warentest: 能否解约高息老房贷合同，Anschlusskredite的行情

袖底香

刚才看到有人发帖提出能不能解约以前非常高利息的房贷合同，再按照现在低利息签一份房贷合同，因为有关内容比较多，所以重新发帖来讨论一下这个问题。

首先，应该是有这个可能性的，楼主的根据是warentest 4月21号的测试文章：Anschluss-kredite im Test: Jetzt supergüns-tige Konditionen sichern

文章里面举例的是柏林的一个用户，她是2004年买房，贷款银行是DKB，去年12月改了房贷合同，利息从5,3% 减到了2,3。具体来说是必须是当时签的超过20年，30年这样的长期合同才有意义，因为贷款合同已经10年以上的合同，才有权终止。所谓的终止合同是你申请一笔新的贷款，一次性把老合同里面剩下的债务补上，这个就叫Rest-schuld abloesen。你还新合同的贷款，这个新合同在德国有个专门名词叫Anschluss-kredite，意思是在一定年限里面按照一定利息完全还清贷款的合同。因为现在利息特别低，提前解约老合同还是有可能能够合算的，具体有个很复杂的公式可以计算。当然新贷款可以到其他银行找，换银行大概需要0,2%到0,3%的改写Grundschuld的手续费，也可以和老银行交涉，一般你可以把你找到的最优惠的贷款计划寄给老银行，问老银行能否给差不多的条件就可以。


下图就是一个例子



下图是具体步骤：

首先要检查是否有权终止合同。
你可以拿合同到消协或者有关有该项业务的律师事务所，看看是否有权解约，如汉堡的消协收费70欧。

然后就看看你还有多少需要还的，最好问一下银行，如果现在终止合同，需要还银行多少钱。

然后就是到市场找好的贷款Angebot, 也可以和老银行商量，具体计算能有多少的优惠。所以要不要解约，非常重要的一点就是能否找到最优惠的Anschluss-kredite。

下面是目前德国Anschluss-kredite最优贷款行情。最优的是老贷款合同将在12个月内结束的，10年贷款合同能拿到1%的利息。


总的来说，对高利息的老合同解约是比较麻烦的，但是也不是不可能，最好咨询消费者权益保护协会，积极和银行交涉，如何要换银行的话，最好还要有律师的介入。