2018年德国养老保险新政：纳税，保险费率，Riester养老金和企业养老金等

袖底香

2018年，德国养老保险缴费以及Riester养老金的津贴还有企业养老金模式都有新的变化，今天就具体说说有哪些变化。

首先是养老金纳税的税基变化
如果2018年退休，那么拿到法定养老金的76%都必须纳税。

退休人员能拿到更多法定养老金
如果德国工资如目前预计的那么增长，那么明年养老金将上涨3%，最终上涨比例到2018年春出炉。

调整东西德养老金水平差距
东西德养老金水平差距将分7步调整，2018年7月开始，原东德地区的法定养老金水平上调到原东德地区法定养老金水平的95,8%， 之后将每年上调0,7%。一直到2024年7月完全一致。

养老保险收费费率下调
从明年1月开始，养老保险的法定缴费费率从毛收入的18,7%下调到18,6%，也就是说可以多拿一点净收入。但是预计到2023年又会恢复18,7%，甚至以后还可能继续上涨。

增加Riester养老金的津贴
如果雇员购买Riester养老金，政府会给一定的津贴，以前是每个成人每年补贴154欧，但是从2018年开始增加到175欧，从而是Riester养老金对于低收入者更有吸引力。但是这个高额津贴只适合从明年开始新购买的合同，对于推动Riester养老保险有积极作用。
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注意，对儿童的津贴没变，还是2008年1月后出生的孩子，每年300欧；之前出生的每年185欧。



减少Riester养老保险的自付部分

如果Riester养老保险只支付了法定最低的毛收入的4%，从明年开始还能少付，举例说明：
年收入3万的雇员，购买Riester养老保险，每年法定最低是1200欧，因为国家补贴175欧，所以自己支付1025欧，如果有2个10岁以下的孩子，减去孩子的津贴，自己只要每年投资425欧。(1200 Euro - 1 x Grundzulage 175 Euro - 2 x Kinderzulage 600 Euro = 425 Euro)



企业养老金新模式
德国有60%的雇员有权享受企业养老金，但是大部分是大公司的雇员。明年开始，即使是低收入者，企业养养老金也变得更有吸引力。2018年1月1日，除了现有的五个企业养老金模式 ，又将增加一个Sozialpartnermodell的新模式。例如企业资助月收入最高2200欧元的员工购买企业养老金保险，能同时从税收中获益。雇主每年至少资助员工240欧至480欧元，但是30％可以抵税，也就是说每年能从财政局退回72欧元至144欧元。当然，德国法律并没有要求雇主支付这笔补贴。

当然，养老不能靠政府，平时做好理财投资才能保证避免老年贫困。例如开个股票账户，长期进行基金定投计划就是一个比较靠谱的办法：
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