之后重新融资，还款数额还是1500
而且现在就算每个月少还100块钱，对于生活来说也没啥改变