德国建筑成本可能会上涨，在动荡时期购买房屋：如何调整关键因素

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购房者应暂时计划利率保持不变，甚至略有上升。



利率略有上升，且不久后房价可能会再次上涨。即便如此，购房仍可能是有益的。但关键在于找到正确的融资渠道。

原本，降低建筑贷款利率几乎已经确定。三周前，德国的通胀率首次回落至令人欣慰的1.7%。欧洲中央银行设定了基准利率。

然而，德国建筑贷款利率在这些条件下未如预期下降。购房者也不应期望在近期看到明显的利率下行，而应暂时准备迎接保持不变甚至略微上升的利率。

这一点虽然令人沮丧，但如果考虑到对于40万欧元贷款来说，利率上升0.25个百分点每月只增加83欧元的支出，购房计划并不会因此被搁置。尤其是当房价上涨给预算带来更大压力时。那些梦想拥有自己房屋的人，当前仍有不错的市场环境。

然而，购房者在寻找合适房产时不应拖延太久。由于对建筑融资的需求正在显著增加，房屋和公寓的下一个价格上涨只是时间问题。

建筑不足，价格上涨 房价上涨的原因之一是新建住房的极度短缺。根据联邦统计局的数据，2024年上半年，仅批准了85,300套住房（包括房屋和公寓），比2023年上半年减少了23.5%或26,500套。根据德国政府的估计，未来几年每年需要约40万套新住房。

这一情况不仅影响租赁市场，也影响房产价格。由于建筑供应不足，而需求增加，租金和房价都会上涨。在这种情况下，有条件的人会考虑购买自住房。因此，需求增长导致价格进一步上涨。

房价上涨对融资的影响 房价上涨（与利率温和上升相比）对融资的影响尤为明显。假设房价仅上涨2%，那么一套价值50万欧元的房产将涨到51万欧元，这对购房者的负担显著增加。

大多数买家无法轻松筹集额外的1万欧元自有资金，因而需要增加贷款额度。由于贷款的抵押率上升，即使利率未变，也可能需接受更高的贷款利率。

这样一来，每月还款额突然增加了143欧元，十年内总额增加超过24,000欧元，同时剩余债务也将明显增多。

如何让融资中介提供帮助 在当前环境中，寻找合适融资方式时，购房者应考虑与专业的建筑融资中介合作。原因在于，大多数中介与300至400家不同的金融机构合作。如果某家银行由于条件变化无法提供最初的利率，优秀的中介通常能迅速找到替代方案。

这样可以节省购房者从头寻找新贷款方的麻烦。中介还会帮助整合KfW贷款或各联邦州的补贴性贷款，以更好地满足客户需求。

优秀的建筑融资中介具备哪些素质？ FMH金融咨询公司开发了一个包含100多个问题的评估标准，来衡量建筑融资中介是否以客户为中心提供服务。

法兰克福的专家假设中介具有必要的专业知识，毕竟金融机构会定期对中介进行培训。此次评估重点关注中介的服务心态和对客户的服务质量。例如，中介是否提供电子版的贷款文件？是否解释贷款合同，而不是直接寄出合同？服务是否在贷款获批后结束？如果银行在办理公证手续时遇到问题，中介是否继续协助客户直至贷款发放，甚至提供后续支持？

以下推荐德国房屋贷款比较器，供大家参考使用。

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在德国购房的环境中，尽管建筑成本上涨和利率可能保持不变甚至略微上升，但购房依然可能是一个明智的选择。在这种动荡时期，有几个关键因素购房者可以考虑调整，以实现更好的融资方案和购房决策。

### 1. **理解利率和贷款费用**
购房者应意识到即使利率略有上升，其对月供的影响可能并不如想象中严重。例如，40万欧元的贷款，利率上升0.25个百分点每月只增加83欧元。因此，购房者应更关注房价的未来走势以及自身的财务状况。

### 2. **把握时机，尽早行动**
由于建筑供给不足，市场需求剧增，房价上涨似乎只是时间问题。购房者应抓紧时间寻找合适的房产，而不是拖延。这不仅能避免因价格进一步上涨而增加的经济负担，也能更早享受到可能的市场机会。

### 3. **与融资中介合作**
购房者可以考虑寻求专业的建筑融资中介帮助，这些中介通常与大量金融机构合作，能迅速找到替代贷款方案，减少购房者的麻烦。此外，他们能够整合各种贷款选择，如KfW贷款和地方政府的补贴性贷款，为购房者量身定制合适的融资方案。

### 4. **评估中介的服务质量**
选择优秀的建筑融资中介非常重要。购房者可以通过评估中介的专业能力、服务态度和后续支持来判断其是否符合自身需求。例如，了解中介是否提供电子版文件，是否解释合同细节，及是否在贷款获批后持续跟进和提供支持等。

### 5. **关注市场动态与政策变化**
购房者应密切关注市场动态和相关政策的变化，例如政府针对住房建设的扶持政策或市场调控措施，因为这些都会影响购房成本和融资条件。

### 结论
虽然当前经济形势复杂，购房者仍需积极面对，合理规划自己的购房计划，利用专业中介的帮助以及及时作出决策，才能在波动中获得稳定的投资回报。
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