德媒建议: 新家庭重要的保险

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之前写过一个帖子，是关于哪些保险比较重要，哪些可以节省的，但是那个帖子只是笼统的谈谈保险的重要性，但是对于不同的人，保险的重要性也是不同的。这个帖子谈谈，对于家庭来说，哪些保险比较重要。下面是一篇建议文章的翻译。


Hausrat- und Haftpflichtversicherung für die Familie
对于家庭来说，有很多保险都是买一份就保全家的，如家财险和第三者责任险，Hausrat- und Haftpflichtversicherung，成家后应该立刻解约以前单身时候的合同，购买家庭合同，保费增加不多，但是保障大大提高了。

当然，第三者责任险是每个家庭不能缺少的，必须要购买，特别是有小孩的家庭。
而家财险就看你家里的财产有多少，可以自己决定。

Elementarer Versicherungsschutz für die Familie
从家庭财政保障出发，对于家庭主收入人， 伤残职业险Berufsunfähigkeitsversicherung，意外险Unfallversicherung 以及寿险Risikolebensversicherung也是非常推荐的。
当然Berufsunfähigkeitsversicherung保险的范围最大，但是保费不便宜，如果要购买，越早购买越好。
Unfallversicherung则每年只有几十欧，如果没有Berufsunfähigkeitsversicherung，建议一定购买一个意外险。
对家庭来说，Risikolebensversicherung 是特别重要的，很多家庭有贷款要支付，孩子还比较小，尤其要给主收入人购买这个保险，建议保额至少要覆盖家庭的贷款，保险期至少到孩子成年。德国媒体建议的是，如果爸爸一年的收入是4万，那么建议购买20万的保额，如果保期35年的话，以 Asstel Versicherung为例子，每月20欧左右。所以说这个保险不是很贵，一年也就100到200之间，但是购买后，家庭保障大大提高。

Altersvorsorge: Riestern lohnt sich mit Kindern
如果家里有孩子的话，购买Riestern还是合适的，孩子越多越合适，因为每人每年补贴154欧，08年1月以后出生的孩子，每个孩子国家甚至会补贴300欧。
小编:关于Riestern，论坛里面的主流观点是单身的话，不是很合算。但是如果有两个孩子，就比较合算的。如果要购买，一定好好研究合同，中途解约的话，本都不一定能全拿回来，因为银行要收手续费。

Familienauto versichern mit der Autoversicherung
这个不需要多解释，汽车的责任险是必买的，而TK 或者VK怎根据车子的实际价值决定。

Das Traumhaus bauen mit Versicherung
很多家庭都希望有自己的房子，建房开始时 ，Risikolebensversicherung和Bauherrenhaftpflicht 就是必须购买的，房子建好以后，Wohngebäudeversicherung也是必须的。

下面总结一下对于家庭，特别是新家庭来说，比较重要的保险
Privathaftpflichtversicherung - 必买
Berufsunfähigkeitsversicherung - 非常重要，主收入人建议购买
Hausratversicherung - 重要，根据家庭财产来
Unfallversicherung - 重要，尽量购买理赔系数大的产品
Altersvorsorge - 重要，但是比不上前几个的重要程度
Risikolebensversicherung - 非常重要

如果自建房
Bauherrenhaftpflicht- 必买

有房家庭
Wohngebäudeversicherung- 必买

Arterix

哪些可以节省的？

草草画画

Berufsunfähigkeitsversicherung - 非常重要，主收入人建议购买

我觉得这个看职业的，一般坐办公室的这个不是很重要

司马无邪

lz说“Risikolebensversicherung - 非常重要”，这个是不是主要针对有贷款要付的情况？
如果一身轻松没贷款的话，不是很重要吧。。。

sisifly

其实没有一个保险是重要的，真要兑现了就会发现细节条款特别多，一分钱都拿不到。

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司马无邪 发表于 2014-6-2 15:49
lz说“Risikolebensversicherung - 非常重要”，这个是不是主要针对有贷款要付的情况？
如果一身轻松没贷 ...

我觉得对有小孩的家庭也很重要

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草草画画 发表于 2014-6-2 12:58
Berufsunfähigkeitsversicherung - 非常重要，主收入人建议购买

我觉得这个看职业的，一般坐办公室 ...

这个保险有点贵，而且的确做办公室的理赔不容易，但是德国人都认为很重要，我觉得买个意外险算了，自己衡量吧

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sisifly 发表于 2014-6-2 19:16
其实没有一个保险是重要的，真要兑现了就会发现细节条款特别多，一分钱都拿不到。

这个我觉得 不对哦，我自己那个责任险用了两次，房屋险玻璃碎了也用了，虽然数额不大，但是理赔没问题。
办公室被偷两次，每次保险都赔付好几千了，没有保险就很麻烦哦。我觉得，必要的保险还是需要的。

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Arterix 发表于 2014-6-2 12:51
哪些可以节省的？

如果你问我的话，那些必买的不能省，然后加个意外险，没多少钱，如果有贷款，要买个寿险

Amatista

我爱免费 发表于 2014-6-3 09:15
这个保险有点贵，而且的确做办公室的理赔不容易，但是德国人都认为很重要，我觉得买个意外险算了，自己衡 ...

我就买了这个保险，当然因为是有房贷，没房贷这个险就不买了

意外险的话，万一将来生病造成burufsunfaehig，而不是unfall造成的，意外险就不赔钱了。

我记得 Stiftungwarentest 里说德国没有一个意外险是真正合格的。不建议买。除非是没法买BUV，那才不得已买意外险。

Amatista

有房的话 Gebaeudeversicherung 一定要买啊

去年我们的房子受冰雹灾害，还好有这个险。这次理赔绝对超过2万欧了。

Amatista

Risikolebensversicherung
因为我们还没孩子，所以还没买。如果有孩子的话，会考虑买这个。

Arterix

himmelblau 发表于 2014-6-3 13:57
怎么没有rechtschutzversicherung, 感觉这个对有房有车有孩子有工作的都挺有用的.也不算很贵。

自愿保险项目中，这个最贵，而且限制最多。

Arterix

himmelblau 发表于 2014-6-3 14:02
这个很贵么？

别的动辄就是几百欧一个月的，这个摊到一个月也就二十块钱啊。

几百欧一个月的那是法定的，养老﹑医疗和失业三大项。
机车责任也是法定的，如果要开车的话。

Arterix

himmelblau 发表于 2014-6-3 14:09
我说的不是法定的，养老，工伤自愿险种这些如果不付200一个月根本就没啥意义啊。

工伤哪有那么多？而且多数在职员工都由雇主交了这个险（在家除外）。
养老，我上面说的是法定的那种。如果是私人性质的，那相当于大部分保费起储蓄增值作用，另一个算法。

Arterix

himmelblau 发表于 2014-6-3 14:16
Berufsunfähig那个是私人投保的。

这个就更不透明了，保险和储蓄的比例很难算清。

泉水叮咚响

Amatista 发表于 2014-6-3 12:47
我就买了这个保险，当然因为是有房贷，没房贷这个险就不买了

意外险的话，万一将来生病造成burufsun ...

你买的什么险。。。。

泉水叮咚响

Amatista 发表于 2014-6-3 12:51
有房的话 Gebaeudeversicherung 一定要买啊

去年我们的房子受冰雹灾害，还好有这个险。这次理赔绝对超过 ...

你买的哪个保险公司的阿。。。。

泉水叮咚响

男方工作，女方家庭主妇，长期贷款买房，为了避免风险，买哪种保险好。Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung?

Amatista

泉水叮咚响 发表于 2014-6-8 23:01
你买的哪个保险公司的阿。。。。

避免广告嫌疑，给你短信了

Amatista

泉水叮咚响 发表于 2014-6-8 23:04
男方工作，女方家庭主妇，长期贷款买房，为了避免风险，买哪种保险好。Risikolebensversicherung oder Beru ...

你们有孩子么
有孩子的话 Risikolebensversicherung 可以买，这保险是Versicherter死了以后，活着的家属孩子可以拿到保险理赔。
BUV我觉得有没有孩子都需要。万一丧失工作能力（这个看各个保险公司相应保险定义了，不是你理解的单纯你不能做你目前或丧失工作能力之前最后那份工作。不是这样的，比这个定义复杂点。而且各个合同有定义Pflegepunkte，达到几个punkte就算丧失工作能力。比如一个pflegepunkt可能是，你没他人帮助的情况下不能自己下床。活着有人精神出了问题，没法继续工作了）

erdbeereee

有那种保险套餐么？比如说haft，rechts，beruf的保险联合在一起买？