数字经济时代，科技引擎助力北京银行高质量发展

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作者：德林社
近年来，互联网、大数据、人工智能、云计算等新一代信息技术的快速发展和应用，推动着各行各业加速向数字化迈进，金融行业也不例外。
一方面，金融科技蓬勃兴起，大数据、云计算、人工智能等科技技术正全面赋能金融业务，金融行业数字化转型的技术基础日益坚实；另一方面，用户对金融服务的需求正向高效化、便捷化、精准化、个性化转变，金融行业应用数字技术创新业务模式、提升业务效率的要求愈加迫切。
面对内外部的变革压力，银行数字化转型已成为大势所趋。在银行业这场大转型中，作为城商行代表的北京银行身上有很多可圈可点的地方供行业借鉴。



2021年是北京银行成立25周年，围绕首都发展战略和城市建设步伐，坚持“科技引领”，用科技赋能数字化转型，通过持续精耕细作探索出一条独具特色的银行科技建设之路，打造了首都金融业的亮丽名片。
今年一季报数据显示，截至2021年一季度末，北京银行总资产达3.03万亿元，成为全国第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行，品牌价值升至653.58亿元，连续8年跻身全球银行业百强。
数字经济时代，北京银行已经进入数字化转型的加速期，在科技引擎的赋能下，多措并举，逐步打造一个新时代下的“数字京行”。
科技赋能，数字化转型加速

不谋全局者，不足谋一隅；不谋万世者，不足谋一时。
当前，全球经济进入新一轮科技革命，数字经济以及数字方面的科技应用加快发展。数字化转型是银行之间新的“军备竞赛”，其和业务结合得更加紧密，战略层次更高。
作为根植首都的金融企业，25年来，北京银行持续加大金融科技创新，着力打造特色金融业务，加速数字化转型。
科技是第一生产力，商业银行的数字化改造和转型需要强大的科技投入和力量支持。近3年来，北京银行在科技研发的投入不断增长。数据显示，2020年，该行科技研发投入共计22亿元，占当年营业收入比重达3.4%。
伴随着科技研发投入持续增加，北京银行数字化转型的成果频现。
2021年1月6日，北京银行发布“京牛”流程机器人。该机器人源于RPA（Robot process automation，机器人流程自动化）技术，是北京银行数字化转型战略的落地成果，标志着该行数字化运营水平再上新台阶。



据了解，近期“京牛”流程机器人以“3+级”成绩，通过由中国信息通讯研究院组织的“RPA系统和工具应用成熟度评估”，北京银行成为国内第三家通过该项认证的银行机构。
企业的痛点通常在于成本和效率，如何降本增效成为企业提高发展的关键。作为银行业降本增效同样是提升发展的关键。
“京牛”流程机器人在解决银行痛点上，可以发挥很大的作用。
举个例子，银行的信贷业务环节通常比较繁琐，报审、审批、放款、贷后等环节的不同岗位会涉及到大量的行内和行外数据查询、验证、打印和档案保存等需求。由于上述数据存在于不同系统、不同外部网站，通常会耗费银行工作人员大量时间精力，并且还经常招来客户的不满。
通过利用“京牛”流程机器人和OCR识别技术，可以实现对工商、司法、抵质押数据和客户影像资料的一键查询、一键分类、一键上传，将一线员工从低效工作中解放出来，可以从事更具有挑战性和创新性的工作，实现人力资源价值最大化，更好的创造业务价值。
据了解，该流程机器人的使用，每年可节省总分行3000余小时人工操作，为业务转型创新提供有效支撑，进一步为北京银行数字化转型助力。
在数字化产品落地同时，北京银行也注重建设数字化技术生态。



2021年初，北京银行正式发布 “顺天”技术平台，重构技术生态，截至目前，“顺天”技术平台已经为23套行内业务系统提供了云计算、微服务、智能运维等基础技术能力。
“顺天”技术平台以“通过技术敏捷实现业务敏捷”为目标，让信息技术更好为业务拓展服务。该平台具备以极快的速度构建更复杂、更灵活业务场景的能力，更有利于北京银行主动融合互联网场景，快速响应市场需求。
此外，当下打造金融云平台已是大势所趋，是银行业实现数字化转型的桥头堡。
目前，北京银行已实现全面云化，形成了私有云、容器云、开发测试云、托管云等在内的“北京银行云生态”。搭建了完整的统一监控告警平台和软件自动化平台，实现了资源的自助申请、自动伸缩、一键式部署等功能，建立了一整套完整的云平台流程管理制度和规范。
从数字化工具流程机器人到数字化技术生态再到金融云平台，北京银行多方向、全链化的科技投入与打造，使得北京银行的数字化转型迈向新征程。在金融科技不断赋能下，北京银行正在全方位加快打造“数字京行”。
打造“数字京行”实现高质量发展

万尼瓦尔.布什（Wannevar Bush）曾发表《科学：无尽的前沿》，将发展科学技术作为美国二战后建设的一个核心任务提出，为战后美国科学技术的发展指明了方向，奠定了美国科技霸主地位。
同样，在数字经济时代，银行的数字化转型也是无尽的前沿。在数字经济时代，失败者可能不是被对手面对面击败的，而是被呼啸而过的潮流无情抛弃的。
根植金融行业25年的北京银行深刻认知数字化转型的必要，决心将自身打造成新时代下的“数字京行”。



2020年，北京银行就提出推动“数字京行”建设。围绕数字产业化和数字经济发展战略，该行坚持加强顶层设计，充分挖掘数据资产价值，运用数字化思维，加快推动组织架构、技术架构、服务架构的重构或再造。
在加快“数字京行”打造过程中，北京银行通过“三个统筹”、“四个基础”来更好地实现。
“三个统筹”是指统筹开启数字化转型规划、统筹推进数字化转型落地和统筹开展数字化模式创新；“四个基础”是大力培育信息科技组织基础、不断沉淀技术平台基础、夯实科技基础设施建设和持续加速技术基础储备。
为了更好地实现“三个统筹”、“四个基础”，北京银行打造金融“新基建”，建成了现代化金融后台服务基地和科技研发园区——北京银行顺义科技研发中心。
该中心全面支撑北京银行在数字经济时代的转型升级；不断提高科技研发中心基础设施的智能化建设，提升运营标准化、自动化水平，加快云化系统部署模式落地；建立满足业务发展需要的信息安全体系。
对于金融行业来说，快速发展之下防风险是永恒不变的主题，这也是金融行业数字化时代的第一要义。“数字风控”亦成为北京银行在打造“数字京行”中的一大亮点。
北京银行坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求，持续加大系统研发投入，依托金融科技和数字化手段，不断增强风险的精准识别、有效防控和及时化解能力。



目前，北京银行完成财务预警系统项目一期建设，上线智慧风控APP，深化京行预警通APP应用，完成全面风险预警系统一期建设，全面提升自动化预警管理能力。
通过数字化赋能业务的发展和风控，北京银行向外界交出了一份检验数字化转型效果的成绩单。
2021年一季度，北京银行不良贷款率1.46%，较年初下11个基点，拨备覆盖率达226.03%，较年初上升10.08个百分点，继续保持了较强的风险抵御能力。
特别值得一提的是，尝到科技赋能甜头的北京银行，在开展业务时，也不忘通过自身的力量来支撑小微科技企业的发展。
北京银行在科技金融领域深耕多年，聚焦中小高新技术企业、小微创业群体，积极探索和解决此类企业的融资难题。通过紧跟政策导向、匹配市场需求、创新信贷产品等帮助企业解决难题。
据了解，“科技金融”是北京银行的拳头产品。截至2021年5月末，北京银行科技金融贷款余额近1700亿元，5年内实现翻番，年均增幅18%，累计为3万家科技中小微企业提供信贷资金6800亿元，在北京中关村地区始终保持首位。
银行天然地与企业共荣共生，被扶持的科技企业发展强劲，也成为北京银行高质量发展的基础与动力。
顺大势，布大局！通过科技赋能做引擎，北京银行正在数字化转型的路上“蝶变”。我们有理由相信，随着数字化转型加速、成果不断落地，一个高质量发展的“数字京行”正在形成。