Riester养老金： 你从政府那里得到多少钱？

袖底香

德国Riester养老金正处于严重危机中！全德大约有1650万份由国家赞助的私人养老金合同，但五分之一的合同已经取消。原因：成本高，利息低。而金融机构收取的高额费用，例如销售和管理费用则是主要的不足之处。

Riester养老金对谁来说还是值得的？

特别是对于有很多孩子的低收入者家庭依然非常合适，因为政府有补贴。

有什么补贴？

对于2008年之前出生的每个孩子，国家每年将支付185欧元的津贴。2008年以后出生的孩子每年的甚至为300欧元。

这到底带来了什么？

以一个有3个孩子（均在2008年之后出生）且每月总收入2500欧元的父亲为例子：他必须每月为Riester合同支付100欧元（1200欧元/年）。但是：国家支付的占多数：3个孩子每年900欧元，基本津贴175欧元。意思是：父亲只需要支付125欧元，但是在Riester合同账户上每年有1200欧元。而如果这个男子没有孩子，他将不得不支付1025欧元。

回报是多少？

取决于Riester养老金的成本和类型。2020年平均约为2.5％。

但是：如果没有国家的大额补贴，回报会大大降低甚至降到负回报。根据Stiftung Warentest的说法，“取决于合同，投资可能需要20年或更长时间才能得到回报”。

必须申请国家资助吗？

是的，每年​​必须通过供应商申请。而且，自己支付的那部分，可以从纳税申报中得益，因为Riester养老金的供款是可以抵税的（最高2100欧元）。请务必事先询问您的税务顾问！

政府咨询委员会（SFB）呼吁对Riester进行改革，包括推翻100％能拿回本金的承诺，从而可以让供应商对高收益股票进行更多投资，从而提高回报。但是目前这个改革被暂时搁置。

在年轻时就要未雨绸缪为养老打算是非常有道理的。德国政府也看到了法定养老金不足的问题，通过税务优惠或者补贴等措施，吸引国民购买私人的养老保险金。例如对德国雇员来说，Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
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而对于高收入者，购买Rürup也是一种好选择，因为可以避税：
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如果你突然有了一笔意外之财，用于养老储备也是不错的，可以看看资产投资类的养老储蓄：
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还有很重要的一点是不要害怕股票！“如果你想要高回报，只能通过股票基金，”财务策划师建议，“投资股票基金对于资产的长期积累是非常有利的，例如成本低的MSCI World指数基金，来自23个工业化国家的约1600家公司的股票。对于投资新手，策划师建议一半的钱定投在股票基金，如Comstage的MSCI World指数基金，另外一半定投债券类基金。投资理财，第一步就是开一个投资账户DEPOT，

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