83,000欧元打水漂：银行应为“祖孙诈骗”担责吗？

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“祖孙诈骗”（Enkeltrick）是一种常见的诈骗手法，犯罪分子冒充亲属，骗取受害者的钱财。不幸的是，这种伎俩屡屡得逞。一名被骗83,000欧元的德国老人认为，银行也应对该骗局负部分责任，并向法院提起诉讼。那么，他成功了吗？



法院裁定：银行无责，诉讼失败
一名来自纽伦堡（Nürnberg）的84岁男子因祖孙诈骗损失83,000欧元，随后起诉其银行，希望追回损失。然而，纽伦堡-菲尔特地方法院（LG Nürnberg-Fürth）和纽伦堡高等地区法院（OLG Nürnberg）均裁定，银行没有违反任何义务，因此驳回了诉讼。

据OLG称，银行员工在案件中履行了必要的询问义务，多次向老人询问是否知晓“祖孙诈骗”骗局。银行在民事诉讼中表示，其员工均接受过相关诈骗防范培训。

老人为何起诉银行？
根据法院的判决，该男子在90分钟内，两次从银行取出总计83,000欧元的现金。由于资金存放在储蓄账户，他先将其转至活期账户，再进行取现。事后，他指责银行未能识别明显的诈骗迹象，仍然放行取款，从而违反了银行的保护与警示义务。

法院：银行履行了所有义务
法院并未接受老人的说法，而是支持银行的立场。裁决的关键依据是银行员工的证词：

老人在办理业务时表现冷静，无异样，没有表现出受骗或紧张的迹象。
两次取款时，银行职员多次询问他是否了解“祖孙诈骗”，并得到肯定答复。老人还表示，他亲自与“孙女”通过电话，以此打消银行的疑虑。
银行员工没有义务进一步干涉客户的资金用途，银行合同上仅需按客户指令支付资金，客户无须说明取款原因。
最终裁决：银行无过失，案件终结
OLG指出，银行有合同义务向客户支付存款，而客户亦无义务向银行交代取款用途。因此，银行并未违反任何警示或保护义务。在法院明确表示该诉讼胜算渺茫后，这名男子撤回了上诉，此前地方法院的裁决也随之生效。

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在这起“祖孙诈骗”案件中，84岁的德国老人因上当受骗而损失了83,000欧元，并试图将银行拖入诉讼，认为银行应承担其在诈骗中未能保护客户利益的部分责任。然而，法院最终判定银行无责，这一结果引发了对银行责任的深思。

**法院裁定及理由分析：**
德国纽伦堡-菲尔特地方法院及高等地区法院均在审理后做出了银行无责的裁定。这一判决的要点包括：

1. **银行员工的询问义务：** 法院认为银行员工已经履行了必要的询问义务，在两次取款过程中，他们多次询问老人是否知晓“祖孙诈骗”，并得到了肯定答复。此举显示出银行在防范诈骗方面所做的努力。
  
2. **客户行为的正常性：** 法院指出，老人办理业务时表现得很冷静，没有显现出受骗或紧张的迹象，这意味着银行在该情况下没有理由怀疑老人取款的目的。

3. **合同义务的界限：** 银行的职责是根据客户的指令支付存款，而客户也并没有义务向银行解释取款原因。这一法律原则为银行的操作提供了保护，使其不必对客户的资金用途进行过度干预。

**对于银行责任的探讨：**
尽管法院的裁定是基于现行法律框架和银行与客户之间的合同关系，但这一判决也引发了对金融机构在防止诈骗方面的道德和社会责任的讨论。在这种情况下，银行是否可以在防止客户上当受骗方面做得更多？尤其是在老年人群体日益成为诈骗目标的背景下，银行是否应该采取更多措施来保护这一脆弱群体？

**总结：**
虽然法院的裁决在法律上是合乎逻辑的，但社会各界可能会关注一个更加广泛的问题：如何在保护客户自由支配其资金的同时，提高金融机构在防范诈骗方面的主动性。从长远来看，加强对银行员工的培训、提高公众对常见诈骗手法的认识，以及设立更为严格的监控机制，可能会为减少此类事件的发生提供更为有效的解决方案。
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