贷款时，买房目的按自住还是出租更有利？
看中的是期房。计划出租，也可以自住一到两年之后再出租。于是牵扯到谈贷款的时候选自住还是出租的问题。
2家银行希望最大：
银行一要求自住，利率低。
银行二无所谓自住还是出租，利率高。差距在0.5%
那就牵扯到关于退税。
贷款中介说，签贷款合同的时候说是自住，过了一段时间（比如拿到房子或是拿到房子之后住一年）之后租出去一样可以退税。
网上一些讨论说，买房目的是自住的话就不能用贷款利息来退税。
关于纯出租房的退税，已经在论坛里查到了：
“第一部分，是买房当年可以全额退税的。这部分主要是有关买房的Finanzierung的费用，包括贷款中介费，银行手续费，贷款合同公证费，以及Eintragung der Grundschuld的费用等。这里需要注意的是，买房本身的费用，并不能在这一年全额退税（见第三部分）。
第二部分，是出租后每年可以全额退税的，主要是每年的贷款利息，维修保养费用，Verwalter费用，不能转嫁到房客头上的保险（比如Rechtsschutz）等等。这里要注意，如果买房三年以内的维修保养费用总合超过房价的15%，那么这部分费用也只能和第三部分一样，按每年2%退税。所以应该合理安排维修保养的投入，尤其在前三年内避免投入过多，这样才能尽快利用退税的政策。
另外要注意的是Instandhaltungskosten（即维修保养费用）和Modernisierungskosten（一般指提升房子价值和居住价值的费用）在退税政策上的区别。原则上说，Instandhaltungskosten可以当年全额退税，但是Modernisierungskosten只能和第三部分的费用一样，每年退2%。但是如果一年内的Modernisierungskosten不超过4000欧，Finanzamt也应该接受当年全额退税的要求。至于如何区分Instandhaltungskosten和Modernisierungskosten，虽然法律上列举了一些例子，但是没有绝对的区分标准，具体情况经常要由Finanzamt决定。
还有一些零碎费用，也可以退税，比如参加Eigentümerversammlung的路费。
第三部分，是出租后每年按2%退税的（1924年12月31日前盖的房子每年2,5%），包括扣除地价后的房价，买房的中介费，Grunderwerbsteuer，购房合同的公证费，以及所有Grundbuch的费用，比如Auflassungsvormerkung, Löschung der Auflassungsvormerkung, Eintragung der Eigentümer，但是不包括Eintragung der Grundschuld 的费用（见第一部分）。
地价的计算，一般以购房合同中的数字为准。如果合同里没有写出土地价格，那么以土地面积乘以当地的Bodenrichtwert作为地价。”
在此请教：
- 以自住为目的买房，签贷款，自住一段时间再租出去，这种情况下，损失的退税部分，是以上三部分的哪一部分，还是算法完全不同？
- 期房中间有一年多的建设时间，现在买了，一年多之后才收房。这种情况下，我是否可以利用这个时间差，现在说要自住，拿到房子的时候立刻出租？
- 现在的问题就是要在2家银行贷款上做选择，或者说是以自住还是出租为目的的贷款方式做选择。还求建议。
谢谢！ 自住, 自住利息好。但是是不是有什么我们不知道的地方。我也同问。 lucy1982 发表于 2017-12-6 21:42
自住利息好。但是是不是有什么我们不知道的地方。我也同问。
对，我也是想问，如果按照自住申请贷款，房子拿到之后过几个月说改变主意了，改出租，我想知道退税方面的损失是哪部分，大概损失多少。 请问楼主最后有答案了么？现在有相同的问题。 一般如果是作为投资房，利息会高，因为银行会对房子做进一步的评估，比如作为投资房的情况风险是如何的。这样有的银行会因为你这个房子作为投资房的情况风险太高而不贷款给你。
反之你如果是自住就会是另一个评估情况，因为你新房如果不作为出租房，你目前用于支付房租的钱会被算进支付新房Tilgung的一部分了。而且新房用于出租的话，独栋haus的房子风险大于双拼，双拼大于连排，连排大于大面积的wohnung，相对的小面积的wohnung风险最小。
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