贷款为什么不能同时签bauspar?

waxwings

旁边那个帖子里看到，请解释一下啊，谢谢！
4。别上Bauspar的当，别签双份合同(贷款加Bauspar), 别签100%或者超过100%的贷款合同，尽量签长期贷款合同带较高的Tilgung,尽量要求更多的Sondertilgung 的次数和百分比 (这点上，中国人总是爱签短合同，尽早还钱完事儿)

jingnan

一般银行想让你签低Tilgung的合同，只还1-2%, 没有Sondertilgung, 这样银行可以赚最多的利息。 如果你有多余的钱，让你存Bauspar，可以少给利息赚你钱，你有那钱为什么不马上做Sondertilgung去马上还本，而要10年后去还呢？  这是典型一个生意赚你两次钱。

我朋友真实的例子，当年他最先买房，啥都不懂，签了9%利息，1%Tilgung的合同，同时签了Bauspar， 结果10年后，相当于他交银行差不多90%的房钱，只还掉了10%的房子。 Bauspar再存钱，也是亏的。

正宗做法是，如果你没其他很好的投资渠道， Tilgung按能力算，然后尽量加大Sondertilgung。

waxwings

jingnan 发表于 2014-1-24 10:11
一般银行想让你签低Tilgung的合同，只还1-2%, 没有Sondertilgung, 这样银行可以赚最多的利息。 如果你有多 ...

现在的贷款利率大概3点几，是不是说如果有回报超过3点几的投资，那么就不该急着还tilgung呢？

Chris82

jingnan 发表于 2014-1-24 10:11
一般银行想让你签低Tilgung的合同，只还1-2%, 没有Sondertilgung, 这样银行可以赚最多的利息。 如果你有多 ...

Bausparvertrag有不同的形式的。 和买房贷款捆绑的Bausparvertrag不是以存钱为目的， 而是以保留当前低利息为目的， 在搞活动的时候， 还免1%的手续费。像我的情况， Bausparertrag每个月往里面存84欧， 公司出一半，我自己出一半。 10年后从新贷款利息还是2.7%。 所以不是一概而论， Bausparvertrag不能弄。

waxwings

Chris82 发表于 2014-1-24 10:29
Bausparvertrag有不同的形式的。 和买房贷款捆绑的Bausparvertrag不是以存钱为目的， 而是以保留当前低 ...

我们的berater介绍的也是保留利率的。每个月存的10年后用来付本金。付完剩下的部分没有限制，任何时间有钱可以一次还完。

tiniya

不知道为什么那么多人多说不要签bauspar，bauspar其实有好多种，有的其实还挺划算的，我们也签了。

当然不是那种现在先存钱，10年后才能用的。 而是还没存钱就直接当贷款用了，然后慢慢存钱的，感觉其实就和普通贷款差不多。我们当时拿到的利息也低，前11年利息只有2.07%，后12年保证不超过2,95%， 比我们普通贷款的3%*（15年）低多了，而且年限也长，一直保证利息到所以这部分的钱还完为止，所以算上手续费之类比普通贷款还的利息还少。

另外我们买的bauspar 是sparkasse的LBS， 感兴趣的mm可以先了解下情况。

Chris82

waxwings 发表于 2014-1-24 10:36
我们的berater介绍的也是保留利率的。每个月存的10年后用来付本金。付完剩下的部分没有限制，任何时间有 ...

现在是德国历史罕见的低息期， 当然要想办法保留利息。 而且又不吃亏， 你存钱进去还能给你利息。 象征性的存一些钱进去， 来保留低的利息何乐而不为呢。

waxwings

tiniya 发表于 2014-1-24 11:08
不知道为什么那么多人多说不要签bauspar，bauspar其实有好多种，有的其实还挺划算的，我们也签了。

当然 ...

但是每个月存进去的这些钱不算是还了本，这11年本金仍然是那么多，也就是说利息不会因为每月存的这些钱而减少。

jingnan

存Bauspar的人，先想想为啥不把这钱拿去马上还本呢?

钱是有很大动态的时间效应的，10年前的100块和今天的100块完全不是一个概念。 银行在钻很多人静态思维的空子。

jingnan

Chris82 发表于 2014-1-24 10:29
Bausparvertrag有不同的形式的。 和买房贷款捆绑的Bausparvertrag不是以存钱为目的， 而是以保留当前低 ...

你这个特殊，公司给你的42欧只能用于bauspar，否则不给?   如果允许也用于还本，我建议你直接去还Sondertilgung.  会省很多钱的。