从每月 200 欧元到 852000 欧元：这就是定投计划的运转方式

袖底香

鉴于德国法定养老金不足，为晚年做准备变得越来越重要。我们看看如何以很少的金融投资积累大量财富。

为了积累私人养老金，除了耐心和毅力之外，只需要两个要素：一个证券账户和一个拥有合适基金的定投计划。得益于互联网新券商的报价攻势，投资既不费力也无需高额手续费。

例如 Trade Republic ，提供 1500 只指数基金，每次最低定投 10 欧元，而且完全免手续费。

另外，慕尼黑的 Neobroker，客户可以免费购买所有可以在德国交易的 ETF参与定投计划，每月只需 1 欧元，即可定投 800 只指数基金。这意味着每个人都可以建立一个量身定制的养老金投资组合。

很明显，没有人负担不起 ETF 定投计划的金融成本。” 近年来，德国人对此类定投计划的兴趣增加了许多倍。仅在 2020 年，根据 Brokerdolc.de 的统计，定投计划的数量就增加了 71万，达到 2033500 个。2021 年上半年又增加了 681450 个。因此，这个数字已经接近三百万的门槛。

定投计划基本上适合每个人，因为可以通过可管理的每月分期付款来建立广泛多样化的投资组合，低成本储蓄计划和低成本指数基金的结合产生了一个有利可图的组合。所以也成为德国各大银行的主推投资产品：

而且，股票 ETF 特别适合私人养老金的储备，因为证券投资的短期波动并不是那么重要，而长期回报最高：任何在过去 40 年里每月向工业化国家国际股票指数基金（如全球股指 ETF）投资 200 欧元的人，目前总资产为 852000 欧元的资产。而其中本金只有 96000 欧元。每年的平均回报高达百分之九。

但是税收会减缓财富的积累。德国对于投资收益的征税是25% ，但是如果是为养老进行的投资，实际上每年可以利用免税额免除一定的税负。

而且，即使考虑到税收，定投具有前景的 ETF 也是值得的。原则是坚持不懈和利用复利效应，即使是小钱也能转化为巨大的财富：任何一个在 40 年内每月向全球 ETF 投入 1 欧元的人都会拥有 4260 欧元的资产，而本金仅为 480 欧元。

到底投资哪些 ETF ？下面是一些比较好的选择：



投资第一件事，赶快去开个投资账户：

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1.特别适合18岁到25岁年轻人的投资账户，Young Trader Zero，这个投资户头通过Tradegate 交易平台交易证券（Tradegate 是德国面向私人投资者的领先交易平台，金融产品比较全），每单费用为 0 欧元，安全。　　　

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今宵有酒今宵醉，不考虑百年大计了

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你省吃俭用，政府看在眼里，急在心里，于是决定抽税，替你花钱。