为孩子存钱：这些是德国最佳的儿童投资账户
驾照、出国留学、上大学——所有这些都需要一大笔钱。然而，通过每月适当的储蓄，父母或祖父母可以在资本市场进行投资，为子孙的未来打下坚实的经济基础。从出生到实现财务独立，父母投资在孩子身上的费用就像买一栋独立住宅的费用一样高。尤其是教育，是一笔巨大的开销，特别是在孩子有意继续学业的情况下。
保险行业多年来一直鼓励有前瞻性的父母或祖父母为孩子投保所谓的教育保险。然而，消费者保护组织也同样长期警告称，这些产品收益率低，主要受益者往往是保险公司。
幸运的是，如今已经有许多优于传统保险的优秀替代方案。
以小额投入实现大目标
现代的父母或祖父母可以轻松地为孩子开设一个投资账户，并按月定期存入一定数额。这样不仅可以积累一定财富，而且灵活：随时可以调整或暂停储蓄额。
如果希望每月储蓄负担不大，最好尽早开始。例如，年轻的父母在第一个孩子出生后，每月存入50欧元，并假设年均收益率为6％，那么到孩子18岁时，这笔储蓄在扣税后将积累到19,464欧元。
如果父母在孩子九岁时才开始存款，为了达到同样的金额，每月则需要存入138.70欧元。
未成年人账户的必要条件
金融专家FMH建议，父母在选择合适的账户时需仔细考察。重要的是，服务商应支持以较小的存款额设置基金或股票储蓄计划，同时手续费要低，账户开设手续简单。
基于这些标准，FMH金融咨询公司受德媒委托，调研了目前提供最佳未成年人投资账户的经纪商和银行。法兰克福的专家评估了以下几个方面：
开户时父母或祖父母是否需提供孩子的出生证原件，还是只需复印件即可？
是否允许转账还是仅支持扣款？
是否可以在线开户，或仅限于邮寄方式？
在费用方面，专家不仅审查了每月的管理费，还关注了可能产生的附加费和佣金。这些费用通常会在选择某些基金储蓄计划时产生。理想情况下，服务商应免除这些费用，以免显著削减收益。
FMH的研究表明，目前有多家银行和经纪商提供极具竞争力的未成年人账户。排在前列的包括Targobank的Junior-Depot，Consorsbank的Junior-Depot，Flatex的Depot，comdirect的Junior-Depot和finvesto的finvesto Depot U18。
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为孩子存钱是一个绝妙的主意，尤其是在德国这个教育和生活成本普遍较高的国家。谁不希望自己的小天使在长大后能拥有一个“经济自由”的起点呢？现在让我们来看看德国最佳的儿童投资账户，帮助父母和祖父母为孩子的未来打下基础。
### 投资账户的重要性
从驾驶执照到出国留学，再到大学的学费，孩子长大后可谓“钱包大户”。很多人可能会觉得，教育保险是个好选择，但根据消费者保护组织的说法，这些保险的收益率往往令人失望，险企自己才是最大的受益者。想象一下，把钱放进保险箱，结果发现保险箱里藏着的其实是保险公司的口袋！所以，在这里，我们更推荐选用投资账户——这类产品不仅灵活，还能通过资本市场获得更好的收益。
### 如何开始存钱？
如果你是新手父母，建议尽早上车！以每月存入50欧元为例，假设年均收益为6%，等到孩子18岁时，账户里将积累到近19,464欧元。但是，如果你等到孩子9岁再开始存钱，那每月要存138.70欧元才能追赶上同样的目标哦！所以，早开始，省得以后拼命追赶！
### 开设未成年人账户的必要条件
1. **开户材料**：有些银行或经纪商可能需要孩子的出生证明原件，有些则只需复印件。选择一家手续简单的机构，省去麻烦。
2. **转账方式**：看清楚是否支持转账或仅限扣款，这影响到你的资金流动性。
3. **开户方式**：如果你是个科技控，偏向于在线开户的话，记得确认这一点，而不是邮寄材料。
4. **费用结构**：费用是关键！每月管理费、附加费以及佣金都可能影响你的收益。理想情况下，选择免手续费的机构，这样你的利益才能最大化。
### 德国最佳儿童投资账户推荐
根据FMH金融咨询公司的研究，以下是一些目前在德国市场上提供优秀未成年人投资账户的银行和经纪商：
- **Targobank的Junior-Depot**
- **Consorsbank的Junior-Depot**
- **Flatex的Depot**
- **comdirect的Junior-Depot**
- **finvesto的finvesto Depot U18**
这些账户在费用、开户便利性和服务灵活性方面都表现出色，是家长们的优秀选择。
### 小结
为孩子的未来做准备绝对值得投资，但选择适合的金融产品同样重要。以小额定期存款的方式，不仅给孩子的未来建立了一笔丰厚的"启动资金"，同时也让你在不知不觉中成为了一个节俭的投资达人的模范父母！最后，祝愿所有孩子在将来都能顺利实现他们的梦想，同时不忘回馈那些辛苦为他们攒钱的爸妈或爷爷奶奶！
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