请问大家如下贷款利率报价合理不

lavenderff

昨天刚刚问来的报价，请大家帮我看看。谢谢。

期房，KFW70，投资房，明年底交。首付30%，贷款额20万。目标是20年付完，当然付完后就木有利息可以用来抵万恶的税了，所以同时还在考虑要不要拉长到25年。不过基于20年期，得到如下报价：

一个是通过interhyp的，
5万 KFW 153，20年期，10年固定利息1.41% (跟官方价一样);  
15万普通贷款，20年期，20年固定利息3.01%；
中介说等他具体算好周一给我邮件，我自己回来先算了一遍，月付KFW部分240，另一部分832，一共1072，20年付利息总额55300, 还有10年后KFW余款26759，如果到时再贷10年，利息高于1.41%，那后十年的月付肯定是高于1072了，利息总额至少再多2000块。
另外中介说，虽然是20年固定利息，但是10年过后有一次机会可以选择付清或者按当时利率重贷（如果更低的话），换银行重贷也可以。这个说法靠谱吗？

一个是直接问的银行，
贷款期限20年；
5万 KFW 153，10年1.26%；
15万普通贷款，10年2.37%；
10年后KFW余款和普通贷款的余款合并，2.75%（如果当时实际利率更低则按实际利率)，剩下十年还完。
我算出来的月付是前十年1022，后十年1053，平均1038；20年付利息总额49000。

报价都是不要Sondertilgung的，Tilgung基于20年期付清的，大概3.5%左右吧。
Bereitstellungszinsfrei时间都是12个月，之后利息也差不多，因为明年底才交房，这个利息肯定我们是不管哪家银行都得付的。

最近利息比去年底涨了一些，大家觉得这两个报价怎么样？看上去貌似第2个比较好对吗？

lilyzhuyunxian

挺好的
我们房子加税加认证36万
贷20万
10年2。4
Sondertilgung一年1万

lavenderff

lilyzhuyunxian 发表于 2013-2-9 15:02
挺好的
我们房子加税加认证36万
贷20万

那你这个是Sondertilgung 5%了，如果没有的话利息会更低吗？我问的说是到5%都不影响利率的，比例再高利率就高了。

lilyzhuyunxian

lavenderff 发表于 2013-2-9 16:07
那你这个是Sondertilgung 5%了，如果没有的话利息会更低吗？我问的说是到5%都不影响利率的，比例再高利率 ...

如果有没有Sondertilgung前10年都一样
不过付Sondertilgung可以保证后10年3%
不过我们这样的话，后10年付的就很少了
不过我们不是投资的房子，是自住的
我们也想早点付掉

lilyzhuyunxian

lavenderff 发表于 2013-2-9 16:07
那你这个是Sondertilgung 5%了，如果没有的话利息会更低吗？我问的说是到5%都不影响利率的，比例再高利率 ...

如果没有钱我们可以Sondertilgung不付的
这个是选择性的
不过就不能保证后10年3%
我们要10年后重新跟银行谈

lavenderff

lilyzhuyunxian 发表于 2013-2-10 08:40
如果有没有Sondertilgung前10年都一样
不过付Sondertilgung可以保证后10年3%
不过我们这样的话，后10年 ...

恩，自住房还是尽量早点付清省利息。投资房留点利息抵税比较好。

lavenderff

中介做事都慢的要命，说周一，等我周二催了才发过来，算的跟周五又不一样了，真是烦死了，看得我头大！

moni.

"另外中介说，虽然是20年固定利息，但是10年过后有一次机会可以选择付清或者按当时利率重贷（如果更低的话），换银行重贷也可以。这个说法靠谱吗？"
----> 我也听过此类说法，但不知贷款合同里是如何写的，会不会银行合同里骗人，毕竟固定20 年的贷款比10 年的要高一些。

jerrycat

"另外中介说，虽然是20年固定利息，但是10年过后有一次机会可以选择付清或者按当时利率重贷（如果更低的话），换银行重贷也可以。这个说法靠谱吗？"

这个靠谱，我这里银行人员也这么说的。

lavenderff

那现在签20年的，虽然利息比10年的高些，至少可以保证10年以后重贷至少还是这个利率，如果到时更低了那还可以换。如果签10的，到时候利息涨了就只好贷高利息了。我这个理解对吧。

第2个offer是Postbank的，我翻来覆去看了半天终于搞明白是Bauspar，怪不得我开始没看懂呢。在本版考古结果看来大家都不推荐这个。Postbank那人不靠谱啊，都没跟我明说，也没提1%的手续费的事。我好不容易才看明白原来前10年利息2.37%那个贷款额是16万1，不是15万，可能手续费就隐藏在这里了。一开始还有一个七百多的什么别的费用，然后10年来付的本金非常少，同时存钱到Bausparkonto，存钱利息才0.5%，然后10年后拿存的钱付掉一部分，然后再按2.75%贷10年。觉得这里很多猫腻啊。看来不能考虑了。