这个东西真有用是在很多很多年前，那时储蓄利息和房贷利息都高，那对于将来一定要买房而当下还不买房并且每月有储蓄习惯的人来说每月存这个比存银行储蓄要实用，可以买房时获得比较低的利息。
但现在储蓄和房贷利息都那么低，再搞这个只对银行有利，他白赚你十年利息钱，并框住你的本金，让将来的不可测风险都给你承担。你等于十年什么都没做，十年后赌一把。
Erteilung 发表于 2018-7-5 21:29
利息很不错，不需要搞这么复杂，算来算去你算得过银行，你们贷款额度不大啊，付了首付吗？房子在哪里呢？
慕尼黑的房子，付了20%首付了
老忘 发表于 2018-7-5 21:39
这个东西真有用是在很多很多年前，那时储蓄利息和房贷利息都高，那对于将来一定要买房而当下还不买房并且每 ...
谢谢您的建议，想再和您探讨一下。
如果换个角度想，现在房贷利率低，多付些利息锁定10年后的利率是1.5%，好像也不亏。而且我们现在确定要买房在申请贷款了，这些储蓄就当是每月的还本付息了（虽然实际上并没有还本付息）。
你攒的45%的bauspar,直接还本不好吗? 结束时候，快一半的房子都还掉了，利息涨也不怕。
银行想一下賺你两笔钱， 一笔贷款， 一笔bauspar
jingnan 发表于 2018-7-5 22:01
你攒的45%的bauspar,直接还本不好吗? 结束时候，快一半的房子都还掉了，利息涨也不怕。
银行想一下賺你 ...
谢谢您的回复。
结束的时候快一半还掉了，但是仔细算下，只要10年后的利率超过1.7%，这些锁定利率的成本就是划算的。
sherryrio 发表于 2018-7-5 21:58
谢谢您的建议，想再和您探讨一下。
如果换个角度想，现在房贷利率低，多付些利息锁定10年后的利率是1.5% ...
问题关键就是目前作为Bau储蓄你几乎没收益，而实际还本金要十年后才开始还，而且还不能像首付或ST那样大踏步还，还是要每月慢慢还，总的要付出去的利息钱不一定少，虽然利率低。如果好好找一个正常房贷，计划好如何还，那这十年不断还本金省下的利息，加上十年后的收入增长哪怕就按通货膨胀计算，加上首付和已还掉的本金，那除非要十年后利息升的很高你才会亏，你可以让银行算这个break point的。
老忘 发表于 2018-7-5 22:36
问题关键就是目前作为Bau储蓄你几乎没收益，而实际还本金要十年后才开始还，而且还不能像首付或ST那样大 ...
我明白您的意思了，因为bausparvertrag不能Tilgung 和ST，会大大延缓还款进度，从而多付利息，对吗？
我还有一个想法，假设这30万中，算上st也最多还20万，剩下的10万确定无法在十年内还清，那把10万拿出来做一个bausparvertrag，锁定后十年的利率，您觉得这个方案如何呢？谢谢！
本帖最后由 老忘 于 2018-7-5 23:29 编辑
sherryrio 发表于 2018-7-5 22:51
我明白您的意思了，因为bausparvertrag不能Tilgung 和ST，会大大延缓还款进度，从而多付利息，对吗？
我 ...
对。我是你就把这挤出来的10万用于比Bausparvertrag收益更高的投资，譬如国内很多正规银行理财产品都是4%利率，远好于这个1.5%贷款利息省下来的蝇头小利。而且目前储蓄利率获益不能抗通胀，实际钱是贬值的，更不能10年锁死在这个里头，那样还不如拿这钱吃喝玩乐享受生活，或者索性加大每月的还款额，这样十年后余款更少，风险更低。你就想想德国人多精打细算啊，但你听到多少人目前情况下搞这个Bauspar的。
老忘 发表于 2018-7-5 23:23
对。我是你就把这挤出来的10万用于比Bausparvertrag收益更高的投资，譬如国内很多正规银行理财产品都是4% ...
谢谢您耐心的回复！受益良多！主要因为我是看涨未来十年的利率的，感觉现在是利率低谷，如果能锁定未来10年的利率到1.5%，很有吸引力。
本帖最后由 老忘 于 2018-7-6 00:38 编辑
sherryrio 发表于 2018-7-5 23:49
谢谢您耐心的回复！受益良多！主要因为我是看涨未来十年的利率的，感觉现在是利率低谷，如果能锁定未来10 ...
你这感觉别人已经感觉五年了。你这锁定未来的低利息，都是靠你自己之前付的总的高利息，和自己低收益存给银行钱让他能去投资赚钱换来的。一般目前情况下只有没钱首付，又想买房的，才通过这种方法可以贷到款，你都20%首付了，不用给人做嫁衣，回头别人分条毯子给你，还不如自己挣出棉袄钱，天再冷点也不怕。