房贷问题

maidongxidemao

别什么都拿公司套。公司利息可以退税，所以很多公司的总资产里都有至少一半的贷款。但是私人不出租的话是没有税务优势的。即使是公司贷款也是有比例的，因为你借贷越高，你的信用度就会下降，利息就不会那么便宜。私人也是一样的，你贷不到比你能还的更多的钱。银行也不可能一直给你一样的利息，手头很多小额贷款会影响信用度。对于私人贷款，其实不建议用贷借贷，没有太大优势。你可以把投资分化，股票债券指数和存款都应该有点，如果流动资金还有富裕，那就最好来换贷，否则就是浪费钱。借贷不是越高越好的。高了风险就高，房子会被强拍的。钱都放在银行不是非常理智的，但是完全借贷一旦丢了工作，就真什么都没了

mql321

江南一屁 发表于 2020-11-15 01:04
那我就多说两句吧 首先 非常同意你说的合理负债
说实话 多少年贷款 利率多几点少几点我不在乎 也非重点
...

补保证金是什么意思？即便每次房屋贷款的月供都准时交，银行也可以以房价下降为理由要求追加Eigenkapital吗？如果不追加会被强制收房？
我刚刚找了一下没找到有类似的法条，有没有什么具体的出处可以看看，多谢了。

江南一屁

mql321 发表于 2020-11-15 16:57
补保证金是什么意思？即便每次房屋贷款的月供都准时交，银行也可以以房价下降为理由要求追加Eigenkapital ...

不是什么法律 抵押贷款就是这样
一般买房的贷款都是抵押贷款 就是说你跟银行借一百万只能用来买房子 这个房子价值一百万 是你的。但是同时房子又是你这笔贷款的抵押品。这样保证了银行给你的贷款理论上来说是无风险的。如果你还不上 银行手里有你的房子 可以卖掉房子还债。
但是 你的抵押品只是借款的时候价值一百 如果比如说出现08年那样的金融危机 你的抵押品的价值跌了50%，但是你本金只还了20%。那就出现了抵押品价值低于债务的情况，这种情况你要立刻补交差价。不然房子就要被银行收回，以前交的月供都打了水漂，房子也没有了。 因为你以前给银行的钱 加上银行拍卖你房子的钱加起来都比不上当初银行借给你买房的钱。虽然暴跌可能是暂时的，但是你玩的是杠杆，以后房价涨了也和你没关系了。
所以我说虽然金融危机是小概率事件 但是放到十年的时间尺度就不是小概率了。所以不提倡长期欠着大量的本金 。因为这个行为等同于超高杠杆做多房价期货。只不过大家观念认为房子一直涨，但是由于你是未来5年十年都处在高杠杆状态下，短期大幅波动的风险还是有的。

mj250

江南一屁 发表于 2020-11-15 17:33
不是什么法律 抵押贷款就是这样
一般买房的贷款都是抵押贷款 就是说你跟银行借一百万只能用来买房子 这 ...

那如果短期暴跌时补上了差价，等经济又恢复了，补的差价能再退回来吗？

江南一屁

mj250 发表于 2020-11-15 17:57
那如果短期暴跌时补上了差价，等经济又恢复了，补的差价能再退回来吗？

不太清楚哦 应该可以重新签个贷款协议吧. 就是根据你现在房子的新估值 再借出一笔前来。要看具体银行 这些具体协议细节应该都不一样

Kosmonaut

xin5k 发表于 2020-11-15 00:07
你不会甩给公司嘛？甩给德国中介公司让他去租
你自己少赚点
几年不回来都没事的好嘛我周围的这么干的 ...

你从投资的角度说有一定道理，但那是另一回事，投资得房价疯涨到一定程度才值得费那劲。稳中略升的话那相比之下有别的投资方式还不用手持重资产。
版上有吹自己很明智10年买房到现在翻了一倍的。真这么明智怎么不去北京买房呢？那得翻多少倍啊？
要说自住就讨论自住，要说投资就讨论投资，不要“万一哪天搬走了还能算投资房呢”这么混着来……
对于自住，肯定是工作很稳定或者这一带真的朋友特多，再买。但华人通常都不太符合这两点。

Kosmonaut

羽扇纶巾 发表于 2020-11-15 12:01
仔细看了你的这个plan，有一部分比较认同，但是还有一些地方你得留意。

1. 如果你直接谈30年或者40年 ...

同意第三点，正经的出租房屋背后事多了去了。而且靠折腾让钱生钱，也得看费多大劲来多少钱，以及特殊情况下承担多大特殊风险。
唯一确定来钱的，是你在比如柏林慕尼黑好地段弄个房子然后把房间改成卧室全组给留学生……这事少来钱快。一般出租来不了这么多钱。不值费那劲。

mql321

江南一屁 发表于 2020-11-15 17:33
不是什么法律 抵押贷款就是这样
一般买房的贷款都是抵押贷款 就是说你跟银行借一百万只能用来买房子 这 ...

原理我都知道，可那你说的，“这种情况你要立刻补交差价。不然房子就要被银行收回”，这是写在每一个抵押贷款合同里的吗？毕竟房产和期货金融品不一样，房产具体如何估值，价值下跌谁有这个权力评价，这些如果不是有相关法规直接规定，也至少是在合同里写明的。如果这是合同的普遍条款，这也是非常需要注意的一点，我尝试着搜索了一下，也看了一些讲房产的网站的相关信息，没有哪个网站提到了类似“这种情况你要立刻补交差价。不然房子就要被银行收回”这种情况。所以我想找一下德国这一点的具体依据。

mql321

江南一屁 发表于 2020-11-15 17:33
不是什么法律 抵押贷款就是这样
一般买房的贷款都是抵押贷款 就是说你跟银行借一百万只能用来买房子 这 ...

法条我自己找到了，也贴出来给大家一个参考吧，http://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__490.html。

wenn „in den Vermögensverhältnissen des Darlehensnehmers oder in der Werthaltigkeit einer für das Darlehen gestellten Sicherheit eine wesentliche Verschlechterung eintritt oder einzutreten droht“，

这里 eine wesentliche Verschlechterung虽然对银行来说并不像期货市场上那样不证自明，但是如果在大城市交易频繁的区域房价大幅下跌，而你的前后左右邻居不久前都把房子用比较低的价格卖了，那就够有说服力了，打起官司来银行确实很难输。

Fischmann2009

nanguazaixian 发表于 2020-11-14 00:12
你的利率有点高的离谱了。 我一个人贷款0首付都能拿到1%了，如果家属在德国或者能签个字，0,8%都不是问题。

我是贷款25年，你的1%0首付是在哪家银行拿到的?