养老保险，，你办了吗

Azzd

我个人觉得Riester Rente 很值得推荐，大家不妨问问身边的德国同事或朋友，这个养老保险现在很火热

首先，价格不高，每个月175欧（根据我的工资最多只能买175欧，想多还不行）
二是：每个月可以退税，按照我现在 ...
Stefanie-klein 发表于 2009-5-12 15:07

假设，如果交了几年突然想中断的话，以前交的钱怎么算？

杨子

假设，如果交了几年突然想中断的话，以前交的钱怎么算？
Azzd 发表于 2009-5-12 16:36

这个问题，我也很想知道答案，，不知道那位可以解答一下

polo

这个问题，我也很想知道答案，，不知道那位可以解答一下
杨子 发表于 2009-5-12 16:56

据说要么你就放着，退休后领养老金。
要么取出来，国家给的zulage和税务的优惠要退还。

xulan9cn

我个人觉得Riester Rente 很值得推荐，大家不妨问问身边的德国同事或朋友，这个养老保险现在很火热

首先，价格不高，每个月175欧（根据我的工资最多只能买175欧，想多还不行）
二是：每个月可以退税，按照我现在 ...
Stefanie-klein 发表于 2009-5-12 15:07

引用楼上的"我的保险顾问给我计算了一下，如果从现在交，到我67岁的时候，每个月差不多能拿到1000欧的养老金（单单是这部分的，不包括本身的国家养老）。"
按最高Einzahlung每月175欧算，楼上说的是到67岁每年1000多吧？每个月Garantierte monatliche beitragsfreie Rente只有130欧不到。
Riester Rente 的主要好处就是有国家补贴和省税的优点。省税方面，我说的betriebliche Alterversorgung也有。所以说对年轻的和有小孩子的家庭合适，就是因为交的年限长，得到的国家补贴就多，对有小孩子的家庭好象补贴更多点，而且享受税收方面的优惠年限也长。但Riester Rente 的一大缺点是，回报年限长，都是按活到95岁来算的。那么95岁以前死的，虽然可以转付给配偶和子女（其它家庭成员没权享受），但是如果无小孩的家庭，配偶也活不到那么长的话，等于的缴的保险金就得不到完全偿还。另外跟其它养老保险另一个区别是，到期（67岁时）最多只能30%的总金额能一次偿还，余下的仍按活到95岁的时间来分配每月所得养老金。其它保险可根据受益人的意愿，一次性全额或分批付清或每月得养老金。
所以，买哪种险还是根据个人和家庭情况，以及对保险的期望值来确定。不是说Riester就绝对只有好处的。对于这点也是各家看法不同。有人甚至说Riester是近几年政府对市民最大的一个Verarschung。另外，安联也好，其它保险公司也好，操作基本都差不多，最后每月的收益差别也不大。
另外，LS有人问如果中途中断不交怎么办，跟其它保险是一样的，或者Rückkauf（根据所交的金额和年限决定中断时的价值，再偿付），或者 stilllassen，到此时为止所缴金额到退休时作养老金偿付，当然就没有全部交满的得得多了。

哈三话四

我咋觉得这些保险都是骗钱的呢

Stefanie-klein

楼上的解释非常全面非常好。但关于退休后这个Riester是每月拿1000多的养老金还是每年拿1000应该是每月拿1000多的，我的保险顾问为我算出的数值是67岁我每月可以拿1213欧，68岁每月可以拿1225欧。。。依次类推，活得越长拿的越多（p.s. 我现在29岁）。如果是每年拿1000，现在每年交的保险费都是2100欧（帐面上的费用，不包括省税和国家补贴），如果退休后只是每年拿1000，我想是没有人会做这样的事的。当然我也说了，还得考虑到通货膨胀的因素，也就是说，到我们67岁时的1000欧元一定不会像今天的1000欧元那么值钱。

我觉得这个保险的最大好处还是在于退税和国家补贴，现在每个月交给国家那么多税，终于有个正当的机会能拿一些回来，而且老了还是多一份保障。betriebliche Alterversorgung也非常好，但前提条件是在德国工作满两年，而且感觉在投入不是很大的情况下多一份养老的保障总是好些，谁也不希望辛苦了一辈子老了还过不上好日子，呵呵。

polo

楼上的解释非常全面非常好。但关于退休后这个Riester是每月拿1000多的养老金还是每年拿1000应该是每月拿1000多的，我的保险顾问为我算出的数值是67岁我每月可以拿1213欧，68岁每月可以拿1225欧。。。依次类推，活得越 ...
Stefanie-klein 发表于 2009-5-12 21:26

我记得30年前家人的工资好像是20，30元。是现在的1%。
如果到了67岁，这所谓的1000欧元能有现在200欧的购买力，我就满意了。

Don't_speak

riester rente只能由配偶继承，而且该配偶得有自己独立的vertrag。
第二个缺点是得到的rente是要交税的。有的说，退休后所得反正少了，要交税也不多。
第三个最大的争议是，如果退休金达不到基本退休金(Grundversicherung)，现在好像是８００左右（有地区差异），那么riester rente所得要先补足那个Grundversicherung后，才能到手。就是说，譬如你退休金就得４００，riester却有１０００，按８００的Grundversicherung来算，那么你只能得到总共1400。有400为德国养老事业作了贡献。
我打算只交最基本的，拿到zulage就好了。其他的拿回国投资。

xulan9cn

是不是我笨啊，没看懂LS说的第三个争议的争在哪？不是最终到手都是1400吗？
还有啊，LS说要配偶双方都要加入Riester，才能继承对方的吗？我在Deutsche Bank咨询的时候，那个Berater 根我说，他给他LP办了一份，自己没办，因为他自己超过五十了，划不来。那不是他没LP养老金的继承权吗？

xulan9cn

另外，Rente要交税，不至Riester的，所有Rente都要交的。反正说来说去，个人算不过国家。只是每月有几十的余钱，买个将来的心理安慰吧。