中国银行业“解锁AI应用场景”七杰
作者：微信文章“战略高度、技术深度、应用广度、业务实效”是关键。
中国工商银行
率先建成银行业内首个全行统一的AI金融平台——“工行大脑”。这不是分散的项目，而是将AI作为一项基础能力提供给全行所有业务条线调用。智能反欺诈系统覆盖全渠道，实现毫秒级识别和拦截，每年拦截金额巨大。“知客”模型构建360度客户画像，实现精准产品推荐。RPA机器人广泛应用于对账、报表等重复性工作，效率提升显著。积极布局自研金融行业大模型，探索AI在产业金融、投研分析等复杂领域的应用。
招商银行
将金融科技作为核心驱动力，AI是打造“最佳客户体验银行”的关键武器。其王牌产品“摩羯智投”是国内银行智能投顾的启蒙者。虽然后续有调整，但其对AI赋能财富管理的探索远超同行。AI客服体验领先，能实现自然语言交互和复杂业务办理，问题解决率高。“天秤”风控系统在交易反欺诈方面表现优异，平衡了安全与体验。招行的AI应用带有强烈的“零售银行”和“用户体验”基因，感知度极高。
平安银行
“科技基因”与“降本增效”的典范。拥有数据+技术优势。平安拥有自己的顶尖科技研究院，能将最新研究成果快速在银行场景中孵化落地。利用AI进行信贷全生命周期管理，尤其是小企业贷款和普惠金融的风险定价。通过AI驱动的语音机器人、文本机器人等，大幅替代人工坐席，在控制成本的同时保持了服务能力。具SAT（社交+移动应用+远程服务）模式，AI在其中扮演了连接器和智能中枢的角色。
建设银行
探索“普惠金融”与“社会治理”，很早便提出“TOP+”金融科技战略，AI是重要组成部分。其“惠懂你”平台利用AI实现小微企业贷款的在线自动审批和风险判断，是行业标杆。在供应链金融、智能审单等复杂对公场景中应用AI，技术壁垒较高。建行将AI能力与网点渠道结合，探索服务社会治理，如社保、公积金查询等，格局宏大。
微众银行
作为互联网银行，没有历史包袱，所有业务流程从一开始就是为AI和数据分析设计的。其AI能力的核心体现在联邦学习技术上。在合法合规、数据“可用不可见”的前提下，与合作伙伴联合建模，极大地提升了线上小额贷款的风控精度，这是其业务的命脉。
网商银行
“服务小微与三农”的AI专家。与微众类似，但其AI能力更聚焦于卫星遥感图像识别、行为数据建模等，用于评估无抵押、无征信的广大农户和街边小店主的信用状况，实现了传统银行无法做到的普惠金融。
宁波银行
城商行中的绝对佼佼者，“中小企金服务”的AI尖兵。在竞争激烈的市场中，宁波银行能脱颖而出，其强大的线下团队+AI赋能模式功不可没。AI系统能为客户经理精准推送企业客户的需求线索、风险预警，并提供标准化的营销话术和解决方案，极大地提升了一线部队的作战效率和专业度。
从“事后响应”走向“事中干预、事前预警” ，AI反欺诈已成为标配。从“广撒网”走向 “千人千面”的个性化服务，提升客户体验和转化率。RPA机器人和AI客服大规模替代规则明确、重复性高的人工操作。AI赋能内部管理、流程优化，如智能审批、智能运维等。未来的竞争焦点将是“金融大模型”。工行、招行、平安等都已发布自己的行业大模型。未来的竞争不再是单个场景的“单点应用”，而是“如何利用大模型重构整个业务流程、创新产品服务和重塑客户关系”的全面竞争。
（文/触发）
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