德媒：关于如何为孩子进行储蓄和投资的小建议

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根据德国联邦统计局的数据显示，在德国将一个孩子抚养长大至18岁，要花费的金额大约为13万欧元。看上去是一笔还可以负担得起的费用，但是在孩子成长到18岁后将进入大学、将考驾照、甚至进行海外学期、更要支付孩子的房租等。这些费用才是真正会让父母的负担变重的花费。

具体数据：
驾照：虽然每个联邦州的收费标准不同，但是最常见的 Klasse B 的花费在 1000欧元到1700欧元不等。
第一辆车：除了买车和加油的费用，还要给驾驶新手购买价格高昂的车险等。
大学：按照德国境内大学生每月的平均花费、794欧元来算，仅仅三年的本科学业的花费就为28500欧元。如果还要进行海外学期，比如去美国交换一年的花费在8000至12000欧元不等。

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所以，很多祖父祖母们会在孩子出生的时候、每年生日的时候、第一次上学的时候会给孩子派送红包。但是这些方式够用吗？

不够用！比如，如果父母在出生后，每个月为孩子存款100欧元，那在18岁以后的存款将达到21600欧元。这些存款还没有包括利息。如果按照往年 2% 的利率计算，这笔存款将达到25973欧元，如果在4%的高利率的情况下，存款金额将达到 31441欧元。所以合理地为孩子存款理财，才是最适当和正确的方法。

根据德文媒体的介绍，具体的理财建议如下：

1. Statt Sparbuch lieber Tages- und Festgeldkonto

Tagesgeldkonto 和 Festgeldkonto 这两种银行账户比存折值得考虑。虽然德国人更倾向使用存折，但是目前存折的利息低、甚至没有利息。并且特别为儿童而开设的存折，Kinder-Sparbücher 也因为种种限制条款，也不是特别划算，并且还要考虑通货膨胀这一情况。存入银行账户里的5000欧元，在两年后也不再是5000欧元。如果通货膨胀率为0,16%的时候，5000欧元将缩水为4984欧元。

所以，目前的 Tagesgeldkonto 是最适合的选择，目前 Tagesgeldkonto的利息虽然也低，但是部门银行还是有1% 的利率。如果是2 年的定期存款 Festgeldkonto，利率还有可能达到1,4% 至1,8%。 另外，Tagesgeldkonto 和 Festgeldkonto 这两种银行账户的安全性能也好。根据欧盟的相关规定，即使是银行破产，顾客也可以获得最多10万欧元的赔偿。但是，父母在选择存款银行的时候还是要谨慎选择，选择一家信誉度高的银行。


2. Mit Fonds zu mehr Rendite

投资有风险！在为孩子储蓄资金的时候，更应该谨慎选择，并多选择不同的投资方式，如果觉得股票的风险太高的话，可以考虑投资风险较低的基金。根据德文媒体的介绍，从1996年至今，基金的年收益率平均为 6%。


3. Attraktive Angebote von Wohnungsgenossenschaften

有时候 Wohnungsgenossenschaft 也会提供比银行利率更有吸引力的投资项目， 比如投资2到3年的项目，其利息可以达到1%。但是参与这种投资项目时，投资者应该加入邻近的协会、成为会员并且购买相应的股份。并且每年也要交纳一定的会费，大约每年在15到25欧元不等。部分地区的会费可能高达每年几百欧元。


4. Ausbildungsversicherung
购买保险虽然可能是一项不错的选择，但是缺点是 “昂贵“ 和 “不灵活“。该类型的保险不仅限制条款多，相关的手续费用不低，参保情况也不会根据生活情况的改变而做出调整。


5. Auf welchen Namen sollen Eltern sparen?

如果储蓄的金额写的是孩子的名字，那父母对这笔储蓄的干预度会下降，也不能任意取现。因为从法律上说，这笔存款是孩子的。孩子在年满18周岁后，这笔钱也将完全归孩子所有，父母将不得干预。所以，如果存在孩子的名下也不失为一种比较安全的做法。


并且存在谁的名下，也对交税有不同的影响：虽然孩子自己有每年 8652 欧元的免税额 和一定的免利息税的存款金额，可以减少交税的金额。
但是，今后可能会对孩子申请助学贷款等事项，造成不利。因为如果有 5200 欧元以上的存款，那将不能获得国家方面的经济帮助。
并且，如果孩子每月的收入过高，如果超过450欧元，将不享受免费公保的福利。


高风险高回报，低风险低回报，零风险零回报。没有完美的投资和储蓄方案，所有的投资和储蓄方案都会都一定的风险，一点要谨慎选择!


请参考：《投资股票和基金的免费FreeBuy Depot+免费买入+卖出固定手续费+onvista中文开户指南》

来源：德文媒体

buddha

都不是好办法, 唯一值得做的, 把孩子金存起来, 在一次金融危机时买入股票, 到时候比什么理财都值.

Y头1984