德国人关于保险的六大误解

袖底香

德国人的保险意识还是相当强的，除了法定的医保，第三方责任险，寿险，和汽车险，是大部分德国人购买的保险。但是，保险也不能万能的，有某些情况并不能理赔，看看德国人对于保险的最大误解有哪些：
Irrtum 1: Möglichst viele Versicherungen abschließen – dann bin ich rundum sicher
误解一就是尽可能多的购买保险，就能万事无忧。抱这种思维的，会让你的钱包大大出血。因为德国市场上的保险产品非常多，有些条款的理赔范围是重复的，典型的例子，某人购买的家财险里面包括了玻璃的理赔，但是有额外购买了玻璃险，这种情况就是浪费。论坛里总结了一张表格，里面把各种保险产品根据重要性进行了分级，具体参考《《《一张表就可以帮你分析要购买哪些保险《《《
但是，所有保险专家的建议都是第三方责任险是一定要购买的保险，因为这个保险的保费不贵，但是外一要理赔，很可能是自己根本无法承担的损失。
第三方责任险具体如下：
《《《点击这里，申请da-direkt第三方责任险《《《
《《《点击这里，申请hansemerkur.第三方责任险《《《
《《《点击这里，申请deutsche-familienversicherung第三方责任险《《《
《《《点击这里，申请haftpflichthelden三方责任险《《《
具体合同比较，请参考《《《德国市场比较好的第三方责任险比较，帮助你找到价廉物美的保险《《《

Irrtum 2: Meine Haftpflicht zahlt jeden Sachschaden
误解2是责任险能理赔一切对他人造成的实物损失。这个是不正确的，如果损坏是日积月累造成的，如水管有点漏水，几个月来慢慢损坏了家里的地板，这种情况很可能保险就不理赔，这个在保险里面定义为逐步损坏，是理赔条款排除在外的。但是入保者可以附加额外条款，现在很多新的合同里面也包括对这反面损失的理赔。

Irrtum 3: Sofort nach Abschluss der Versicherung kann ich Leistungen in Anspruch nehmen
只要签了合同，就可以马上享受保险服务。保险不会理赔合同签订前的损失，这个大家都应该知道。但是合同签订以后，也不是所有合同就马上可以享受服务，如牙医附加保险，一般都有等待期，而且入保前几年还有报销的限额。而等待期有多久，不同合同有不同规定，例如法律险，一般的等待期是3个月。牙医附加保险甚至高达8个月。只有等待期过后，才能享受保险理赔服务。但是，如果消费者在定公保附加的医疗保险合同的时候，附上一张医生的证明，往往就不需要有等待期了。

Irrtum 4: Meine Kfz-Versicherung zahlt niemals bei grober Fahrlässigkeit
车险对于自己疏忽造成的损失是否理赔？例如闯红灯造成事故，就属于入保人的重大疏忽。入保人必须查看合同里面关于„Grobe Fahrlässigkeit“的描述，如果里面有类似这样的条款“Wir verzichten darauf, grob fahrlässige Herbeiführung des Versicherungsfalls einzuwenden.”那么说明保险公司不会追究入保人的重大疏忽，所有损失由保险承担，只有入保人酒驾或毒驾的情况除外。而如果没有这个条款，一般入保人对于重大疏忽造成的损失要承担部分费用。


Irrtum 5: Meine Unfallversicherung zahlt jeden Unfall
对于意外险，保险并不是对所有意外都理赔的，只有入保人遭受长期健康损失的情况下才理赔，另外，这个健康损失必须是意外造成的，所谓的意外是突然的由外力造成自己身体的损害，如跑步时自己扭了脚不算意外，因为没有外力原因。

Irrtum 6: Eltern haften für ihre Kinder – und die Haftpflichtversicherung zahlt
对于孩子造成的损失，首先要看孩子的年龄，其次要看家长是否尽到了看管责任。如果孩子还没有民事行为能力，而家长已经尽到监管义务，那么这个损失既不用家长承担，也不用报销理赔，只能受害者自认倒霉。当然这个不利于社会交往，所以有的第三方责任险特别对于孩子造成的损失由特殊的理赔条款，家里有孩子的家庭一定要注意有关保险规定。