有关银行贷款的一个案例，个人愚钝，理解不能啊。。。。。。。。

Rittergasse

一德国人H，6年前买了房子。当时Grundbuch上的Grundschuld是22万，6年过去了现在还欠银行24万。

我觉得奇怪啊，6年后还比当初的贷款多，说明他的月供连利息都还不完。那么 H还能还清贷款吗？

三极管仔

Grundschlud 和 Kredit 是俩嘛事。他在六年里肯定又贷款啦。

jingnan

部分债可能写在别的房本上了。

Rittergasse

三极管仔 发表于 2013-3-19 15:15
Grundschlud 和 Kredit 是俩嘛事。他在六年里肯定又贷款啦。

没有其他贷款。只看买房子的话，当初贷多少，Grundschuld就是多少，oder？

Rittergasse

jingnan 发表于 2013-3-19 15:19
部分债可能写在别的房本上了。

也不是。当年的贷款利息应该5%左右，月供900左右，没ST。结果就是根本不可能还完。
个人觉得对于H来说，最好的解决办法就是趁着房市好赶紧把房子卖了。不知道我的看法对不对？

jingnan

问题是他5%的利息逃不掉。  还是找钱赶快还完。当然，高价卖掉如有盈利也不错。

Rittergasse

jingnan 发表于 2013-3-19 15:38
问题是他5%的利息逃不掉。  还是找钱赶快还完。当然，高价卖掉如有盈利也不错。

没错，kondition没法更改。最好的解决办法就是趁房市好赶紧买了。

viviever

Rittergasse 发表于 2013-3-19 15:31
也不是。当年的贷款利息应该5%左右，月供900左右，没ST。结果就是根本不可能还完。
个人觉得对于H来说 ...

不知道当时签了多长的Zinsfestbindung，不过最晚4年以后可以Kuendigen这个贷款合同（德国法律规定，10年以后贷款方可以单方面Kuendigen合同）。感觉这是一个没什么理财头脑的人，这6年的Tilgung居然是0.
两个建议:
1. 如果房价涨了不少（与原先的房价加上他所交的Notarkosten的总和相比），可以卖房子还银行的钱，但银行应该会需要他多支付剩下4年他所签合同所需付利息和目前银行存款利息的差额。
2. 不卖房。他虽然没有Sondertilgung，但可以增加每个月的Tilgung，如果还有多余的钱的话，可以去银行做一个Bausparvertrag，为4年以后锁住目前的低利率，因为他4年后Kuendigen目前的贷款合同的日期是确定的。这个Bausparvertrag最好去找另一家银行。

并非如此

一般银行是不允许年tilgung低于1%，所以如果他的欠款越来越多，说明他没有按时还款，信用出了问题，一旦信用出了问题，利息就会提高， 如果他不改善个人的还款计划，房子很快会被拍卖，到时候是否还欠银行钱，要看他当初的首付比例了。