AI如何为银行业带来“真”变化?2025外滩大会银行业AI高峰论坛观察
作者：微信文章2025年9月11日至13日，以“重塑创新增长”为主题的Inclusion.外滩大会在上海黄浦世博园区举行。作为全球高级别金融科技和前沿科技盛会，本次大会邀请到16位院士和图灵奖得主，550多位行业专家和企业领袖，共同分享前沿见解与实践经验。
大会致力于搭建全球科技、金融和产业间的高规格开放对话平台，展现AI时代全球科技趋势呈现高能级科创生态实践，设置了1场开幕主论坛、40多场见解论坛以及近万平米的科技展览和科技集市。
在众多精彩论坛中，“银行业AI高峰论坛——AI将为银行业带来哪些‘真’变化”尤为引发业内注目，该论坛深度揭示了 AI 技术正以何种方式重塑银行业的生态格局，与会的全球行业领袖也借此平台，共同探讨人工智能如何深度赋能金融业转型，为行业发展指明方向。
01 AI将重塑未来银行
在银行业 AI 高峰论坛上，网商银行行长冯亮发表了题为 “AI 将重塑未来银行” 的主题演讲，分享了他对银行 AI 应用的深刻洞见。他提出：“AI 的第一步，是成为每个领域的顶级专家。” 同时强调，AI 的真正价值并非替代人类，而是通过打造 “超级个体”，让高质量金融服务覆盖更广泛的小微企业群体，为社会创造增量价值。
冯亮还介绍了网商银行在 AI 应用领域的探索方向，其中今年重点攻坚的三大关键问题极具针对性：一是让 “中大额” 小微数字信贷额度更稳定；二是让智能营销的用户满意度更高；三是让小微经营者的理财收益更优。这三大问题精准切入当前小微金融服务的痛点，充分展现网商银行运用 AI 技术破解传统行业难题的坚定决心。
02 AI创新实践展示
针对上述三大重点解决的问题，冯亮邀请了三位业务技术一号位负责人进行深入阐述。其中，人工智能总经理郑波分享的"网商银行AI信贷实践"引起了与会者的极大兴趣。
郑波在分享中提出，数字普惠信贷的发展可划分为三个阶段：第一阶段解决"小额有没有"的基础问题，第二阶段着力攻克"中大额够不够"的进阶难题，第三阶段则要致力于实现"稳定好不好"的高质量发展目标。
他进一步分析道：“小微企业中大额信贷额度不稳定，核心原因在于银行传统运作模式难以深度理解千行百业的差异化特征，无法 360 度全方位感知客户的真实经营状况。”
为破解这一痛点，郑波提出了 AI 时代的创新解题思路：“让 AI 具备比肩信贷专家的能力，让每个小微企业都拥有一位专属的 AI 信贷专家。” 目前，这一理念已通过网商银行的两大创新产品落地实践 ——“智能产研助理” 与 “智能尽调助理”。其中，“智能产研助理” 借助多智能体协同机制，深度理解各行业的经营特点，构建起 “一业一策” 的认知框架；“智能尽调助理” 则通过多模态智能交互与统一建模技术，全方位感知客户经营情况，精准识别每个小微企业的全域经营状态与真实融资需求。
网商银行的 AI 信贷实践已取得显著成效。截至目前，通过整合 “智能产研助理” 与 “智能尽调助理” 的核心能力，已实现对 100 余个行业的深度认知，将尽调效率提升至原来的3倍，且 AI 决策与人工专家的一致率从 39% 大幅提升至 90%。这些数据的背后，是 AI 技术对传统信贷模式的根本性变革 ——AI 能力在行业化、场景化中的深度应用，使其能够像人类信贷专家一样，精准理解行业特性、全面把握企业个体经营状况，为精准信贷决策提供有力支撑。
03 中国银行业十大典型AI应用
大会期间，IDC 中国副总裁兼首席分析师武连峰公布了一组重磅调查数据：当前全球有 55.3% 的企业已在生产环境中上线少量集成生成式人工智能（GenAI）的应用或服务，中国这一比例达到 52.9%；而在全球金融行业，该比率更是高达 59.3%。“这些数据清晰表明，我们已正式进入 AI 大转型时代。” 武连峰强调。
武连峰在演讲中指出，AI 正对所有行业与产业进行深度重塑，具体体现在八大核心方面：生产工具重塑、业务流程重塑（例如银行借助 AI 实现贷款自动审批，将从申请到放款的时间缩短至 10 分钟内）、用户体验重塑、产品服务重塑、生态伙伴重塑、决策模式重塑、员工组织重塑、商业模式重塑。
此外，武连峰还展示了企业应用智能体的演化路径，他表示这将是一段超过 10 年的长期发展旅程。在这一过程中，“各大银行借鉴行业最佳实践至关重要”，武连峰强调。头部银行的 AI 应用经验可为行业提供重要参考与指引，例如招商银行的 “AI 小招”、工商银行的营销助手、网商银行的大雁系统等，均为行业树立了优秀典范。
04 AI时代银行业的必答题
此次高峰论坛展示了AI技术在银行业的深度应用已经从概念走向实践。IDC的数据和案例分析均表明，银行业正在全面进入AI大转型时代。
网商银行的 AI 探索与实践，正是银行业 AI 应用发展的一个生动缩影。从招商银行的智能财富助理 “AI 小招”，到工商银行的个人客户经理 AI 营销助手；从网商银行的产业链金融解决方案 “大雁系统”，到杭州银行的数字人智能服务系统 “杭小美”，银行业的 AI 应用已呈现百花齐放的良好态势。
如今，AI 已不再是银行业的可选工具，而是必须具备的核心能力。那些能够及早拥抱 AI、深度探索 AI 应用的银行，将在新一轮行业竞争中抢占先机。从现场参会情况来看，涵盖国有政策性与商业银行、江浙沪地区头部城市商业银行以及多家融资担保公司在内的机构，均展现出对 AI 技术的积极态度，以及对行业先进经验的敏锐洞察力与开放学习心态。反观那些仍在观望犹豫、甚至夜郎自大的机构，未来极有可能面临被行业发展浪潮淘汰的风险。
在这个 AI 大转型的时代，银行业唯有积极拥抱变化、持续开展创新实践，才能赢得未来发展的主动权。目前，银行业的 AI 探索之旅才刚刚起步，未来还将有更多创新成果与突破性进展值得期待。
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