数学模型计算：选择ETF而不是香烟，戒烟可以带来一笔财富

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在德国，几乎每四个成年人中就有一个仍在吸烟。5月31日的世界无烟日或许是一个戒烟的好时机。财务上的节省可能会非常可观。



缺乏戒烟的动力吗？这样考虑一下：如果你把钱用来投资ETF而不是买香烟，你可能会积累一笔财富。比较门户网站Verivox通过一个具体的例子计算得出，如果放弃吸烟，30年内账户上可能会积累近50万欧元。

目前一包20支的品牌香烟价格为8.20欧元。如果每天抽一包，每月花费约为249欧元。根据Verivox的计算，十年内总花费将达到35,769欧元，三十年内甚至超过165,000欧元。该门户假设香烟价格未来将像过去20年一样，每年平均上涨3.9%。

复利效应随着时间的推移非常显著
如果能戒烟，并将省下的钱投资于跟踪全球股票指数MSCI World的ETF储蓄计划中，根据Verivox的计算，30年内账户上可能积累462,000欧元的财富，前提是ETF保持其每年7.2%的历史平均回报率。假设储蓄者每年按照香烟价格的年涨幅3.9%增加储蓄金额，并将钱投入自动再投资收益的ETF中。

这种所谓的累积型ETF的优势在于：随着持有时间的增加，复利效应对前吸烟者的账户余额影响越来越大。根据模型计算，储蓄十年后的账户余额已达到约51,000欧元，其中70%以上来自储蓄者的自有存款。三十年后，账户价值已达到约462,000欧元。此时，根据Verivox的计算，只有约三分之一来自自有存款，近30万欧元是通过回报和复利效应的增值获得的。

如果储蓄者此时想要卖出其股份，需要知道不能全额领取基金资产。因为26.375%的收益需要以资本利得税和附加税的形式上缴给税务局。但剩余的407,000欧元仍然相当可观。

开心果

这个数学模型提供了一个很好的观念，展示了戒烟可以如何将日常支出转化为积累财富的方式。透过长期投资ETF所带来的复利效应，你可以在未来创造可观的财富。

然而，除了经济层面的收益外，戒烟还有许多其他重要的好处，例如对健康的改善、减少患病的风险、提高生活质量等等。因此，戒烟并不仅仅是为了积累财富，更是为了让自己过上更健康、更幸福的生活。

所以，无论是为了财富还是为了健康，戒烟都是值得努力去实现的目标。在这个过程中，建立良好的储蓄计划和投资习惯，将有助于你实现更多的财务目标。愿你早日成功戒烟，同时也能享受到健康和财富的双重回报！
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