“财务测试”调查：最适合给孩子开的转账账户和投资账户

袖底香

很多家长都希望给孩子存钱或投资，因为随着孩子年龄的增长，生活成本和需求上升，特别是教育需要更多金钱。所以给孩子早日开转账账户和投资账户进行理财投资是有意义的，但是哪种投资形式最好？儿童和成人有同样的优惠吗？


Stiftung Warentest的期刊“Finanztest”就这些问题审查了银行的报价。结果：那些想为子女长期存款和投资的父母应该依靠股权基金。为了降低风险，ETF是最合适的。也就是所谓的交易所交易基金，对应相关的股票指数。ETF价格低廉且易于维护。至少投资十年的话，几乎不会有什么损失。

例如，如果您每月定投50欧元，投资18年，那么按照5％的回报率计算的话，就是一笔17336欧元的金额，等子女成年后可以用来学驾驶执照或支付大学费用。


根据“财务测试”，共有18个投资账户是专门针对18岁以下的儿童和青少年的。帐户本身都是免费的，但执行定投计划需要手续费。根据调查，有12个优惠账户，每年的定投成本低于12欧元，其中包括许多在线账户以及postbank的账户。具体如下：
对儿童和青少年非常有利的投资账户

供应商	账户名	每月投资50欧，每年定投计划的成本（欧）
Comdirect	JuniorDepot	9,00
Consorsbank	Junior-Depot	9,00
Deutsche Bank Maxblue	Maxblue Depot	7,50
DWS	DWS Depot Classic	0,00
Finvesto	Finvesto Depot U18	1,20
Augsburger Aktienbank	Sparplandepot Junior	1,20
Ebase	Depot 4Kids	1,20
FIL Fondsbank	FFB FondsdepotJunior	2,70

当然，存在孩子名下账户的钱是属于孩子的。父母不能轻易动用。一旦孩子们成年，他们就可以用钱做他们想做的任何事情。如果你想把账户开在自己的名下，虽然可以避免开另一个账户，但必须对资本收入征税。而儿童账户的收入是可以免税的，没有其他收入的话，最高可达10005欧元都是免税的。

当然，那些想要避免任何风险或存款期不到十年的人，应该为他的孩子开一个定期存款或转账账户，下面这些账户支付的利息相对比较高：
全德都可以开户的适合儿童的免费账户

供应商	利息（%）	最高存款额	每年最高能拿到的利息
Baden-Württembergische Bank	0,50	5000	25,00
BBBank	1,00	1000	10,00
Sparkasse Leipzig	1,00	1000	10,00
VR Bank Niederbayern-Oberpfalz	1,50	1000	15,00

Quelle: Stiftung Warentest

许多储蓄银行和Volksbanks也都有这样的账户。 如Förde Sparkasse, 汉堡和柏林的Sparkassen 以及Volksbank Dresden-Bautzen 提供每年3%的高利息，-但仅限于不超过500欧或1000欧元的存款金额。但是这个利息已经相当高了。

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绿苹果核

至少投资十年的话，几乎不会有什么损失！
负利率的银行越来越多。银行为了生存也会想方设法提高收费，让储户分担风险。再举例说，即使现在存一万十年后账户上侥幸还能有一万。可通胀率也在腐蚀着资本的购买力！下一届政府的口号应该是"杀富济贫”。
朋友被银行劝说购买养老基金，第三年了，账户上赢利一栏还是负数，没有收益，还需缴纳年费。

乐水鸣佩环

我存过Sparkasse 18年4%的定存，可惜只有500欧。 推荐Volksbank家的Geschäftsanteil，每个孩子最多2股500欧，每年可以吃4-5%的分红。