340笔可疑转账：德国商业银行向当局报告了对Wirecard的怀疑，但调查人员未予回应
2019年初，德国商业银行（Commerzbank）怀疑Wirecard存在违规行为。银行将此报告给了当局——但未得到任何回应。最终，该银行考虑退出对该公司的融资。结果是损失了2亿欧元。在Wirecard丑闻中，德国商业银行在该公司崩溃前一年就向金融调查人员和监管机构报告了明确的犯罪嫌疑。然而，据该银行的一位欺诈专家作为证人在慕尼黑的Wirecard审判中所述，调查人员并未给予任何反馈。最终，德国商业银行也成为受害者之一：尽管这家总部位于法兰克福的银行想要结束与Wirecard的业务关系，但直到Wirecard于2020年夏季崩溃时，这一过程仍未完成，如前任首席风险官马库斯·克罗米克（Marcus Chromik）所述。
在新闻报道使银行感到不安之后，这位欺诈专家追踪到了340多笔总金额为3.5亿欧元的可疑转账。她发现了一个关键细节，即19家Wirecard合作公司全都位于新加坡同一座摩天大楼——111 North Bridge Road，并且这些公司均由相同的人员管理，“只是各自的职务有所不同”。“对我来说，这表明这些公司可能是一个空壳公司网络。”
2019年2月，德国商业银行将这些案例报告给了FIU（联邦金融犯罪调查局）。证人称：“FIU没有任何反应。”银行也通知了金融监管机构BaFin（德国联邦金融监管局）。
“退出将是银行历史上的首次”
据前首席风险官克罗米克所述，由于严重的洗钱和其他嫌疑，银行在2019年春季决定进行所谓的“软退出”，以结束与Wirecard的业务关系。克罗米克作为慕尼黑Wirecard审判的证人描述道：“这种情况不能再继续下去了，我们必须退出。”德国商业银行是15家银行组成的贷款联合体的牵头行，该联合体向Wirecard提供了高达17.5亿欧元的联合贷款额度。根据指控，丑闻公司实际借出了约16亿欧元。在Wirecard于2020年6月破产后，大部分资金都损失了。
检察官指控前首席执行官马库斯·布劳恩（Markus Braun）及其两名共同被告故意欺骗银行。已经被羁押四年的布劳恩否认了所有指控。
克罗米克表示，当时德国商业银行高层讨论了立即终止贷款合同的可能性。但这在法律上是不可能的。由于银行已经产生了怀疑，出售贷款权益也“不容易”，克罗米克说道。因此，银行决定在下一次到期延长联合贷款时退出，但Wirecard在此之前就申请了破产。
克罗米克还指出，当时的金融监管机构BaFin和德国司法部门仍在朝相反的方向进行调查，检查Wirecard是否成为股票投机者的犯罪目标。克罗米克说：“退出一家DAX指数成分公司（指德国主要上市公司指数）将是银行历史上的首次。”他补充道：“我们不知道自己是否完全误判，并因此在市场上成为笑柄。”
德国商业银行股价走势图
请根据下列指标综合分析德国商业银行这只股票：
Marktkapitalisierung 16,83 Mrd.€
Dividende je Aktie 0,35€
Dividendenrendite 2,48%
verwässertes Ergebnis je Aktie 1,63€
Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) 8,67
Kurs-Gewinn-Wachstum (PEG) 0,13
Kurs-Cashflow-Verhältnis (KCV) 0,88
Eigenkapitalrendite 6,95%
Eigenkapitalquote 6,38%
EBIT-Marge --
ausstehende Aktien 1.240,22 Mio. 根据提供的指标，我们可以对德国商业银行（Commerzbank）这只股票做出如下综合分析：
1. Marktkapitalisierung（市值）为16,83亿欧元，反映了市场对该公司的整体估值。
2. Dividende je Aktie（每股股息）为0,35欧元，Dividendenrendite（股息收益率）为2,48%，说明公司向股东支付了一定比例的利润。
3. Verwässertes Ergebnis je Aktie（每股稀释收益）为1,63欧元，Kurs-Gewinn-Verhälhältnis (KGV，市盈率)为8,67，低于行业平均水平，显示了该公司在市场上的估值相对较低。
4. Kurs-Gewinn-Wachstum (PEG，市盈增长比)为0,13，低于1，表明公司盈利增长速度较快。
5. Kurs-Cashflow-Verhältnis (KCV，市现率)为0,88，表明公司的现金流相对充裕。
6. Eigenkapitalrendite（权益回报率）为6,95%，虽然不高但也不低，表明公司在利用股东资本获得回报方面有一定水平。
7. Eigenkapitalquote（权益比率）为6,38%，较低，意味着公司更多地依赖债务来融资。
8. EBIT-Marge（息税前利润率）未提供数据，无法分析。
9. Ausstehende Aktien（流通股数）为1.240,22百万股，是影响市值计算的重要因素。
综合来看，德国商业银行目前的估值相对较低，市盈增长比较低，现金流充裕，但依赖债务融资较多。投资者可以结合公司的经营状况、行业环境等因素综合考量是否投资该股票。
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