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萍聚头条

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[买房建房] Kfw贷款Tilgungsfreie Zeit疑问

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发表于 2020-10-1 13:41 | 显示全部楼层 |阅读模式

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请教大家一个问题,对于大型的新建期房项目,往往时间比较久。假设是在开工的时候签订购房及贷款合同,而项目总工期是2年半的话。

Kfw贷款是需要选择至少1年的Tilgungsfreie Zeit的,而同时Kfw贷款又是所有商业贷款中最后使用的那部分,换句话说可能要项目开工2年后才开始用这个kfw贷款,2年半后才全部用完。

据我了解Tilgungsfreie Zeit是从签订贷款合同开始计算的。那假如Tilgungsfreie Zeit是1年的话,头一年支付一年Tilgungsfreie Zeit的利息,没什么问题。但从第二年初开始,直到项目正式完工之间的这段时间,利息该怎么计算呢?理论上,1年的Tilgungsfreie Zeit已经结束,但另一方面,kfw的贷款本金还没有被使用。。。
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发表于 2020-10-1 14:10 来自手机 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2020-10-1 14:46 | 显示全部楼层
maidongxidemao 发表于 2020-10-1 14:10
Bereitstellungszinsen 就是来交这个的。

我知道Bereitstellungszinsen的问题,新项目一般给1年的free time,换句话说从签了合同后一年,只要贷款额还(部分)没用,就得交这个罚款了。

但问题是,因为kfw贷款是用在商业贷款后面的(毕竟kfw贷款的Bereitstellungszinsen低)。就会出现一段真空期,比如是签合同后的第13月到第23月,一边来说一年的Tilgungsfreie Zeit结束了,另一边来说Kfw贷款本身又还没有用出去。我现在糊涂的就是这段真空期的问题。。。

这段真空期是只交Bereitstellungszinsen就行了吗?
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发表于 2020-10-1 14:55 | 显示全部楼层
楼主理解有误吧

贷款肯定是先用KFW,再用银行的。你可以问问你的银行

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发表于 2020-10-1 14:59 来自手机 | 显示全部楼层
我印象中kfw 是要用完之后第二年才能还。不过我们没打算盖节能的,就没继续看了
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 楼主| 发表于 2020-10-1 15:03 | 显示全部楼层
kidkudo 发表于 2020-10-1 14:55
楼主理解有误吧

贷款肯定是先用KFW,再用银行的。你可以问问你的银行

我问过中介,中介的意思是可以自己选顺序。但因为kfw的Bereitstellungszinsen利率更低,所以他们推荐先用银行的。请问有明确要求必须先用KFW吗?
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 楼主| 发表于 2020-10-1 17:06 | 显示全部楼层
maidongxidemao 发表于 2020-10-1 14:59
我印象中kfw 是要用完之后第二年才能还。不过我们没打算盖节能的,就没继续看了

你是说Tilgungsfreie Zeit是从房子kfw贷款用完之后才开始算时间?不是签了合同就开始算时间吗?
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发表于 2020-10-1 19:54 来自手机 | 显示全部楼层
HHYX208 发表于 2020-10-1 17:06
你是说Tilgungsfreie Zeit是从房子kfw贷款用完之后才开始算时间?不是签了合同就开始算时间吗?

用完了才还贷,没用完的时候交已用的那部分钱的利息,如果超时没用完还要交没用掉的那部分利息。全都用完了才开始还贷。但是贷款利率绑定期是从你开始签合同开始算的。你仔细看中介给你的报价上面的时间。所以实际上kfw要在8年内全部还完。反正我们当时看了报价觉得不划算,就不盖kfw了
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发表于 2020-10-2 10:19 | 显示全部楼层
本帖最后由 懒懒虫 于 2020-10-2 10:23 编辑

1. KW 要最后还,因为目前利息普遍比KW 低,而且KW的Bereistellungszins 只有0.15% / 月
2. KW Tilgungsfrei 期间只还已付款部分的利息,比如还了1万 = 10000 x 0.95% / 12(月)
3. 过了Bereistellunszinsfrei 期间还未付部分总额 x 0.15% + 已付部分总额 x 0.95% / 12
4. 过了Tilgungsfrei 期间是否开始还Tilgung 我倒忘了要不要等全用完才开始
5. 没有kfw要在8年内全部还完这回事,都是自由选择,以前可以任意还Sondertilgung,现在利息绑定期间不可以还
6. 房子建完后要跟Architekt 要证明给银行申请Tilgungszuschuss (KW55的话是1万8)

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发表于 2020-10-2 11:00 | 显示全部楼层
HHYX208 发表于 2020-10-1 15:03
我问过中介,中介的意思是可以自己选顺序。但因为kfw的Bereitstellungszinsen利率更低,所以他们推荐先用 ...

我两个利率差不多,银行坚持要我先付KFW

而且付了后第一年内不用还本金。
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发表于 2020-10-2 11:26 | 显示全部楼层
kidkudo 发表于 2020-10-2 11:00
我两个利率差不多,银行坚持要我先付KFW

而且付了后第一年内不用还本金。

你被银行坑了
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发表于 2020-10-2 12:14 | 显示全部楼层

不过年底就交房了,还好,不用多付利息。

点评

长的帅运气都不会太差  发表于 2020-10-2 23:00
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发表于 2020-10-2 19:19 来自手机 | 显示全部楼层
我们拿的那个Angebot 是要八年还完。先还kfw.但是第二年才开始还。估计要看具体哪个项目。我们拿的是那个返现的项目的报价。而且利息还比网上公布的高,也不知道银行怎么算的。我们当时确实对这个项目感兴趣,咨询了很多人,最终的结论是,如果你本来就想盖节能房或者买的就是节能房,并且利息在银行里拿的比较高的话,值得折腾。如果只是想省钱的话,不值得。你必须要请个能源专家来评估你家的整体设计,这也是一笔钱,而且盖节能房本身就花钱,最后一堆paper work不值得。而且受限制。
比如我们要盖个桑拿,咨询下来是最好等钱下来后再盖。还有如果要装空调也会破坏节能评价。


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 楼主| 发表于 2020-10-7 16:53 | 显示全部楼层
懒懒虫 发表于 2020-10-2 10:19
1. KW 要最后还,因为目前利息普遍比KW 低,而且KW的Bereistellungszins 只有0.15% / 月
2. KW Tilgungsfr ...

谢谢。

我就是有点糊涂在于1年的Tilgungsfrei已经结束,而同时kfw还没开始用(因为最后用这个),这段时间内Bereistellunszins是肯定跑不了的,但Zins需要付吗?感觉是不需要吧,毕竟钱一分没有用。

对了,假如先用Kfw的话,是不是只要Kfw额度用完了,且Tilgungsfrei已经结束,就可以开始还本金加利息了?不用必须等项目的建设完成吧?
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发表于 2020-10-7 16:54 | 显示全部楼层
HHYX208 发表于 2020-10-7 16:53
谢谢。

我就是有点糊涂在于1年的Tilgungsfrei已经结束,而同时kfw还没开始用(因为最后用这个),这段 ...

不用
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发表于 2020-10-8 20:19 | 显示全部楼层
kidkudo 发表于 2020-10-2 11:00
我两个利率差不多,银行坚持要我先付KFW

而且付了后第一年内不用还本金。

你看看合同,如果Breitstellungszins 是一样的话,无所谓先付哪个了。 我记得之前都是年率3%。
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发表于 2020-10-9 09:47 | 显示全部楼层
nanguazaixian 发表于 2020-10-8 20:19
你看看合同,如果Breitstellungszins 是一样的话,无所谓先付哪个了。 我记得之前都是年率3%。

KFW便宜点,1.8
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