德媒：惊人的牙医账单！为什么保险不能报销？

袖底香

公保对牙医的治疗费用只支付medizinisch Notwendige很少的一部分，如果有人要烤瓷牙或者植牙的话，可以提前考虑购买一个私人的牙医附加险。但是保险公司不是慈善机构，很多人收到惊人的牙医账单以后，才发现保险能报销的部分不多。所以楼主一直建议大家要看清合同规定以后入保，特别是有关小字部分。

首先对那些人购买牙医附加险是比较值得的呢？
一般公保对假牙的费用只承担50%，如果你能定期到牙医那里检查的话，报销比例可以升高到65%。而剩下的部分就可以通过牙医附加险来承担。比较好的合同能100%全部报销。而是否值得额外购买保险则由每人的年龄和牙齿状况决定，一般是建议40以后就要购买牙医附加险了，而如果牙齿特别不好，牙洞比较多的，建议在年轻时候就购买。

牙医附加险的保费差别很大，那么保费差别的原因在哪里？
主要原因在于报销比例，每月25欧左右的便宜合同一般只能用于牙冠，牙桥或植牙。而月保费20欧到50欧的合同，往往还包括牙龈和牙周疾病治疗，各项预防牙病措施的报销，专业洗牙等等。
如DFV德国家庭保险的牙齿附加险没有等待期的，他家牙齿附加险，有各种合同供选择，丰俭随意。其中Zahnschutz Exklusiv的保险在warentest最新评测里面也得到0,5的超高分数，主要用于牙科治疗，装假牙，植牙，正畸治疗以及每年两次的专业洗牙，是最全面的牙齿附加险。第一年最多可以报销1000欧。
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当然，公保本身对牙医的基本的保险范围，每家差不多，主要内容如下：
6岁以下的孩子有3次免费早期检查的机会，每两次检查的间隔时间至少12个月，6岁到18可以每六个月到牙医那里检查一次，这个检查中，如果蛀牙有牙洞，保险报销含氟化物填充物， Kunst-stoff-的凝胶涂层等。成人也是每半年参加一次牙医检查。而且从12岁开始可以参加 奖金计划Bonus-heft。

治疗方面:公保承担的费用包括去除龋齿，填补牙洞，根管治疗和拔牙。法定医保还承担每年一次的去牙垢服务。就是很多人认为的简单洗牙，但是，保险人只能用最便宜的材料，但是如果牙洞较大，要选择更好的材料，就必须自己承担部分费用。而保险公司只支付同样大小的便宜材料的价格。

一般情况下，只要你按时参加牙医检查，法定医保报销装牙桥一半的费用，但是所用材料必须是金属合金制成，没有含金量的便宜材料。参加奖金计划或者收入比较低的，报销比例能更高点。

但是各家超过法定的额外服务部分的报销比例有很大不同。
如AOK Nord-ost在没有定期检查的基础上也能报销根管治疗，但是必须要提出特别的申请。18岁以下接受正畸治疗的年轻人可以报销部分洗牙费用，一年可报一次，大概可报60欧，只有到波兰边境那里牙医看病才有优惠。
特别是关于洗牙，各家的情况太不同了，去年楼主写过德国公保洗牙报销政策汇总，有需要可以到那里查看
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其次要注意牙医附加险需不需要额外的健康问答
一般不需要健康问答的合同都是比较容易申请的，因为顾客一般不会出错，一般对于牙齿状况不太好的人也适合。但是有很多便宜合同必须要健康问答，那么就意味着入保人必须对答案负责，直接会影响到未来的理赔，甚至保险公司会以此为理由拒赔。如DFV德国家庭保险的牙齿附加险不需要健康问答。

关于年龄
牙齿状况和年龄是决定保费的两个重要因素，如20岁人入保DKV的牙医附加险只要每月付4,61 Euro，而 55岁入保的话，月保费提高到25,16 Euro。一般来说比较合适的入保年龄是35到40岁

关于报销比例
不同合同有不同规定。一般便宜合同只报销法定医保能报销服务的固定值，而好合同还会报销特殊的治疗。

入保要注意合同小字
一般入保前几年都有报销限额以及其他报销限制，会在小字里面列出，所以请注意有关小字，如安装假牙的话，牙冠，牙桥，嵌体，植入物的报销比例不一定都是相同的。

关于等待期
一般的牙医保险都有7个月到8个月的等待期，就是必须入保8个月以上才能看病，当然，意外事故是不受等待期限制的。还有基本上所有的合同都不保入保前已经缺少的牙齿。

即使你入保了，也过了等待期了，也要注意保险公司对Heil- und Kostenplan的规定
如果你不提前知会保险公司，有可能不能全报，最好先向医生要Heil- und Kostenplan，通知保险公司，让保险公司告知报销比例，然后进行治疗。

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山楂花

我买了DFV的牙齿附加险，还没研究如何报销，是不是直接把账单寄到这家的地址就可以？

袖底香

山楂花 发表于 2016-5-9 11:02
我买了DFV的牙齿附加险，还没研究如何报销，是不是直接把账单寄到这家的地址就可以？

小数目一般寄账单就可以，大数目的治疗最好在治疗前和保险联系，把治疗计划给他们

山楂花

袖底香 发表于 2016-5-10 08:34
小数目一般寄账单就可以，大数目的治疗最好在治疗前和保险联系，把治疗计划给他们

谢谢，都是小数目的，我已经给牙医转账了，把原始账单寄到保险公司并告知把钱转到我的账户，这样可以吗？

袖底香

山楂花 发表于 2016-5-10 09:50
谢谢，都是小数目的，我已经给牙医转账了，把原始账单寄到保险公司并告知把钱转到我的账户，这样可以吗？

可以

山楂花

袖底香 发表于 2016-5-10 09:07
可以

多谢哈！
也谢谢你们辛苦推荐的各种保险，这个牙齿的附加险就很好~~

allanx

牙医账单的确惊人，上周收到1万1千欧的账单，尽管有心理准备，但还是肝颤了好几下。

雨中彩虹

allanx 发表于 2016-5-10 13:21
牙医账单的确惊人，上周收到1万1千欧的账单，尽管有心理准备，但还是肝颤了好几下。

你镶金牙拉

allanx

雨中彩虹 发表于 2016-5-10 13:59
你镶金牙拉

哈哈，别说还真叫你猜中了，当然牙不是金子的，但里面的贴合面是纯金的，医生说金子不会氧化和腐蚀（我是种牙）。