对比学生公保和便宜私保的价格和服务，公保-私保转换时可能遇到的问题

袖底香

德国法律规定，每个人必须有医疗保险。大部分中国留学生在德国入的是公保体系。但是没有正式在学校注册的语言生，部分博士生，奖学金获得者以及学者无权参加法定的公保。另外还有部分学生，即使可以参加法定公保，但是因为价格的原因，情愿参加便宜的私保。今天楼主来比较一下学生公保和便宜私保的价格和服务。因为公保体系，90%的服务都相同，而私保的服务都是以合同为准的，楼主以论坛里面很多人入的Care Concept AG家便宜的私保Care College 为代表。

首先是关于保费方面的
学生公保的价格都是一样的收费标准。如AOK-PLUS，一般是每月62,80 的医保+14,03的护理险，总共76,83，如果23岁以上没有孩子，那么总共是78,32 欧。
公保费率和你的收入是有关系的：学期期间可以每周工作20小时而不用多付保费。假期可以超过工作20小时，但是最多3个月70个工作日，否则要加保费。
学生每月收入低于405欧可以免费入家庭险，如果是minijob等收入，界限提高到450欧。

而Care College的保费和工作收入完全没有关系，而和提供服务有关。普通型，每月保险费用26欧起。加强型每月保险费用31欧起。Premium 每月保险费用52欧起。

所以如果单纯从保费看，单身年轻人其实身体不错的，入便宜私保可以省不少。但是有家庭的，还是建议公保。



然后是附加费用方面。
前几年公保有个10欧就诊费，但是现在已经取消。但是公保拿药的话，5欧以下实付，5欧以上的药物自付5欧。但是私保Care College是100 %报销处方药药费和医疗辅助用具费用的。

有的便宜合同，每种病初诊有附加费用，如Care College Basic普通型，每种病初诊时,要自己承担50,– 欧元。而Care College Comfort 加强型，除了妇科治疗(自付25欧元)及分娩(自付250欧元)之外,没有自费部分。Care College Premium 除了分娩(需自付250欧)以外，没有自付部分。

奖励措施。
各大公保有自己的奖励体系，如AOK加入他一个奖励计划，只要按时体检，不住院什么的，年终可以退保费。但是加入这个计划，就至少3年不能换保险。
Serviceleistungen.包括办事处的数量， 同专家医生的联系，病人在选择医院，医疗热线，电子账单方面得到的帮助。
私保同样有奖励措施，如Care College家的Comfort 和Premium 合同，12个月没有报销任何帐单,还可以返还一个月的保险费。

然后看看基本保险范围的比较。
看门诊看病费，医院住院，必要的医疗康复措施（疗后），医生安排的通往医院的运输费，这个不管是公保还是便宜私保都负责。
意外事故发生后，医生指定的辅助用具费，这个不仅便宜私保每家保险范围不同，公保不同的公司也不同，要具体看合同。如Care College Basic普通型最高给付金额250欧元。而 Premium 合同就100%报销医生指定的辅助用具费。
关于怀孕方面，公保和便宜私保很不同。如果计划生孩子或者已经怀孕的，最好的选择当然是入公保，公保没有等待期，入保前已经怀的也负责。但是如果没办法入公保，请尽量签时间长点的便宜私保合同，因为便宜私保保消分娩费用都有等候期，而且入保前怀孕的是不能报销的。
如Care College Basic普通型的规定是保险合同生效以后或延长保险合同生效以后,被保险人怀孕了,那么孕期检查和治疗费才可以报销，但是每次检查客人自己－承担费用50欧元，分娩等待期8个月,就是必须保险生效8个月后分娩，保险公司才承担分娩费用，而且客人自己承担250欧元。

还有一个很大不同的是牙医部分。当然现在公保对牙医保险范围也缩减了，但是牙痛，补牙什么的还是报销的。而且没有等待期的说法
便宜私保的牙医部分都要看合同，如Care College Basic只负责急性牙痛治疗费，但是最高给付金额为 250欧，超出 250欧的部分报销50 %。
而Comfort 加强型就可以报销镶牙和补牙，医生确诊必要的镶牙费用或已镶牙齿的修复费可以报销50 %，但是每2个保险年内最高报销500欧,等待期八个月，就是保险生效8个月以后才能报销看牙费用。
更好的Premium 合同意外事故所致的镶牙费，100%报销，最高报销2.500欧。医生确诊必要的镶牙费用或已镶牙齿的修复费报销70 %，每2个保险年度内最高报销1000欧,等待期八个月。

其他不同点
便宜的私保，本质上是旅游保险，所以有最长入保5年后不能延长的说法。而公保不管多少年都可以。
正因为是旅游保险，所以如果是医生认为有必要的回国治疗，所需运送费也能保险报销。另外万一不行去世，遗体运送费/就地安葬费也报销。但是公保是没有这个规定的。
另外，旅游保险如果是入保前的疾病是不管的，有些病在报销上有可能出现问题，另外便宜私保一般要先付费，然后报销，报销只报德国医生收费标准普通治疗待遇1,8到2,3的fachen Satz ，超过自费。而公保一般都是医院和保险直接结算。
另外，公保提供的一些健康课程，常规身体检查，慢性病的辅助康复措施等，便宜私保是不提供的。

关于服务和咨询方面，有的便宜私保做的是很好的，如Care College 有中文客服热线，这点比公保还好。


下面再说一下公保私保转换
一般来说读书期间每次身份或情况发生变化就有机会重新选择保险。 就业后可以再回到公保。
语言生注册大学，一般私保换公保，如不换，要到工作以后才能换
毕业生退册，换成找工作签证，还可以保私保，比如care economy
修满14学期或满了30周岁的，一般公保换私保，主要是保费问题
找到工作了，一般私保换公保，这时候便宜私保一定要换公保了，因为私保最多保5年，而且你工作后一般是有加入公保的义务了。
读了博士的，奖学金或不缴税的不能保公保或者保费很贵，换便宜私保。

便宜私保具体参考专为语言生，大学生，博士生设计的医疗保险介绍，月保费只需26欧起

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在线申请表格如下，可直接填写和递交申请便宜的私人医疗保险

angelaliu

公保费率和你的收入是有关系的：学期期间可以每周工作20小时而不用多付保费。假期可以超过工作20小时，但是最多3个月70个工作日，否则要加保费。 das stimmt ja!

angelaliu

Danke für die Infomation!

nineway

“一般来说读书期间每次身份或情况发生变化就有机会重新选择保险。 ”
请问这里的身份变化是一定要毕业或者工作吗？只是读书期间想换个便宜的私保 原公保公司是有权拒绝的是吗？
我的情况是tum双硕士 今年秋季就回国 然后在国内拿双学位 所以仍需保险 但人都不在想换个便宜点的 这种情况算是身份变化吗？