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本帖最后由 yueyuan 于 2012-4-5 10:32 编辑.. 对不起，我就知道个屌！ 我有betriebliche altesvorsorge，也将有孩子，我打算明年开始再加个riester rente，每个月大概100多欧，刚好用上国家的补贴要求的最低保险额度。不指望用这个来养老，不过反正有国家补贴，不保白不保。前一阵我还听收音机说，以后riester rente可以拿来付房贷。我不打算Kun掉betriebliche altesvorsorge 转一个 博客的文章
Riester-Rente 国家资助的养老保险?
最近在考虑是不是要保一份Riester-Rente。 条件很诱人，每个参保的人可以获得国家的资助，154块每年，每个孩子300块。 60岁开始就可以开始拿钱，到网站上算了一下，看上去很划算。前几天和一个Berater谈了一下，才知道根本不是那一回事情。 Riester Rente不适用于高于平均水平的收入。 因为投下去的本钱还没有拿回来，就可能要见上帝去了。国家的补贴在天堂里是不流通的。 所以在德国的打工的同学们注意一下，千万不要去保那个养老保险。世界上没有免费的午餐，德国政府为了用我们的钱去资助德国那些不干活，骗社会保险的懒人，先用点小恩小惠来引诱，千万不要上当。
请问有没有道理？ 附一个wiki的 说明
http://de.wikipedia.org/wiki/Riester-Rente
转帖 自chuguo.cn
Riester Rente是德国政府推出的，针对所有在德国工作的职员的附加私人养老保险...详谈Riester Rente (1)
1.什么是Riester Rente？
RiesterRente是德国政府推出的，针对所有在德国工作的职员的附加私人养老保险。每位工作职员只需每月将他税前收入的3%存入任何一家私立养老保险公司或者银行机构，将得到政府每年114欧元的补助。而且存入的这一部分存款可以享受免税待遇(最高免税额为1575欧元)，在年底报税时全部退还回来。
2．如果您还是单身贵族...
2007年底前签订Riester Rente，您将可以从德国政府拿到114欧元的补助，且可以享受1575欧元的免税额。从2008 年起，您需存入税前收入的4%，您每年的补助则调高达154欧元。与此相应，您每年的免税额则提高到2100欧元。
http://southsinai.chuguo.org.cn/image/info/20071230_095751_609_465.JPG（来源：http://www.axa.de/servlet/PB/menu/1078918_l1/index.html?aflaechenID=1103895 ） 3．如果您已经建立了幸福的家庭...
即使您的配偶没有工作，他（她）也可以免费拿到114欧元的补助。只要不超过25岁，您的每个小孩也可以得到138欧元的补助。相当于一个四口之家每年可从政府得到504欧元的补助。如果您的小天使将于2008年降临人世，恭喜您！您将从政府一次性得到补助300欧元。您的孩子每年的补助将提高至185欧元。
http://southsinai.chuguo.org.cn/image/info/20071230_095809_312_960.JPG （来源：http://www.axa.de/servlet/PB/menu/1078918_l1/index.html?aflaechenID=1103895 ） 详谈Riester Rente (2)
4.为什么要存私人养老保险？
一般来说，每位职员每个月公司和自己都要上交法定养老保险，但是随着德国严重的老龄化，以及政府不当的支出，导致职员退休以后将有一半的养老金无法从政府领取(政府统计数字)。为了不造成将来的养老金恐慌，德国政府从02年实行Riester 养老金补助政策。
5．如果我几年后回国，养老金可以全数退回么？
私人养老金是长期投资行为，如果数年后回国一般建议暂停合同，那么到60岁以后仍然连本带利打入您德国的账户，如果60岁之前一定中断合同，政府补助和税收优惠的那部分应当归还，但是当时政府补助和税收优惠这些年所衍生的利息可以保留。相当于免费拿政府的补助获取利息。
6．Riester养老保险的利率多高？
每个金融机构提供的养老保险的利率不一样，但基本都保证不低于2.25的利率，即金融市场发生任何变故(比如股市全盘大跌)，绝对保证2.25的年利率。只有国际第二大保险集团AXA公司提供最少3%至3，5%的保证利率，根据目前的投资收益，预期利率可达到6%至10%或更高。我们也可根据您个人投资需求，为您量身定做最优化的投资组合，以达到最佳投资效果。在我们的基金库里囊括以下世界顶级基金：
7．关于AXA Twin star Riester Rente和AXA集团
自从AXA Twinstar Riester Rente推出以来，一直以最高的保证利率连续数月荣登各大经济刊物评比榜首。(参见 Fonds exklusiv 10/2007 S. 76; Focus Money 7.Nov.2007 S. 64)
AXA集团是全球第二大金融保险集团，旗下掌管1万亿欧元的资金，全球5千万客户遍布50个国家。所以AXA拥有最好的口碑和资深的团队。针对您的需求，我们会提供最详尽的服务。
8.年底12月签订Riester Rente享受全年利率？
根据保险公司的结算规则，年底签订的Riester Rente和年初签订的客户一样享受07年全年利率，据统计，根据复利积息，累计到60岁，07年12月签订的客户将比08年1月签订的客户多出1万多欧元的养老金总额。
9．除了每月存入Riester Rente以外，我仍然有一部分养老金漏洞，如何填补？
一般建议广大在职人员每年检查一下自己的养老金漏洞，所谓漏洞是指67岁以后每月拿到的税后养老金和现在的税后收入比较，以保障老年退休后的基本生活。一般的规则是，67岁以后拿到的税后养老金（政府养老金+公司养老金+Riester Rente+私人养老金）是目前税后收入的80％。如果您计算出来，除了政府养老金，公司养老金以及RiesterRente以外，仍然有一部分漏洞，则推荐存入私人养老金。AXA集团同样针对广大客户推出了Twinstar Rente。和TwinstarRiester Rente一样，即达到投资效果，又有3，5％最低利率保障。同样针对您的需求，我们将提供最详尽的服务 原帖由 3ku 于 2008-8-14 10:26 发表 http://dolc.de/forum/images/common/back.gif
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Riester-Rente 国家资助的养老保险?
最近在考虑是不是要保一份Riester-Rente。 条件很诱人，每个参保的人可以获得国家的资助，154块每年，每个孩子300块。 60岁开始就可以开始拿钱，到网站上算了
请问有没有道理？ ...
Ich glaube, der/die(Autor/in) hat Rechte.
Ich glaube auch, dass betriebliche altesvorsorge besser ist als Riester-Rente riester-rente,如果打算回国养老的，一定不适合。因为补助全部要还给德国，加上居住国外要被德国扣一部分。
可以买纯粹的私人商业养老保险，不拿国家任何补助的那种。
如果打算在德国养老，本省收入又高，也享受不了多少国家补助。而且riester非常不灵活。
riester适合在德国入籍，只有一个人工作，家庭收入偏低，生育2个以上孩子的人(孩子越多，越小越划算) {:5_370:} 本帖最后由 heliu6875 于 2011-6-3 16:33 编辑
看了楼上的，更正一点，回国的话确实是要把国家补贴都交回去，但是看你如何回国，如果只是人不在德国但是户口Anmeld还是留在德国的话其实补贴还是不用退回的。另外，关于工资越高的人越不合算的也不尽然全对，因为你是可以用Riester保费来合理避税的，每年每人最多可以避2100欧元的税。 先说说我们的情况，夫妻双职工，将有一娃。我自己公司每年有几千块养老补贴，存在公司的养老金账户，没有额 ...
yueyuan 发表于 2008-7-23 13:21 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
我觉得银行的人说的没道理，Riester交的多，到领养老金的时候累计的资本也水涨船高，按照概率折算的每月的养老金也就多。另外大部分保险公司允许投保人在Rentenbeginn一次性提取最多30%的累计资本。
我认为双职工，有小孩儿，手头比较宽裕的家庭保riester还是比较实惠的。楼主可以去保险公司的Agentur再去咨询一下。有一点要注意是要选大的信誉好的保险公司，寿险是长期的投资，确保保险公司在未来几十年不倒闭至关重要。 Riester 是好东西，但是只能扮演一个配角，在有了普通的私人养老保险或者企业养老保险的前提下再去考虑Riester，最好去问问独立的保险经纪人makler才能得到客观公正的方案。 本帖最后由 huangxiaolu 于 2011-6-4 06:52 编辑
先说说我们的情况，夫妻双职工，将有一娃。我自己公司每年有几千块养老补贴，存在公司的养老金账户，没有额 ...
yueyuan 发表于 23-7-2008 12:21 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
Riester Renten的好处主要是两方面，
其一，国家补贴，成人每年154，儿童185欧元或300欧元（2008年后出生），25岁以下人员另外得到最多200欧元的一次性特殊奖励，国家补贴直接投入的养老保险合同。前提条件是每年至少投保毛收入的4%（包括国家补贴本身），最低投保金额60欧元，所以这个优势在低工资，多孩子家庭能够很好地显示出来，即得到的补贴与自己所交的保费比例较高，这样的家庭非常适合投Riester。
其二，税务减免，投入的保费可以相应減少每年的个人纳税收入，可抵税的总额最高2100欧元，节约的税款由国家直接退还给本人。所以这个优势最能体现在高收入，高税率的家庭，虽然由于收入高而自己交的保费相对高，但由于退税使得实际保费保费利用率提高，而盈利相对于你自己所缴保费来说还是相对划算的。
当然，Riester有他的不足，首先不灵活，投入的资本60岁之前不能动用，而且将来如果不住在欧洲必须把国家给的好处归还（这里指Anmeldung），保险到期时一次性只能取出30%的资金，其余必须以终身养老金形式领取。
相对于Riesterrenten来说，BAV（Betriebliche Altersversorge）的优势是，除了税务减免，还可以同时减少社保保险费（ca.40%，雇佣双方都有好处），到期时可以选择一次性或终身养老金。所以如果工作比较稳定的高收入家庭有可能尽量选择BAV，以Riester作为补充，特别是多孩子的家庭。
当然最重要的还是选择一个好的保险公司，好的保险项目，这样，好政策加上好产品而又针对你的具体情况才称得上是好的保险方案，特别是每家情况不一，必定要individuell的咨询，根本无法一概而论。有些产品，对一个家庭是很好的Löschung，但对你自己的家庭就不一定是这么回事了，好与不好都是相对的，找个好的专业人士咨询才是上策。 本帖最后由 huangxiaolu 于 2011-6-4 07:00 编辑
Riester Rente是德国政府推出的，针对所有在德国工作的职员的附加私人养老保险...
详谈Riester ...
3ku 发表于 14-8-2008 09:29 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
这个贴的信息已经太老，一些信息错误，不符合目前情况了，德国政府对RiesterRenten的政策也已经改过好几次了，大家上网查信息时一定要注意这一点。 为什么没人关心 riesterrente的高额费用？！ 本帖最后由 heliu6875 于 2012-4-15 21:51 编辑
LS具体指什么高额费用?
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