准妈换私保

41884429

我不是笨猫 发表于 2018-5-3 21:45
公保只是上限封顶，没有自己交的封顶一说啊。。。。你现在每个月交多少钱自己不清楚嘛，看看工资单，上面 ...

请教你一个小事哈，我有在网上看到，一般在公保的女性，mutterschutz和elternzeit期间不需要支付保费。但是，如果在公保但是已经是freiwillig的话，好像也要支付部分保费。  我去查官方说法好像有没有看到这个。 不知道mm你有了解不？  当然私保肯定到时候自己交钱。但是krankentagegeld会额外给，这个也是不错滴~

41884429

我不是笨猫 发表于 2018-5-3 20:33
公保的雇主交的那一部分是封顶的。过了上限后公保我以前的保险是800多欧，雇主给交400不到。所以实际上自 ...

你这个合同看起来很不错啊！求问哪家公司？ 我就问了大的几个公司，debeka,allianz, R+V。貌似都没有你这个划算。相比的话D是最划算的。但是我朋友在D的都说经常长价

我不是笨猫

41884429 发表于 2018-5-3 22:51
你这个合同看起来很不错啊！求问哪家公司？ 我就问了大的几个公司，debeka,allianz, R+V。貌似都没有你这 ...

私保的价格是跟年龄和职业有关的，你上Check.de上比较一下好了，前面已经有人推荐了。另外私保的krankengeld 是要自己额外购买才有的。我们没买，因为我们双职工，一个生病，另一个工资也够了。

41884429

我不是笨猫 发表于 2018-5-3 23:08
私保的价格是跟年龄和职业有关的，你上Check.de上比较一下好了，前面已经有人推荐了。另外私保的krankeng ...

恩。我30岁。职业就是普通公司上班。 我比较了。全是选的最好的tarif，都在700以上。  当然我这个包括了KG的。KG如果生孩子那非常划算啊！ 我生孩子肯定要保这个了！而且这个也不贵啊，每个月才几十块，我觉得保了还是划算的吧？

ithillad

我不是笨猫 发表于 2018-5-3 22:45
公保只是上限封顶，没有自己交的封顶一说啊。。。。你现在每个月交多少钱自己不清楚嘛，看看工资单，上面 ...

看了一下工资单，KV是只有300多啊，你说的这个是只有KV还是KV+PV啊？如果KV的话，我去TK网站那个保费rechner里月Brutto填个10万，每个月还是只要300多啊

我不找医生不可能的，我们单位很奇葩，节假日以及urlaub的前一天或者后一天不允许kurzkrank，想请假得开假条，但是有时候实在不想上班，所以，你懂的

oldyy

ithillad 发表于 2018-5-3 21:42
这个pflegeversicherung是不是笨猫说的为退休后存的钱的公保版本？

不是啊。。。你看你工资单啊，上面也有啊，是你住院的时候用的护理保险。。。公保一个月要一百多（加雇主），而私保只要二十多。。。。。。保险内容一模一样。。。。

oldyy

我不是笨猫 发表于 2018-5-3 20:33
公保的雇主交的那一部分是封顶的。过了上限后公保我以前的保险是800多欧，雇主给交400不到。所以实际上自 ...

其实也省不了很多，因为公保虽然贵但是全部是扣的Brutto。私保只有Grundversicherung那部分是免税，额外的高级leistung都用netto付。。。。所以保险看似省钱了，但是个税涨了。当然省的肯定会比涨的多，但也不会很多，除非不保高级的tarif

oldyy

41884429 发表于 2018-5-3 22:43
非常感谢！  我来研究一下。不过这个公司没听说过啊，我朋友说，大公司的相对价格稳定，如果公司规模小的 ...

大名鼎鼎的Iduna啊，哈哈把多特蒙德好好的威斯特法伦球场冠名成iduna park的那货啊。。哈哈哈

另外网上有很多也说需要考虑吧分析保险公司公司性质的，比如是上市公司AG需要为股东牟利分红，客户利益不是第一位等等，但反过来也不会有太大的资金问题。而a.G.性质的就正好相反。各有利弊了

我不是笨猫

ithillad 发表于 2018-5-4 16:59
看了一下工资单，KV是只有300多啊，你说的这个是只有KV还是KV+PV啊？如果KV的话，我去TK网站那个保费rech ...

加起来啊。我的工资单是在netto里先扣掉kv和pv,然后雇主再kv给300多，pv给几十。最后反正我自己的要交470。过了那个线所有人交的保险都一样的。不过雇主有个上限的，所以超了公保上线后，自己付的是超过59%的。我还真没有不想上班的时候，忙都忙死了……如果不上班后面都要补回来。我们公司三天内不用病假条。

我不是笨猫

oldyy 发表于 2018-5-4 18:52
其实也省不了很多，因为公保虽然贵但是全部是扣的Brutto。私保只有Grundversicherung那部分是免税，额外 ...

没有的，freiwillig 后就是扣netto的。所以才说公保的优惠在你freiwillig后就基本上享受不到了……

我不是笨猫

41884429 发表于 2018-5-3 23:12
恩。我30岁。职业就是普通公司上班。 我比较了。全是选的最好的tarif，都在700以上。  当然我这个包括了K ...

生孩子不是生病，你仔细看看条款，elternzeit 可以拿钱的，所以那个Krankengeld 应该是享受不到的。你自己去网上比较吧。私保的内容不一样，价格可以差很多，不是简单看总价的。同样是私保，可以随便看专科医生和通过家庭医生转价格也不一样。

oldyy

我不是笨猫 发表于 2018-5-4 21:11
没有的，freiwillig 后就是扣netto的。所以才说公保的优惠在你freiwillig后就基本上享受不到了……

只是你表面上看着是扣的netto，但是算那个netto的时候医保已经算进去了。

你忘了你的公保写信来告诉你有两周时间考虑的时候还有一张让你交去给HR的单子，上面写了freiwillig以后的医保是多少。虽然表面上看起来是扣的netto，但是在算个税和团结税的时候医保是考虑进去了的。就算是换了私保，私保也给了一个单子写了Grundaufwand交去HR，你看你工资单最下面就有一个Grundtarif privat的项目里就填了。个税和团结税就是按那个来算的。

我当时1月工资单还是freiwillig，后来我rückwirkend从1月起换了私保，重新寄来的1月的工资单里医保是省了两百多，然后却补交了一百多的收入税。都是因为公保的Grundtarif比私保的贵，所以算收入税和团结税的时候公保税会少。

我不是笨猫

oldyy 发表于 2018-5-4 22:22
只是你表面上看着是扣的netto，但是算那个netto的时候医保已经算进去了。

你忘了你的公保写信来告诉你 ...

没有……我一开始就是freiwillig,没注意多少钱。换私保后，有个单子倒是写了可以免税的金额，当时还没看懂。私保可以退税的吧？私保也要给税号的啊？！我才换,也不了解。反正我老公每年还能退几百块保费。不过其实就是费用一样也还是私保服务好。公保要想要单人床境外险和主治医师的话还要每个月加钱，都算下来就不便宜了

oldyy

我不是笨猫 发表于 2018-5-5 20:19
没有……我一开始就是freiwillig,没注意多少钱。换私保后，有个单子倒是写了可以免税的金额，当时还没看 ...

你找你换之前的最后一个月工资单和换之后的第个月工资单好好看看收入税和团结税你就知道了。当然前提是这两个月工资一样。也不要用2017 12月的和2018 1月的对比，因为18年起税率有改动。

只有是和公保范围相同的Grundtairf的那部分是可以在退税湿全额计算，剩下的要看你有没有超那个1900的上限，如果没超，那么高级tarif的部分也能算进来，还有Haftpflicht，berufsunfähig这些都能算进来作为sonstige Vorsorgeaufwendung来退税，不过这个上限很可笑，四个月的保费就超了别说一年了，所以这个目前争议很大，法院正在审，一般fiananzamt会先给你都算上，你收到的Bescheid上也会写明是vorläufig就是因为这个。

这其实是和在公保 然后买了额外的境外险牙医险等等是一样的，这些是额外的leistung，能不能退要看法定上限有没有被医保就用光了，网上你搜搜看PKV steuerlich absetzbar说的很明白了：比如
https://www.haufe.de/steuern/rechtsprechung/sonstige-vorsorgeaufwendungen-nur-noch-begrenzt-abzugsfaehig_166_335426.html

oldyy

我不是笨猫 发表于 2018-5-5 20:19
没有……我一开始就是freiwillig,没注意多少钱。换私保后，有个单子倒是写了可以免税的金额，当时还没看 ...

你找你换之前的最后一个月工资单和换之后的第1个月工资单好好看看收入税和团结税你就知道了。当然前提是这两个月工资一样。也不要用2017 12月的和2018 1月的对比，因为18年起税率有改动。

只有是和公保范围相同的Grundtairf的那部分是可以在退税时全额计算，剩下的要看你有没有超那个1900的上限，如果没超，那么高级tarif的部分也能算进来，还有Haftpflicht，berufsunfähig这些都能算进来作为sonstige Vorsorgeaufwendung来退税，不过这个上限很可笑，四个月的保费就超了别说一年了，所以这个目前争议很大，法院正在审，一般fiananzamt会先给你都算上也有的不给算，你收到的Bescheid上也会写明是vorläufig就是因为这个。

这其实是和在公保 然后买了额外的境外险牙医险等等是一样的，这些是额外的leistung，能不能退要看法定上限有没有被医保就用光了，网上你搜搜看PKV steuerlich absetzbar说的很明白了：比如
https://www.haufe.de/steuern/rechtsprechung/sonstige-vorsorgeaufwendungen-nur-noch-begrenzt-abzugsfaehig_166_335426.html
你老公退了多少钱，和私不私保应该关系不大，退税不是只有保险这一个项目。

另外还想说的是不去看病的Rückerstattung. 这个东西是要报税的，它的作用是减掉你交的私保费用，也就是说通过保险公司的这个退钱活动 你交的保费是事实上是变少了的，也就是你能退税的保费也变少了，你能退到的钱也就少了，难说还会让补交税。所以有很多人从税务角度建议不要拿Rücherstattung.

当然总体来说肯定是花了较少的钱享受了较好的服务。我不是说私保不好，我自己也在私保。只是给大家分享一些我自己研究后学到的一些需要注意的点 在德国这种税收大国不能只看明面上的保费便宜了多少。

41884429

oldyy 发表于 2018-5-5 22:37
你找你换之前的最后一个月工资单和换之后的第1个月工资单好好看看收入税和团结税你就知道了。当然前提是 ...

我滴娘啊。。。。更晕了~~~~~ 原来要研究的地方还多了去了  多谢指点

我不是笨猫

oldyy 发表于 2018-5-5 22:36
你找你换之前的最后一个月工资单和换之后的第个月工资单好好看看收入税和团结税你就知道了。当然前提是这 ...

我去比了两个月的工资单，Steuerbrutto是一样的。有多少可以用于退税，当初私保的条子上面写了一个数字，没大看懂。不过在算Jahressumme的时候公保是全都算成负值，而雇主给的都是正值。而私保的因为没有信息，只有雇主的是正值。不知道会不会算成收入。明年就知道了。不过不管怎样，换私保不是为了省钱的。省钱就是个说服自己的借口啦
至于退钱的那个，老实说，每年交那么多税，而保费退也就是几百块钱的事，跟收入比还是差很多的，其实应该不会对税收有多大影响的。