典型工程师的生活理财规划问题-30，单男，无车租房

youfei

30岁左右毕业生，工作了一两年，工作签证，正在办国籍，问题不大。
将来在德国在美国在中国长期工作可能性都有。单身，短期没有家庭
计划。四平八稳，不中不洋。
在大城市生活，税前3000，经常月光，存不了什么钱。最近开始认真
考虑个人的生活规划了。

保险：
公立健康保险 - 很少生病，请问转私保条件是什么，是否值得呢？
法律保险 - 最便宜的一种法律保险
三方责任险 - 不包含汽车的普通三方险

哪些保险还需要呢：
Arbeitsunfähig，这个有必要么
Unfall
等等？

养老：
现在就是普通的公立养老金，请问这方面有没有比较风险不大而且容易
操作的解决方案么？Riesterrenter
但是还没有确定将来在哪里长期生活，最好是境外能受惠的养老金。

投资和储蓄：
现在基本没有闲钱投资，有钱也投资些知识或者娱乐吧，不过还是想听听
有关的主义。
正在考虑Postbank开个账户，每月自动转个300进去存着。


哪位能按照上面的格式介绍一下自己或者熟人的典型私人规划呢。

fifi

哎, 工作了一两年, 税前才3000啊???

1343607

哎,人比人v,气死人.自己开心就好.

youfei

原帖由 fifi 于 2007-11-8 14:47 发表
哎, 工作了一两年, 税前才3000啊???

每年涨了一点，还是不到40000一年，吃吃饭买点衣服回国旅游什么的基本月光。

不过一般工程师也都是这样起步的吧。老大不要水我的帖子，不是谈收入的。

[ 本帖最后由 youfei 于 2007-11-8 15:02 编辑 ]

看似体面的存在

保险：
公立健康保险 - 很少生病，请问转私保条件是什么，是否值得呢？   私保要年收入超41k，你不够条件。
法律保险 - 最便宜的一种法律保险
三方责任险 - 不包含汽车的普通三方险   如果没车，普通三方险就够了。

哪些保险还需要呢：
Arbeitsunfähig，这个有必要么   建议你先入了籍再考虑。
Unfall   有必要。
等等？

养老：
现在就是普通的公立养老金，请问这方面有没有比较风险不大而且容易
操作的解决方案么？Riesterrenter   个人感觉Fondsrente更好。
但是还没有确定将来在哪里长期生活，最好是境外能受惠的养老金。

投资和储蓄：
现在基本没有闲钱投资，有钱也投资些知识或者娱乐吧，不过还是想听听
有关的主义。
正在考虑Postbank开个账户，每月自动转个300进去存着。   零存整取不如十二存单法或者Investspar的收益高。

1881

十二存单法或者Investspar？


LSD能不能解释一下？谢了 $支持$ $支持$

看似体面的存在

原帖由 1881 于 2007-11-8 15:05 发表
十二存单法或者Investspar？

十二存单法就是每个月存一笔为期一年的定期存款，这样到第二年就每个月都可以把到期的钱取出来，有急用就拿去救急，没急用就加一点再存一年定期。既有灵活性、利率又比零存整取高。

Investspar有很多种形式，其中比较简单的一种是基金定期定投，即每个月固定的一天把固定数额的钱购买某一个或某几个基金。

infors

原帖由 fifi 于 2007-11-8 14:47 发表
哎, 工作了一两年, 税前才3000啊???

确实够低了，估计是在东德什么地方工作吧？$frage$

看似体面的存在

网上找到的：

    对工薪族来说，十二存单储蓄法具有分配合理、收益稳定、支取方便、风险较小等多种优点。按计划月月存款，存入的金额可根据收入水平确定，以不影响生活为原则。如每月收入2000元左右，便可考虑每月存入500元，当连续存足1年以后，手中便会有12张存单，金额共有6000元。这时第一张存单开始到期，然后把本金及利息加上第二期所存的500元，再存成1年定期存款。如此手中便由12张存单循环，年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又可解燃眉之急，可谓两全其美。
    这种储蓄方法，既能获取定期存款的利息收入，又能月月取款，月月收息，用款灵活，好处颇多，工薪族不妨试一试。

fifi

原帖由 看似体面的存在 于 2007-11-8 15:21 发表
网上找到的：

    对工薪族来说，十二存单储蓄法具有分配合理、收益稳定、支取方便、风险较小等多种优点。按计划月月存款，存入的金额可根据收入水平确定，以不影响生活为原则。如每月收入2000元左右，便可考 ...

这种东西德国存在吗?? 弄个TAGESKONTO么好的类....

看似体面的存在

原帖由 fifi 于 2007-11-8 15:26 发表

这种东西德国存在吗??  

当然存在！收益比Tageskonto高。

fifi

原帖由 youfei 于 2007-11-8 15:00 发表


每年涨了一点，还是不到40000一年，吃吃饭买点衣服回国旅游什么的基本月光。

不过一般工程师也都是这样起步的吧。老大不要水我的帖子，不是谈收入的。

真的老大会砍死我的...........$m28$

看似体面的存在

关于基金定期定投：

       定期定额”就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于同一只共同基金。办理定期定额手续非常简单，只要投资人与基金公司或基金代销机构约定每个月(或两个月)固定的时间从其账户中划出固定的金额来投资基金即可。

　　定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。

　　定期定额投资基金方法融合了定期存款、零存整取的观念，并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。

[ 本帖最后由 看似体面的存在 于 2007-11-8 15:45 编辑 ]

看似体面的存在

LZ，其实刚刚开始工作的工资收入并不能说明任何问题，只要工作内容是你喜欢的、公司所在的行业前景看好、与上司及同事的关系融洽，钱多钱少真的没有太大的所谓。要做到支出有计划、有度，存下来的钱只要投资得当，你将来的资产不一定就比工资收入高的那些人少。

记住：人赚钱是永远也比不上钱赚钱快的！

standwind

原帖由 看似体面的存在 于 2007-11-8 15:00 发表
保险：
公立健康保险 - 很少生病，请问转私保条件是什么，是否值得呢？   私保要年收入超41k，你不够条件。

2007年是47700。

养老保险可以问问你们公司又没有betriebsaltelsvorsorgung，保费从税前工资扣掉，相当于少交Lohnsteuer。

kaitian

这个话题我很感兴趣。
不过最近事情多，没有时间详细整理思路。
riester rente要脱家带口才划算。没有结婚(除非就不想结婚了)先不用考虑。
另外，这个养老保险如果不在德国养老，补助和税务优惠要退回。
先把自己未来考虑清楚。

铁了心在德国混下去了，又特别着急养老保险，建议先买private rente,就是回国后也不影响，因为不拿国家补助，损失不大。

基金定投是很好方式，不过选择基金是个复杂过程。

原帖由 youfei 于 2007-11-8 14:42 发表
30岁左右毕业生，工作了一两年，工作签证，正在办国籍，问题不大。
将来在德国在美国在中国长期工作可能性都有。单身，短期没有家庭
计划。四平八稳，不中不洋。
在大城市生活，税前3000，经常月光，存不了什 ...

[ 本帖最后由 kaitian 于 2007-11-8 16:14 编辑 ]

kaitian

德国的弄tagesgeld，找个有这个服务的银行就好。
sparkasse没有对私人的tagesgeld，实在不好。
国内的12存单法在德国也可以用，但是效果实在不好。
第一，流动性差，不到期取不出来
第二，德国这里定期存款要提前3个月kündigen,一不留神就被自动延期。

还是弄个tagesgeld就够了，流动资金有点利息，取款方便。

原帖由 fifi 于 2007-11-8 15:26 发表

这种东西德国存在吗?? 弄个TAGESKONTO么好的类....

fifi

原帖由 kaitian 于 2007-11-8 16:18 发表
德国的弄tagesgeld，找个有这个服务的银行就好。
sparkasse没有对私人的tagesgeld，实在不好。
国内的12存单法在德国也可以用，但是效果实在不好。
第一，流动性差，不到期取不出来
第二，德国这里定期存款 ...

理财我是猪, ....我的强项是败家........$m31$ $m32$

infors

原帖由 fifi 于 2007-11-8 16:24 发表

理财我是猪, ....我的强项是败家........$m31$ $m32$

又在水人家的贴 $bs$ $bs$

看似体面的存在

原帖由 kaitian 于 2007-11-8 16:18 发表
第一，流动性差，不到期取不出来
第二，德国这里定期存款要提前3个月kündigen,一不留神就被自动延期。

不知道你的是哪个银行？DB的不用提前三个月kündigen，也不会被自动延期，不到期也可以取出来，但是利率就很低。不过如果有十二张存单了，为什么不到期也要取出来呢？DB现在的十二存单法平均利率是4,5%，如果是Spardabank，大概是5,6%（我自己没有在Spardabank存，是我的朋友告诉我的）。哪个银行的Tageskonto有那么高的利率呢？

另外，备有相当于三个月生活费的流动资金是必须的，这个不算在十二存单里面，所以十二存单的前提是没有资金流动上的困难，不必在未到期的时候取出来。

当然，十二存单操作起来很繁琐，这是一个缺点。看各个人自己的喜好吧，优点缺点都是因人而异的。

fifi

原帖由 infors 于 2007-11-8 16:30 发表


又在水人家的贴 $bs$ $bs$

拜托, 我有说"理财"两个字吧,.........$汗$

看似体面的存在

原帖由 kaitian 于 2007-11-8 16:12 发表
基金定投是很好方式，不过选择基金是个复杂过程。

只要选了信誉优良、业绩出色的基金公司，在参考Berater意见的基础上用“四三三三”法就可以选到很好的基金，我按这种方法操作从来没有失败过。唯一的一次失败是完全听从了Berater的意见，自己不加分析就买了。:( :(

不过，基金定投基本上是不可能“致富”的，是一种易用的理财方式而已。以后要添加别的理财手段。

kaitian

我这里db是需要提前3个月的。
我前还收到db 的信，不kündigen就要自动给我延长1年了。
大部分德国银行有这个规定，很容易忽略。

原帖由 看似体面的存在 于 2007-11-8 16:35 发表


不知道你的是哪个银行？DB的不用提前三个月kündigen，也不会被自动延期，不到期也可以取出来，但是利率就很低。不过如果有十二张存单了，为什么不到期也要取出来呢？DB现在的十二存单法平均利率是4,5%，如 ...

darjeeling

什么是四三三三法阿？

看似体面的存在

原帖由 fifi 于 2007-11-8 16:24 发表

理财我是猪, ....我的强项是败家........

会败家也是很重要的，只会挣、不会花，就是一个钱的奴隶，生活还有什么意趣？？
能挣会花才是现代新女性。:)

infors

原帖由 看似体面的存在 于 2007-11-8 16:56 发表


会败家也是很重要的，只会挣、不会花，就是一个钱的奴隶，生活还有什么意趣？？
能挣会花才是现代新女性。:)

绿色的话我赞成，红色的话我就不与评价了。。。。。。

[ 本帖最后由 infors 于 2007-11-8 17:09 编辑 ]

fifi

原帖由 看似体面的存在 于 2007-11-8 16:56 发表


会败家也是很重要的，只会挣、不会花，就是一个钱的奴隶，生活还有什么意趣？？
能挣会花才是现代新女性。:)

看来我已经符合现代新女性的标准也.....$m31$ $m31$

俺从小就坚信, 钱是靠赚出来地, 不是靠省出来地....所以我从来不省钱的.....

infors

原帖由 fifi 于 2007-11-8 17:18 发表

看来我已经符合现代新女性的标准也.....$m31$ $m31$

俺从小就坚信, 钱是靠赚出来地, 不是靠省出来地....所以我从来不省钱的.....

典型的天蝎座女子。。。。。。。。。。

[ 本帖最后由 infors 于 2007-11-8 17:33 编辑 ]

infors

原帖由 infors 于 2007-11-8 17:31 发表


典型的舔鞋座女子。。。。。。。。。。

sorry,写错字了........ $汗$

wey

找个老婆是最见效的！