黄金投资计划概述
危机和战争来临之时，金价开始飙升。2025年5月金价几乎突破3500美元大关，至今需求不曾放缓。以下介绍一下流行的黄金储蓄计划的信息。
Degussa黄金交易有限公司发言人表示：“每次购买黄金都代表着用货币价值交换有形资产。黄金与货币资产不同，是有形资产，不存在信用风险。有形资产已被证明具有抗通胀作用。因此，黄金储蓄计划能够有效抵御通胀。黄金储蓄计划的客户能够长期以优惠的平均价格购入黄金，享受成本平均效应。从长远来看，甚至可以从金价暂时走低中获益。”
德国证券咨询公司 (DVAG) 的发言人补充解释了将黄金纳入资产组合优势：“黄金被视为一种危机货币，长期保持着购买力。尽管黄金价格也会波动，但在过去几个世纪里，它始终保持着稳定性。” 黄金与纸币不同，具有“内在价值”，无法人工制造。“这意味着，它不仅仅是印在纸币上的数字来表示价格，贵金属本身也具有内在价值。”
黄金价格的变化
不过金价可以上涨，但也可能大幅下跌。过去五年每盎司黄金的价格走势如下：
一般来说，在不确定的时期，人们倾向于投资那些能够保值的资产。这导致对黄金的需求增加，进而推高黄金价格。乌克兰和中东的战争，以及俄罗斯、中国和西方之间的紧张关系，必将在未来几个月进一步加剧这种不确定性，使金价上涨的可能性大于其下跌的可能性。
不过，贵金属不会产生利息或股息等定期收益。黄金交易中除了购买费用外，通常还有保管费和手续费，有时还有仓储费。
黄金储蓄计划
银行、储蓄银行、金融中介机构甚至贵金属交易商都会提供定期分期投资贵金属的储蓄计划。重复一下，这些储蓄计划没有利息收益。
投资黄金储蓄计划，首先要选择特定的月储蓄金额，通常起价为50欧元，然后指定要投资的黄金产品。黄金纯度至少为 995/1000，金币则为900/1000。购买黄金是免征增值税的。
投资人每次付款累积金额达到购买金币所需的金额，就会触发购买订单。购入的金币或金条会被寄送到投资人的家中，或者存放在银行或经销商的金库中。
黄金储蓄计划的重点问题
北威州消费者中心认为，黄金最多应作为附加投资，且不应超过资产总额的5%至10%。
北威消费者咨询中心的Ralf Scherfling针对制定黄金储蓄计划提出了多个重点问题：“黄金储蓄计划通常允许投资者按比例购买黄金，即使每月较小的金额。首先当然是比较不同的供应商。特别要注意黄金储存地点以及他们是如何担保或投保等事宜。”此外，还应明确是否有最低时限，以及是否（或在什么条件下）发送黄金。
Scherflingen强调，“另一个重要问题就是黄金储蓄计划的成本和费用。” 投资者应避免购买昂贵的产品，并检查供应商的可靠性。建议仔细核对成本和费用。购买以及机构费用、定期仓储费用以及潜在的运输费用都应考虑在内。还应考虑需要将实物黄金存放在银行保险箱等场所。有些供应商不收取保险和仓储费，但有些供应商则收取高额费用。反正比较费用至关重要。
签署储蓄计划之前，应查看费用并与其他提供商进行比较。有些黄金储蓄计划专门针对小金条。这些计划看起来便宜，但实际上比大金条更贵。应尽可能避免此类黄金储蓄计划。
金币还是金条？
投资人可以从银行、储蓄银行或黄金经销商处购买金币或金条。一般来说：单位越小，获得的黄金就越少。生产和铸造一枚小金币比铸造一条金条更复杂。
www.gold.de网站上可以找到在哪里可以从经过验证、信誉良好的经销商处以最优价格购买单件金币。
金条价格较低是一大优势，但金币更具灵活性。如果临时需要现金，金币兑换更方便。因此，专家建议至少储备几枚金币以备不时之需。
黄金的存储成本
自己在家中只能存放少量黄金。一个好的保险箱价格不菲，存放到银行或储蓄银行的保险箱中也不便宜。因此，通常建议委托购买黄金的经销商代为保管。保管费用可能很低，远低于价值的1%，但也有的很高，年费高达3%。此外，还应考虑存放地点。如果存放在国外，就更难取用。
检查提供商
消费者保护机构警告投资人，在签署储蓄计划之前，应该仔细核实交易对象。 此外，务必确保交易对象将存储的黄金列为单独资产。这样，即使发生破产，这些黄金也不会被计入破产财产，而是归投资者所有。
建议寻求专业建议
Degussa 黄金交易公司表示：“黄金储蓄计划一般包含各种黄金产品。投资人一定要确定，在黄金储蓄计划框架内购入的是实物黄金，而不只是以债权形式购买的票据。此外，购入和卖出应在交易日进行，而不只在特定日期(例如每周一次)进行，并且储蓄计划持有的黄金应全额投保，并作为客户的财产保管。”
以下是私人投资平台biallo总结的几个靠谱公司的黄金储蓄计划。他们给出的单项价格也相对实惠。
提供商
和最低储蓄金额
购入附加费
年存储成本
卖出成本
Buillon Vault
1 欧元起
过去 12 个月内的购买价值
< $75,000：0.05%；
$75,000 - $825,000：0.10%；
> $825,000：0.50%；
欧元或英镑订单另加 0.30%
每年 0.12%，每月最低 4 美元
过去 12 个月内的购买价值
< $75,000：0.05%；
$75,000 - $825,000：0.10%；
> $825,000：0.50%
Degussa Goldsparen
25 欧元起
无
0.50%
19.00 欧元
Einkaufsgemeinschaft für Sachwerte
1 欧元起
无
每年0.80%
无
EUWAX Gold Sparplan
25 欧元起
通常的交易成本加上银行自身的费用
0.36%
4.95 欧元 + 0.25% 佣金（总计 9.95 - 69.00 欧元之间）
Gold Republic
50 欧元起
0.50%
0.605%
1.00%
Ophirum TRESORGOLD
1 欧元起
约5.80%
每季度 0.2%（每个仓位最低 5.90 欧元）
未指示
Pro Aurum Goldsparplan
25 欧元起
直接购买0%，通过VR Bank购买最高可达5.0%
0.75%，每季度最低 5.90 欧元
无费用
Reisebank
25 欧元起
取决于VR Bank
0.0375%，每季度最低 4.90 欧元
未指示
Solit
2.00%
1.60%
1.50%
Xetra Goldsparplan
25 欧元起
1.50%
0.0357%
0.40%
黄金投资计划是一个吸引许多投资者的选项，特别是在经济不确定性增加时。以下是一些关键要点和建议：
### 黄金投资的优势
1. **抗通胀能力**：黄金被视为一种有形资产，能够抵御通货膨胀的风险。
2. **危机货币**：在经济或政治动荡时期，黄金价格通常会上涨，保持其价值。
3. **长期稳定性**：尽管短期内价格波动，黄金在历史上始终保持了较强的购买力。
### 黄金储蓄计划
- **定期投资**：投资者可以选择每月固定金额（如50欧元）进行投资，累积到一定金额后进行购买。
- **免税政策**：购买黄金通常是免征增值税的。
- **保管与费用**：需要考虑保管成本、手续费和其他相关费用，并选择可靠的供应商。
### 选择供应商
- 比较不同供应商的黄金储蓄计划，注意其存储地点、费用结构和保证条款。
- 确保所购买的黄金是实物，而非只是一种债权形式的票据。
### 存储管理
- 考虑黄金存储的安全性和便捷性，选择银行保险箱或专业保管服务。
- 了解存储费用和可能的运输费用，以避免不必要的开支。
### 专业建议
在签署任何储蓄计划之前，建议寻求专业的财务建议，确保所有条款透明且符合个人投资目标。
### 结论
黄金投资能够为资产组合增添多样性，尤其在经济不稳定时期。选择适合自己的黄金储蓄计划，可以有效利用这一有形资产的优势，但同时也需谨慎评估相关风险和费用。
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