大家遇到商业贷款的陷阱吗

moni.

首先祝大家蛇年万事皆顺，Viel  Spaß beim Bauen oder Eingentumskauf
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2012 年底从 Bank 得到2个Angebote
Angebot 1: 10 年的 Zinsbindungsfrist (Sollzinssatz 2,xx%, Sollzinsbindungsfrist 27.11.2022)
Angebot 2: 15 年的 Zinsbindungsfrist (Sollzinssatz 3,xx%, Sollzinsbindungsfrist 27.11.2027)

2012年12月26日告诉银行 Zusage (Angebot 2)

2013 年1 月得到银行的合同（部分内容如下）:


1 Art des Darlehens
Darlehen mit Annuitätentilgung (Tilgungsdarlehen)
Der Darlehensnehmer zahlt ab Tilgungsbeginn zu den vereinbarten Fälligkeitsterminen eine Leistungsrate (Annuität), die für die Dauer der vereinbarten Zinsfestschreibung in ihrer Höhe unverändert bleiben.
...

2 Darlehenskosten, Rückzahlung
2.1 Verzinsung: Das Darlehen ist mit 3,xxx v. H. pro Jahr zu verzinsen.
Dieser Sollzinssatz ist bis zum 27.11.2022 gebunden (Zinsbindungsfrist)
Wenn bis zum Ablauf der Zinsbindungsfrist keine neue Zinsvereinbarung getroffen, so läuft das Darlehen zu veränderlichen Konditionen weiter. Der veränderliche Sollzinssatz beträgt derzeit 2,70 v.H. Die Anpassung des Sollzinssatzes richtet sich nach einer Veränderung des folgenden Referenzzinssatzes:  3-Monats-EURIBOR, Maßgeblich ist der am 18.12.2012
....

2.2 Besondere Vereinbarungen
Im Anschluss an die oben genannte Zinsbindung sind wir Bereit, auf Ihren Wunsch hin den vorbezeichneten Festzins einmalig auf weitere 5 Jahre zu vereinbaren, sofern Sie uns dies schriftlich bis spätestens zum Ablauf der vorbezeichneten Zinsbindungsfrist mitteilen.  

请教大家商业贷款15 年（或更高) 的各位，是否遇到这种情况（合同了里Zinsbindungsfrist 不是15年而是10年），这是否可以理解为商业陷阱？ 还有2.2 如何解释？

Vielen Danke im Voraus

dore3

这个MS是银行弄错了吧?

moni.

dore3 发表于 2013-2-10 22:28
这个MS是银行弄错了吧?

他说没弄错，是 10 + 5 年的贷款模式

dore3

那这样是没有问题的，德国规定的最长的Sollzinsbindung是十年，十年后你可以改的。

就是说如果十年后利息比你现在定的高，那么你的贷款就按现在订的利息延5年，如果到那时的利息比现在订的低，你可以按那时的利息重新再签合同。

moni.

dore3 发表于 2013-2-11 11:56
那这样是没有问题的，德国规定的最长的Sollzinsbindung是十年，十年后你可以改的。

就是说如果十年后利息 ...

请问这条规定“德国规定的最长的Sollzinsbindung是十年”出自BGB 的哪条（或是其他的法规的某个章节）？

moni.

moni. 发表于 2013-2-11 17:34
请问这条规定“德国规定的最长的Sollzinsbindung是十年”出自BGB 的哪条（或是其他的法规的某个章节）？

我只听说KFW贷款 最长的Sollzinsbindung是 10 年，没找到针对商业银行的相关规定，能否发个此规定的链接？

xingking

同问，谢谢

moni.

moni. 发表于 2013-2-11 06:50
他说没弄错，是 10 + 5 年的贷款模式

但我不能确定这个合同 100% 是所说的10plus5-Darlehen 吗？

moni.

看来大家没有遇到过类似的困惑，或是认为银行不会在贷款合同里做手脚骗人。

viviever

moni. 发表于 2013-2-13 20:10
看来大家没有遇到过类似的困惑，或是认为银行不会在贷款合同里做手脚骗人。

LZ, 看你这么坚持, 我帮你查了一下. 你这个银行合同条款表面看似很合理, 但相比起一个正常的15年Festzinsbindung, 这个合同对你有一点点不利.
这里有一篇Verbraucherzentrale的文章
http://www.vzhh.de/baufinanzieru ... ndung-10-jahre.aspx
根据这篇文章的作者, 在德国法律规定借贷的人在还贷10年以后可以在任何时间单方面与银行解除合约( Kuendigungsfrist 6个月), 但银行无权单方面解除合约. 而且这条法律不能通过合同来排除. 所以该作者建议签了15年Festzinsbindung的借贷人在10年过后先耐心等待好利率, 然后在好利率到来时与银行解除合约并签新合约.
但是LZ的合同里的10+5, 需要LZ在10年快到期时书面申请以相同的利率延期5年, 然后所延的5年内LZ就不能随时解除合约了. LZ损失的是最后5年的灵活性, 也就是说LZ必需在第十年做决定到底延不延.
我之所以说这个合同对LZ只有一点点不利, 是因为目前利率非常低, 10年以后到15年之前利率比现在低的可能性很小. 不过可能性很小不代表不可能哦. LZ可以试着问银行能否提供普通的15年合同, 或者换一个银行喽.

以上只是我个人的理解, 不过我把文章和LZ提供的VERTRAG让我LG一起看了, 他也同意我的理解.