大家手头上有些闲钱会急着还贷款么？

hela2013 · 发表于 2016-4-27 20:39

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虽然现在贷款利息很低，但是至少账面上看现在贷款利息还是比存款利息高一点的。放在自己口袋里理论上还是亏的。德国也没啥投资渠道，大家会把钱早点还么，还是干些别的投资？还是再攒下一套的首付？

ERICHANSA · 发表于 2016-4-27 20:45

房子没还完还谈什么首付？银行不允许。
现有的房子可以被承认作抵押就不错了。

多事之秋 · 发表于 2016-4-27 20:45

中国的存款利息高于德国的贷款利息

fusion · 发表于 2016-4-27 20:45

消费吧，人生苦短

诺 · 发表于 2016-4-27 20:59

如果有闲钱的,要么拿来作别的投资,要么吃喝玩乐花光,不会急着还清房贷.

说好一辈子 · 发表于 2016-4-27 21:03

我前几年一直每年按时还ST，后来一个银行工作的朋友建议不要还，就再也没还过了

hela2013 · 发表于 2016-4-27 21:10

说好一辈子发表于 2016-4-27 21:03
我前几年一直每年按时还ST，后来一个银行工作的朋友建议不要还，就再也没还过了

能问下原因么？

vermieten1 · 发表于 2016-4-27 21:24

多事之秋发表于 2016-4-27 20:45
中国的存款利息高于德国的贷款利息

是啊，我回去把钱存在银行了，年利息百分之4点多的，比存这儿好多了，国内还有很多理财的收益都是百分之10，不过我人不在国内担小不敢弄了

天使问号 · 发表于 2016-4-27 21:25

不还啊。经济形式太差有闲钱提高生活水准啊。

天使问号 · 发表于 2016-4-27 21:29

hela2013 发表于 2016-4-27 21:10
能问下原因么？

我的理解是你今年st1万欧的购买力高于10年后的1万欧。也就是说欧元贬值快。谢谢10年前的欧元和现在。

hela2013 · 发表于 2016-4-27 22:01

vermieten1 发表于 2016-4-27 21:24
是啊，我回去把钱存在银行了，年利息百分之4点多的，比存这儿好多了，国内还有很多理财的收益都是百分之1 ...

10%的不用想了，都是P2P，出事一大堆了，基本就是你看中人家的利息，人家看中的你的本金的节奏。
银行现在比较安全的理财也就4%，存款可能只有3%。
拿欧元换RMB没有想过，风险太大，去年6点多，现在7.4已经亏了10%了。当然欧元也可能下跌

xudeng · 发表于 2016-4-27 22:09

vermieten1 发表于 2016-4-27 21:24
是啊，我回去把钱存在银行了，年利息百分之4点多的，比存这儿好多了，国内还有很多理财的收益都是百分之1 ...

哪家银行这么高？能说一下不？现在理财产品有个百分之4,5都算不错的了

绿色的田园 · 发表于 2016-4-27 22:10

花掉吧，闲着的欧元换成人民币冲着那4%的利息，没准人民币一个贬值，这些个利息全还给央行了。

Jing916 · 发表于 2016-4-27 22:54

我是一直还ST的。闲钱放着也没什么可干的。要是再要买房，到时候再找银行贷款呗。

chezshen · 发表于 2016-4-27 22:56

ERICHANSA 发表于 2016-4-27 20:45
房子没还完还谈什么首付？银行不允许。
现有的房子可以被承认作抵押就不错了。

谁说的。认识的人贷款买3套

高粱饴 · 发表于 2016-4-27 23:15

ERICHANSA 发表于 2016-4-27 20:45
房子没还完还谈什么首付？银行不允许。
现有的房子可以被承认作抵押就不错了。

我家贷款没还完，照样贷款买第二套

ERICHANSA · 发表于 2016-4-28 00:16

高粱饴发表于 2016-4-27 22:15
我家贷款没还完，照样贷款买第二套

对当然可以

但楼主推测的做首付不行

说好一辈子 · 发表于 2016-4-28 09:13

天使问号发表于 2016-4-27 21:29
我的理解是你今年st1万欧的购买力高于10年后的1万欧。也就是说欧元贬值快。谢谢10年前的欧元和现在。

没错，利率低不值得还。以后也很难更低了，还不如留钱干别的

kidkudo · 发表于 2016-4-28 09:32

为什么要还，改善生活水平，消费消费不行？

现在提前还贷款是最傻的，除非你要多投资几套房

liliss · 发表于 2016-4-28 09:52

手上有多余的欧元就还的，反正也没其他更好的投资。而且我们工资低，想多买房，要多还贷款。

waxwings · 发表于 2016-4-28 10:16

ERICHANSA 发表于 2016-4-27 20:45
房子没还完还谈什么首付？银行不允许。
现有的房子可以被承认作抵押就不错了。

人家说的是把闲钱攒下来做下一套房子首付

storck · 发表于 2016-4-28 10:41

来取经的，同苦恼。之前国内股市亏一笔，算算远大于我放在银行不动而损失的通胀贬值呢

攒首付是思路，但我第一套房已经是冲着银行贷款上限去贷了，所以有首付现在也不能批下来第二套房的贷款，目前只好这么干放着

不难不易 · 发表于 2016-4-28 10:59

高粱饴发表于 2016-4-27 23:15
我家贷款没还完，照样贷款买第二套

那至少也要还了一半，才能代第二套吧？能说说你买的房还到多少才能代第二套吗？比如一房40万欧，没还完，又看上一套30万欧的，这个银行应该不给代吧？

高粱饴 · 发表于 2016-4-28 13:09

不难不易发表于 2016-4-28 10:59
那至少也要还了一半，才能代第二套吧？能说说你买的房还到多少才能代第二套吗？比如一房40万欧，没还完， ...

我家第一套贷款没还完，又贷款买了第二套，第二套刚还一年，现在在准备贷款买第三套。
没有什么不可能的，主要还是要看收入和财产状况

amanda2606 · 发表于 2016-4-29 10:24

vermieten1 发表于 2016-4-27 21:24
是啊，我回去把钱存在银行了，年利息百分之4点多的，比存这儿好多了，国内还有很多理财的收益都是百分之1 ...

现在定期才2点几呀，哪有4点多呢

paul871017 · 发表于 2016-4-29 10:35

估计我们不会遇到这个问题

林间小路 · 发表于 2016-4-29 10:43

本帖最后由林间小路于 2016-4-29 10:46 编辑

kidkudo 发表于 2016-4-28 09:32
为什么要还，改善生活水平，消费消费不行？

现在提前还贷款是最傻的，除非你要多投资几套房

那一次性全款买房的是不是更傻？？

买的还是投资房。

林间小路 · 发表于 2016-4-29 10:45

amanda2606 发表于 2016-4-29 10:24
现在定期才2点几呀，哪有4点多呢

理财产品有４点多的

kidkudo · 发表于 2016-4-29 10:48

林间小路发表于 2016-4-29 10:43
那一次性全款买房的是不是更傻？？买的还是投资房。

收益不错的话无所谓阿

主要是现在利息太低了，欧元这样下去还要贬值

林间小路 · 发表于 2016-4-29 10:52

kidkudo 发表于 2016-4-29 10:48
收益不错的话无所谓阿

主要是现在利息太低了，欧元这样下去还要贬值

40万零２千欧的房子，月冷租２４００，算收益不错么？从小数学没学好，搞不懂啊。

Kiyii · 发表于 2016-4-29 10:52

自己住的房子尽快还完。投资房的话就慢慢还吧。

Kiyii · 发表于 2016-4-29 10:55

说好一辈子发表于 2016-4-28 09:13
没错，利率低不值得还。以后也很难更低了，还不如留钱干别的

所以你是觉得等10年后利息涨上来了再努力把剩下的贷款还完么

liliss · 发表于 2016-4-29 10:55

这个收益很好了，法兰这边没这么高。能透露什么地方吗。

liliss · 发表于 2016-4-29 10:56

林间小路发表于 2016-4-29 10:52
40万零２千欧的房子，月冷租２４００，算收益不错么？从小数学没学好，搞不懂啊。

光看房价和租金，收益很高，什么地方啊

林间小路 · 发表于 2016-4-29 10:57

本帖最后由林间小路于 2016-4-29 10:58 编辑

liliss 发表于 2016-4-29 10:56
光看房价和租金，收益很高，什么地方啊

就是法兰周边啊，不是市里，是法兰周边的小镇，离法兰半小时ＳＢ，开车２０分种

Kiyii · 发表于 2016-4-29 10:57

林间小路发表于 2016-4-29 10:43
那一次性全款买房的是不是更傻？？买的还是投资房。

这。。。是有点。。。

amanda2606 · 发表于 2016-4-29 11:06

林间小路发表于 2016-4-29 10:45
理财产品有４点多的

嗯嗯，这个知道

QCheng1 · 发表于 2016-4-29 11:07

本帖最后由 QCheng1 于 2016-4-29 11:10 编辑

hela2013 发表于 2016-4-27 22:01
10%的不用想了，都是P2P，出事一大堆了，基本就是你看中人家的利息，人家看中的你的本金的节奏。
银行现 ...

现在中国也降息，安全的理财产品最多只有4%，最近不少只有3点几。

amanda2606 · 发表于 2016-4-29 11:07

林间小路发表于 2016-4-29 10:52
40万零２千欧的房子，月冷租２４００，算收益不错么？从小数学没学好，搞不懂啊。

这收益不错啊

QCheng1 · 发表于 2016-4-29 11:14

林间小路发表于 2016-4-29 10:52
40万零２千欧的房子，月冷租２４００，算收益不错么？从小数学没学好，搞不懂啊。

这收益很好啊，我这里40万的房子，月租大概1500，最多1700。

joyenjoyrain · 发表于 2016-4-29 11:18

林间小路发表于 2016-4-29 10:52
40万零２千欧的房子，月冷租２４００，算收益不错么？从小数学没学好，搞不懂啊。

觉得收益比我买的多高，在哪个城市有这么高的收益？是公寓吗？

林间小路 · 发表于 2016-4-29 11:21

joyenjoyrain 发表于 2016-4-29 11:18
觉得收益比我买的多高，在哪个城市有这么高的收益？是公寓吗？

房子，带一个小花园和车库

liliss · 发表于 2016-4-29 11:29

林间小路发表于 2016-4-29 10:57
就是法兰周边啊，不是市里，是法兰周边的小镇，离法兰半小时ＳＢ，开车２０分种

能短我吗，我们这边房子要50多万，出租也才1900

林间小路 · 发表于 2016-4-29 11:48

liliss 发表于 2016-4-29 11:29
能短我吗，我们这边房子要50多万，出租也才1900

这个可能没有普遍性。我们这房子当时被中介挂在网上很久没卖掉，也许因为有租客不好卖吧，后来房主就收回来自己卖，还降了点价。我们因为要买投资房，有租客正好，看到降价后就去看了，发现租客是外国政府外派的，觉得省心。当时不知这个投资是否划算，也搞不懂那个租售比该怎么算，就问了几个身边的熟人，都说还行，就买下了。

绿色的田园 · 发表于 2016-4-29 13:15

Kiyii 发表于 2016-4-29 10:55
所以你是觉得等10年后利息涨上来了再努力把剩下的贷款还完么

还有的情况是现金手里留着，利率涨上来了再一次性还清。大家可能都觉得留钱在手里自主性大一点，遇到合适的其他投资项目就可以钱生钱了，但是现在这个世道，尤其是对指着自住房抵押贷款的大多数屁民来说，欠银行自住房的贷款并不是正确的做法

QCheng1 · 发表于 2016-4-29 13:20

本帖最后由 QCheng1 于 2016-4-29 13:23 编辑

林间小路发表于 2016-4-29 11:48
这个可能没有普遍性。我们这房子当时被中介挂在网上很久没卖掉，也许因为有租客不好卖吧，后来房主就收回 ...

租客是其它国家或者公司的外派最好了，很安全稳妥。
我这里有些买投资HAUS的，就是专门找外派员工或其它国家政府派驻德国之类的租客，
招租广告都是英文的。

林间小路 · 发表于 2016-4-29 13:43

QCheng1 发表于 2016-4-29 13:20
租客是其它国家或者公司的外派最好了，很安全稳妥。
我这里有些买投资HAUS的，就是专门找外派员工或其 ...

是的，相对来说稳妥点，但也难说，租客签的是无限期合同，如果哪天抽筯要搬走，再找这样的，恐怕就难了。这种租客的好处是不会拖欠房租。我们看了他们过去两年的交房租流水帐，每月５号准时到帐，妥妥的。

hzpeterxiao · 发表于 2016-4-29 13:46

林间小路发表于 2016-4-29 11:48
这个可能没有普遍性。我们这房子当时被中介挂在网上很久没卖掉，也许因为有租客不好卖吧，后来房主就收回 ...

如果402000全部是自有资金没有贷款，且已经包含了税费公证费，按照冷租2400，简单算是13,96年收回成本, 年化投资回报率7,16%，即：
1. 不考虑这402000欧元有其它的无风险的收益（比如定期1%收益，那么实际收益算6.16%）
2. 不考虑出租空挡期
3. 不考虑这笔租金导致lz的税金增加额
一般超过5%就很不错了，lz这是一笔好买卖。

林间小路 · 发表于 2016-4-29 14:10

本帖最后由林间小路于 2016-4-29 14:23 编辑

hzpeterxiao 发表于 2016-4-29 13:46
如果402000全部是自有资金没有贷款，且已经包含了税费公证费，按照冷租2400，简单算是13,96年收回成本, ...

遇到高人了，谢谢！

但这个只是房价，不含别的费用。比如，公证费好像是８千多，税费忘了是多少了，没有中介费，总共投入当时算了一下好像是４３万５千多，具体多少又忘了。（

汗一个！我是个特别没有数字概念的人）这个都是自有资金，没有贷款。请高人再帮我算算，这个租售比是多少啊？年回报率又是多少呢？
房子是８５年建的，Doppelhausehälfte,地３２０平米，居住面积２１０，现房客已经住了两年，他们一家签的是１２年在德国的工作合同。真希望他们能把剩下的１０年住满，那样我们就省心了。
我和我老公都没有经济头脑，当时想用这笔钱换套更好的自住房，但房价一涨，一直没找到满意的，就决定买套投资房，想租金总比银行利息高啊。

asdre · 发表于 2016-4-29 15:16

林间小路发表于 2016-4-29 14:10
遇到高人了，谢谢！
但这个只是房价，不含别的费用。比如，公证费好像是８千多，税费忘了是 ...

还有你要交收入税呢，如果房子光落在你一个人头上，还有些医疗保险要交。
收入税要去掉百分子30左右吧

林间小路 · 发表于 2016-4-29 15:22

asdre 发表于 2016-4-29 15:16
还有你要交收入税呢，如果房子光落在你一个人头上，还有些医疗保险要交。
收入税要去掉百分子30左右吧

也就是说，租金３０％得缴收入税？好吧，剩下的也比银行利息多，知足吧。

asdre · 发表于 2016-4-29 15:24

林间小路发表于 2016-4-29 15:22
也就是说，租金３０％得缴收入税？好吧，剩下的也比银行利息多，知足吧。

好像有个8000多点的免税额，剩下才交，各家情况还不一，我也糊涂，但是德国税务局太能收税了。

林间小路 · 发表于 2016-4-29 15:29

asdre 发表于 2016-4-29 15:24
好像有个8000多点的免税额，剩下才交，各家情况还不一，我也糊涂，但是德国税务局太能收税了。

这个３０％收入税一缴，每月租金纯收入缩水成一千多了，得２０年才能收回成本，肉好痛啊　

asdre · 发表于 2016-4-29 15:32

林间小路发表于 2016-4-29 15:29
这个３０％收入税一缴，每月租金纯收入缩水成一千多了，得２０年才能收回成本，肉好痛啊　

我算得不一定对，有个起征额度，还有各家情况都不一，但是在房子维修什么的好像可以免掉很多税，好像这有人特别懂，我没自己弄过。
德国杀富济贫很厉害，但是至少你的投资不会怎么贬值吧。

林间小路 · 发表于 2016-4-29 15:45

asdre 发表于 2016-4-29 15:32
我算得不一定对，有个起征额度，还有各家情况都不一，但是在房子维修什么的好像可以免掉很多税，好像这有 ...

也是，但至少比搁银行强哈，现在利息几乎为零啊

cool.s · 发表于 2016-4-29 15:45

林间小路发表于 2016-4-29 15:29
这个３０％收入税一缴，每月租金纯收入缩水成一千多了，得２０年才能收回成本，肉好痛啊　

租金每月还是按实际数额进帐户的，只是年底报税时，租金会和家庭收入一起报，你家没贷款利息底税，如果房子也没什么需要修修补补的开销的，大笔点能底税的就只有折旧费了（折旧费好像也只能折40年），如果你和你老公的工作收入不错的，估计每年都要补不少的税款。

林间小路 · 发表于 2016-4-29 15:49

cool.s 发表于 2016-4-29 15:45
租金每月还是按实际数额进帐户的，只是年底报税时，租金会和家庭收入一起报，你家没贷款利息底税，如果房 ...

谢谢。我不工作，就老公一个挣钱，只晓得每月医保他就得缴７００多欧，不清楚还要缴好多收入税。唉－－

天宇酷蓝 · 发表于 2016-4-29 15:50

林间小路发表于 2016-4-29 15:29
这个３０％收入税一缴，每月租金纯收入缩水成一千多了，得２０年才能收回成本，肉好痛啊　

你看看之前jiangnan发过的贴，如何计算买房出租交税的。需要交税的租金为，每个月的冷租租金 - 每个月贷款的利息 - 房屋总值的2% / 12。这剩余的金额算你的家庭总收入的一部分，然后按照你的家庭总收入计税。

房租的税收比例，就看你和你老公工资多少，税级多少了。

林间小路 · 发表于 2016-4-29 15:52

hzpeterxiao 发表于 2016-4-29 13:46
如果402000全部是自有资金没有贷款，且已经包含了税费公证费，按照冷租2400，简单算是13,96年收回成本, ...

好买卖－－刚才被提醒要缴３０％的收入税，剩下的才算纯收入，也就每月一千多了，得２０年才能收回成本了，就不再是好买卖了，我先哭一会儿去。

林间小路 · 发表于 2016-4-29 15:55

天宇酷蓝发表于 2016-4-29 15:50
你看看之前jiangnan发过的贴，如何计算买房出租交税的。需要交税的租金为，每个月的冷租租金 - 每个月贷 ...

你真好，谢谢指教，献朵玫瑰花给你吧

cool.s · 发表于 2016-4-29 15:58

本帖最后由 cool.s 于 2016-4-29 15:59 编辑

林间小路发表于 2016-4-29 15:49
谢谢。我不工作，就老公一个挣钱，只晓得每月医保他就得缴７００多欧，不清楚还要缴好多收入税。唉－－

其实这个也不好说,家家的情况不太一样.就是如果你家人口简单,可底税的项目不多的,那估计年底真的要准备一笔银子补税了.
不过你家也可以每年在这出租房里修修补补一下,如这年换些窗门,下年换几扇门,再下一年给花园买些花花草草等.

林间小路 · 发表于 2016-4-29 16:08

本帖最后由林间小路于 2016-4-29 16:09 编辑

cool.s 发表于 2016-4-29 15:58
其实这个也不好说,家家的情况不太一样.就是如果你家人口简单,可底税的项目不多的,那估计年底真的要准备 ...

明白了，谢谢指点。但维修的费用，比缴出去的税，会更多些吧？

cool.s · 发表于 2016-4-29 16:15

林间小路发表于 2016-4-29 16:08
但维修的费用，比缴出去的税，会更多些吧？

其实税务方面的我也不太懂,而且也挺复杂的,一底一扣的,也不好说哪方面比较有利.
PS:我家出租房的冷租收入没你家的多,而且还有贷款,但我家这些年来,年年补税,少的补几百,多的补2-3千,而且我家也只就一人工作.

林间小路 · 发表于 2016-4-29 16:26

cool.s 发表于 2016-4-29 16:15
其实税务方面的我也不太懂,而且也挺复杂的,一底一扣的,也不好说哪方面比较有利.
PS:我家出租房的冷租收 ...

那你老公一定挣得不少！

cool.s · 发表于 2016-4-29 16:32

林间小路发表于 2016-4-29 16:26
那你老公一定挣得不少！

这个不一定,就是够养家的收入而已.
不过我想,主要是我家的人口简单,可底税的项目没多少,再加上房子入手的年份早,当年房价底,但租金收入还算跟得上市场价,所以就这样一年又一年的给政府送税金了.

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