Trade Republic 正改变其存款业务，对投资意味着什么？

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Trade Republic 现在对客户存款提供3.75% 的利息，但要求用户必须开设一个新的支票账户。如何看待这一变化？

欧洲央行于六月初启动了货币政策调整。将存款利率从 4% 降至 3.75%。Trade Republic于6 月 12 日将非投资客户存款利率降低 0.25 个百分点至 3.75%。

Trade Republic最近宣布，如果想继续在Trade Republic 获得利息，必须切换到他们的支票账户(Girokonto)。因为经纪商Trade Republic一直以来证券交易是在应用程序上通过第三方清算账户进行的。如果在未来30天不激活 Trade Republic 支票账户，将不再获得任何利息。



Trade Republic的联合创始人 Christian Hecker 表示：“我们将欧洲央行的利率一对一地传递给我们的客户。”Trade Republic给出的存款利率和传统银行不同，完全取决于欧洲央行的货币政策，没有时间保障。如果欧洲央行降息，储户很快就会收到影响。


Trade Republic 在利率竞争中仍处于领先地位

Trade Republic 一年半前就开始其利率竞赛。 2023年1 月，这家新兴经纪商宣布向客户支付 2% 的利息，远高于当时所有其他机构。为了争夺客户存款，各家银行给出的利率也在攀升。Trade Republic于2023年秋季将利率提高到4%。即使在降息之后，他们提供的存款条件也明显好于其他机构。他们提供的利率在储蓄存款市场上一直也是遥遥领先的。

根据在线门户网站“Finanztip”的数据，仅TF银行（3.8%）和欧洲信贷银行（3.75%）支付的活期存款利息略高或相当。然而这些银行仅对新客户释放这些存款条件，并且还有三到六个月的期限。因此利息还是相对微薄。根据比较门户网站“Tagesgeldvergleich.net”的数据，德国银行平均只支付活期存款2%的利息。

而Trade Republic 最近将其利息存款金额限制在50000 欧元以内的政策也取消了。

长期存款获利的选择

问题是：活期利率会随着欧洲央行利率的下降而下降。如果想长期获得高利率，就必须依靠其他投资产品。例如，通过定期存款，投资者可以在几年内受益于较高的利率。但Trade Republic 不提供定期存款选项。储户为此只能寻找其他机构。例如，目前Cronbank的两年期定期存款利率目前为3.4%。

此外Trade Republic的债券投资也算是长期固定利率替代品。Trade Public从去年开始提供长期利率更高的联邦州州和公司的债券。而ING或Consorsbank等传统债券提供商提供的债券范围明显更加受限。


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Trade Republic对存款业务进行的调整意味着客户将面临利率下降的风险。随着欧洲央行利率的降低，Trade Republic将传递这一变化给客户，导致存款利息水平相应下降。客户必须意识到存款收益将可能受到影响，并需要评估选择其他投资产品以获取更好的长期回报的可能性。

关于要求客户开设支票账户才能获得3.75%的利息，客户需要权衡是否愿意为此提供个人信息并接受支票账户的相关服务。虽然Trade Republic的存款利率依然领先于德国平均水平，但客户也可以考虑其他银行或金融机构提供的存款产品和投资选项，以寻求更好的收益或更符合自己需求的金融产品。

总的来说，Trade Republic的变化提醒客户需要时刻关注市场变化和利率调整，同时也可通过多样化投资组合来规避单一投资风险，并寻找更高回报的机会。
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