被私保坑！大家来评评理

tangsong

投保同一私保五年，期间生孩子的全部费用，及后期检查的部分费用，保险公司拒付！！

事情是这样的。楼主一直在用Care Science针对博士生的那个保险，博士4年毕业后，咨询当初投保时的保险代理，建议继续在第五年投保同一保险，即为保险合同的延长。在第五年的第二三个月的样子怀孕了，期间预约妇科医生做常规体检的部分费用，寄给保险公司，倒是都报销了。今年7月份生下宝宝后，跟保险公司沟通，医院直接将生产费用寄给保险公司。然后，事情发生变化了。不久前收到保险公司的邮件，要求提供在读证明，才能报销医院这些费用。

问题是我去年已经毕业了，现在是毕业生找工作的学生签证。因为提供不了在读证明，保险公司拒绝报销费用。我是个法律大白，不懂这边相关法律，想请教熟知这领域的诸位大侠几个问题。

第一：请问保险公司是否有义务核实我的身份后再决定是否接收我入保？
保险公司给出的官方答案是他们信任每一个投保人，不会去审核资料。但是问题的关键是，现在保险出了问题，保险公司对此拒绝承担任何责任。这样是合理的吗，保险公司是否在这件事情中承担部分责任？

第二：考虑到第五年这个保险不适合我了，我再考虑是否可以跟保险公司协调，将我第五年的险种更换为一个合适的，两个险种之间的价格差我会多退少补。
保险公司那边的一个中国女的负责联系我，她的说法是私保不会往回保，已经过去的就不会再更改。
大家也都知道，这边很多检查都会过一段时间再寄账单过来，现在的话，医院生产的所有费用，加上在这之后收到的所有账单（粗略算了一下，大概三千欧左右），都不会报销。协调到后期，保险公司那边的中国大姐态度已非常不耐烦。

事情的经过大概就是这个样子。事情到了这个地步，是不是我没有任何办法，只能自己承担这几千欧的费用？跪求各位的建议。先行谢过了！！

caper

第一，保险公司没有义务事先检查，通常都是大额理赔时候查。投保人自己得负责资料的正确性。你现在已经毕业，好像计算保费应该不太一样，应该和失业那种情况相似。
第二，保险公司也不傻是吧。你哪保费才差多少。如果这样可以，哪不是留了个很大的漏洞么。金额比较大，建议最好找个律师简单咨询一下。不过我觉得希望不大。保险公司也没坑你，你都毕业快一年了，还在按学生的方式上保，看上去倒有点像是你想坑保险公司，只不过最后没坑成。可能下次自己的事还是多用点心了，抓紧办了。

goliath

平时交的少,自然保险的范围也少
多花2,3千也不多

雨中彩虹

找当时那个保险代理阿，当时为什么你毕业后还让你保这个？

findinger999

打官司的话，你胜率不大，但也不是没有机会和解。学生毕业后已经不能再保学生保险，这个是定规吧。你有义务通知保险公司，并做出相应的调整。

所以你必须要找到相关法条，针对外国学生毕业后，持有的找工作签证，是否还属于学生身份，是否还有资格使用学生保险。如果你能够举证说，你之所以继续保学生险，是代理人 “建议” 你的，或许还能跟保险公司讨价还价。

findinger999

另外，你还有个时间问题。从你毕业当天算起，应该立即换成找工作签证，如果你没有做，这个也是问题。。

findinger999

如果按照私人保险算，保费一年也要3，4k欧。

清源师

保险公司没做错什么。是你的保险代理人的问题。

龙宝2012

胜算不大，三千欧还好，保险无效的话能退钱给你吗？

baobaomajia

觉得这事不太能解决，我也实在和保险公司打过太多交道。
保险公司和经纪人都不知道你4年之后毕业了，他们也不可能时时刻刻来关心你的进度。
你是有义务通知的，就跟你有义务通知外管局，然后换签证一样。
只能安慰自己一下，在国内生孩子也得这么多钱，等找到工作了，这都不是事儿。

fusion

搂住有meldepflicht，不管保险费涨不涨，比如你搬家换地址了，也是要通知的。保险公司没有核实的pflicht,但一旦有问题，保险公司的有追溯的权利。不过整个生孩子才2，3千，扣掉本来应该交的保险费，也就1千不到不啊，还好啦，要是打官司，保险公司也可能追溯到你怀孕期间的检查费。。。。
至于你能不能投诉中介人，取决于你是否能证明你把注销学籍等复印件交给了中介人，或者中介人明确拒绝要你的注销学籍证明

kidkudo

楼主自己问题，怪不得别人

babycake

标题党！不是学生的那种优惠私保，正常保费一年也要3千多欧元。要说被坑，也是那个代理坑你，让你在不是学生的时候还保学生保险。你去找代理商量下看看吧。

海外洋子

说的挺对的, 尽管很同情TANGSONG.
我们对保险人的责任认识不足, 常常导致在理赔时吃亏,而且不占德国的法理.
比如汽车的防盗保险, 以前我们有自己的车库, 因为要卖房暂时租住, 车子停外面. 我们必须立即通知保险公司,因为外面停车的被盗风险大于车库挺车. 保险额也要在此其间有所增加.  否则一旦车辆被盗,保险公司可拒绝赔偿. 买到新房后有了自己的车库, 再通知保险公司. 保险额重新调回来. 所有的保单上都写着所有变动保险人必须及时通知保险公司.  

太有才了

https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html
https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__21.html
https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__28.html