买期房的用款问题

ann_l

spike 发表于 2014-3-26 15:11
我认为贷款应该尽早用掉，现在的Bereitstellungszinssatz一般是年利率3%，或月利率0.25%，要高于一般的 ...

同时付房子的贷款本金加房租，我们实在付不出。。。

ann_l

yanzi2007 发表于 2014-3-26 13:52
不知道你们贷款的利率是多少，我们当时贷款的利率还没银行存款的高，所以我们先用的银行贷款，再加上当时 ...

现在银行活期存款利率才不到百分之1，贷款是2，3…%， 我们有9个月的等待期不用bereitschaftszinsen，还有就是造房子期间如果开始还房贷和本金加上高额房租我们实在吃不消的。 所以我们综合下来是先用自己的，在慢慢用银行的。

yanzi2007

ann_l 发表于 2014-3-27 14:19
现在银行活期存款利率才不到百分之1，贷款是2，3…%， 我们有9个月的等待期不用bereitschaftszinsen，还 ...

是啊，你们家具体的情况估计更适合先用自己的钱再用贷款了。我们当时的利息很低比银行的存款利息低，再加上等待时间是半年，我们就先用贷款支付了地皮的一部分，自己的钱就用在只后建房上了。

spike

ann_l 发表于 2014-3-27 14:19
现在银行活期存款利率才不到百分之1，贷款是2，3…%， 我们有9个月的等待期不用bereitschaftszinsen，还 ...

如果有免息准备时间当然要充分利用，我的前提是直接比较准备期利息和贷款利息，现在一般就是3%比2.x%，光这样比较就已经分出优劣了。更何况自己的现金不管是投资理财还是定期存款还是购物消费，都是得到而非支出。另外你要考虑到，假设你获得了10年的低息贷款，其中却有1年白白等在银行里不发挥任何作用，你也无法偿还本金，等于实际上你只得到9年的贷款，如果10年后没有完全偿还本金，就必须再次贷款，贷款利息若和当前差不多倒也还好，万一到时候涨到5%，你的损失就相当可观了。

ZSWX

银行的规定，你不交足首付，银行是不会给你付贷款的。因为你整个贷款合同的构成，是和你的首付及贷款时间长断等具体细节有关，你不完成首付，银行是不会给你进行合同的。

ann_l

spike 发表于 2014-3-27 18:09
如果有免息准备时间当然要充分利用，我的前提是直接比较准备期利息和贷款利息，现在一般就是3%比2.x%，光 ...

10年合同你确定不是从tilgung开始时算得？我怎么记得是从tilgung开始算起？那的确有些亏，不过你说的3%的利息那里能有阿，定期5年都没可能啊，我不说什么风险投资，股票啥的。

spike

房贷合同中对开始和结束日期都写得很明确，签合同时的贷款利率有效期是规定好的，比如5年或10年，从合同生效日期开始。

3%指的是Bereitstellungszinsen，就是说如果你暂时不动用贷款，银行必须为你预留这笔款项，为此要向你征收每月0.25%的利息，按年算就是3%，要高于现在市面上的10年期贷款利率，也就是说即使你不用贷款，也要为此支付更多的利息。银行是不会做亏本买卖的，假如你贪图现在的低利率贷款，但是不希望马上动用，假定贷款10年期限，但你想把钱先放在银行里2年，那么你需要支付2年的3%准备期利息，然后再支付8年的2.x%的贷款利息，10年中支付的总利息要高于立刻动用贷款。不然照你打的如意算盘，我估计10年后利率要涨到5%，但是我现在先贷款，哪怕准备期年利率3%，我先让他们为我准备个10年，10年后我才开始还贷，为期10年，利息还是按照我现在签合同时的2.x%来算，可能吗？

anatomie

你提前动用银行贷款， 就要开始付银行利息了，用多少就付多少利息，那样Bereitstellungszinsen免息时间就没有意义了。

9月流星雨

anatomie 发表于 2014-3-31 21:44
你提前动用银行贷款， 就要开始付银行利息了，用多少就付多少利息，那样Bereitstellungszinsen免息时间就没 ...

因为房子还没开始盖，所以最少还要半年才需要交第一笔款，本身免息时间也就最多一年，所以还是划算的。现在就是不知道银行会不会答应先付钱，前面问得两家银行说有可能，现在在等最终消息。过了这个免息时间的利息比还款利息还高，所以想打好时间差

anatomie

9月流星雨 发表于 2014-3-31 21:49
因为房子还没开始盖，所以最少还要半年才需要交第一笔款，本身免息时间也就最多一年，所以还是划算的。现 ...

那你半年后银行给你付钱，你的免息就只有6个月了，你要先使用自己的eigenkapital 这样你才有可能尽可能利用免息时间