低利率更精准打击低收入者和年轻人

袖底香

低利率和通货膨胀正在逐渐溶解德国人的储蓄财富。特别是低收入者比高收入者遭受的打击更大！这是德媒一项最新综合研究的结果。

如果从储蓄账户的利率中减去通货膨胀率，就会得出“实际”利率，而目前德国市场上基本所有储蓄产品的“实际利率”都是负的。而且，据德媒的计算，这种实际负利率已经持续了3年了，今年第三季度的实际利率甚至为负1.32％。也就是说，你的储蓄金的购买力一天天在贬值。德媒进行了计算，因为通货膨胀率正在远离储蓄率：从2019年1月到2019年9月，德国人的储蓄金损失了价值约240亿欧元的购买力！

这种金钱损失特别影响低收入者。2018年，德国收入最低的20％家庭（平均每年净收入12133欧元以下的家庭），平均损失的金融资产（不包括房地产的资产）为1.5％！而收入最高的10％的德国家庭（平均每年净收入超过72000欧元），他们的金融资产仅损失了 0.6％，也就是只有低收入家庭一半的损失额度。

股东赢，储户输
原因是理财行为。收入较低的人几乎把所有的钱都存储在银行帐户中。在这里，平均的名义利率为0.15％，远低于1.47％的通胀率。货币价值的增长远跟不上物价增长的步伐，储蓄资金的购买力在不断下跌。

而高收入者则不同：只有41％的高收入者的钱被存在银行中。其余的主要是投资股票，从而减少了对银行利率的依赖。

尤其是年轻人损失惨重
实际利率的下降，损失最大的是25至34岁之间的年轻储户。在2018年，他们的金融资产平均损失了1.3％。而对于35岁至64岁的人群来说，损失比例不到1％。原因还是因为理财行为。年轻人会把85%的余钱都存在银行户头，是所有年龄段中最高的，所有他们蒙受的金融财产损失的幅度也最高。

为了避免这种金融资产的损失，不要把钱存银行了，拿出来投资增值才是王道。其实最简单的办法就是每月定投指数基金，只要投资期够长，那么基本没有风险，而获得的回报将远远高于储蓄利息。

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