换家银行
defang 发表于 2014-7-18 23:05
换家银行或者贷款问问吧，贷款规划需要符合你们家庭的实际情况和风险承受能力。Bauspar的方案费用会稍高些 ...
现在银行都推荐给我们这个bauspar，说我们的还款年限长，对10年以后的利息有保护，如果利息升高的话。
3%的tilgung，以我们目前的收入来说，会不会有点高。因为每个月除了tilgung还有其他的nebenkosten，电费水费大约500欧要花在房子上。这样总共在房子上的花费每个月就要1500左右了。剩下的1000一家三口太吃力了吧:dizzy:
liliss 发表于 2014-7-18 16:44
换家银行
换了几家问，都先介绍bauspar。都说我们现在贷款条件好，拿的利息非常合适。为了10年后继续这样合适的利息。但是前提条件是，利息在10年后暴涨。
我才办完 没一家推荐这个 首付20% 也是十年绑定利息 2%的 tilgung 利息2,04% 因为期房 目前房租也要快一千 否则肯定提高tilgung的 这个高比利息低更省钱
case1: 19万贷款，2.05%，月还479,5，5万贷款kfw，1.76%，月还183,3，每月存170Bauspar，0%，每月总计832,8
case2：19万贷款，2.2%，月还649,5，5万贷款kfw，1.76%，月还183,3，无Bauspar。每月总计832,8
10年后
case1，贷款余额 181660,01
case2，贷款余额 180611,95
算上Bauspar的手续费1000，两者相差2000。10年后利率升到多少可以抹平这2000欧需要看10年后你们的还款能力，再做anschlussfinanzierung的计算。
这个excel表还没测试检测过，可能有错误。
高级选项 发表于 2014-7-18 16:29
我们本来的想法是tilgung占2%，但是不要bauspar。这样没有sondertilgung的话是33年，加上sondertilgung是 ...
不能只看利息，要看你最后交的利息的总数，还款时间太长，2，05最后还得利息比2，2还要多。
55年太夸张了，那会你们都80多岁了吧，你没工作没养老金，一旦你老公退休，一个月netto就一千多，容易还不出来，被银行收房子。
我建议tilgung2%，还33年，争取早点还完
江南织造 发表于 2014-7-20 14:51
不能只看利息，要看你最后交的利息的总数，还款时间太长，2，05最后还得利息比2，2还要多。
55年太夸 ...
所以这个bauspar就是赌。如果10年内能还清的，就不需要。
10年内还不清，还要看10年后余下多少贷款，那时的利息是多少.......
以我们现在的情况来看的话，还是签一个比较保险吧:dizzy:
高级选项 发表于 2014-7-21 19:45
所以这个bauspar就是赌。如果10年内能还清的，就不需要。
10年内还不清，还要看10年后余下多少贷款，那 ...
这个不是赌，基本是赔， 除非你是7，8年前买的bauspar，不然都不划算，他们推荐bauspar，是因为bauspar的提成很高。
不能光看利率，bauspar，你要损失存款利息，损失1%的手续费，你从利息那里得到的好处基本就没了，你完全可以签20年，10年后利率如果更低就昆掉重签
你们是自己去谈的么？如果不是很懂行的，还是交给中介办理比较省时省事。你们的贷款额挺高的，tilgung又太低，这个方案不理想。