买不买Berufsunfaehigkeit的保险

Laufen

保险经纪人那里做了个资讯。他把Berufsunfaehigkeit的保险和医疗保险，养老保险，Haftung并列为最重要的保险。其次是法律险，unfall，Hausrat等等。

这个Berufsunfaehigkeit的保险。资讯结果是有期限居留是大概35欧每月，只保10年。在中国也可以拿钱。长居是大概80欧每月，一直保到退休。
6个月以上不能工作才支付，大概1500欧每月。

犹豫中，不知道要不要买。看看大家都买吗？

灼灼

关注。。。那10内换长居应该还是可以继续保的吧。
不知道交保险的钱能不能退税时退那么一点回来。德国不是据说花的多，一般退的也多嘛

wey

这个年轻人要保上，不像上了年纪的人，万一身体原因不能工作了还有积蓄可依靠， 年轻人不能工作就几乎没了一切。

Laufen

关注。。。那10内换长居应该还是可以继续保的吧。
不知道交保险的钱能不能退税时退那么一点回来。德国不是据说花的多，一般退的也多嘛
灼灼 发表于 2009-7-31 16:54

10内换长居应该还是可以继续保的，保到退休。

能不能退税忘记问了。

flake

感觉,经济人就靠这个保险赚钱

上次和经济人谈保险, 对方激励推荐

被我否决,对方都快急红眼了

ert

保费多少？ 每个月都要付马？

andong90

德国经纪人做出的结论不一定适合中国人的，浩保险经纪公司的咨询，统计结果大不一样，对德国华人来说，这种保险不可能摆在第一位。时浩是在德国第一家正式注册的华人保险经纪，他们有十几年的保险经验，而且专门服务在德华人，建议大家找他们咨询更切合实际些。反正是免费的，电话咨询，在开元网也有在线咨询。

兔牙牙

感觉,经济人就靠这个保险赚钱

上次和经济人谈保险, 对方激励推荐

被我否决,对方都快急红眼了
flake 发表于 2009-7-31 21:46

确实是靠这个赚钱的。但是也是互利的。他们不代表1个保险公司，而是根据你的情况推荐适合你的保险。当然他们从不同保险拿的钱也不一样，要看他们人品了。不过对我们来说也是有利的，比我们自己咨询几个保险公司，自己比较的还是要好点。我一般先在网页上自己比较看看，但是网页上的Info不够详细。再找他们资讯后买。

andong90

对，主要还是看人品，想做长期生意的经纪人还是很为顾客着想的，因为各保险公司的佣金虽然不一样，但差别不是很大的，顾客满意更重要，但目光短浅的经纪人就是推荐佣金高的，不过经纪人毕竟很专业，信息也比我们多，还是去找他们咨询的好，不要通过保险公司代理就行，他们只有一家，不管人品怎样，他只能说他那家的好处向你推销。

文道

我觉得没必要，一般的工作除非人瘫痪了，傻了。。。才能用到这个

平常多积攒人品比保险强

多事之秋

表听保险经纪的，他们什么都好，德国同事都建议没必要买

yongzhang

Es gibt vier wichtigste Versicherungen:
1. Krankenversicherung,
2. Rentenversicherung,
3. Haftpflichtversicherung,
4. Berufsunfähigkeitsversicherung.
Diese muss man haben.

viewghost

楼上说的前三个应该在必须的，最后这个我觉得不一定。我认识很多人都没买，有买的也是工作了10年左右才开始考虑买的。我觉得，这个看工作性质，有的工作性质风险不是很大。挺保险经纪说，哪个保险都很重要，稀里糊涂钱就都付出去了。

ronanwings

只有当失去了工作能力才能拿到钱的。其实只要身体不出什么事，仅仅是为了失业问题的话完全没必要买。
或者除非从事高危工作可以考虑一下。

孤鸿

买这个保险的好处在于可以抵税。

irvine

只有当失去了工作能力才能拿到钱的。其实只要身体不出什么事，仅仅是为了失业问题的话完全没必要买。
或者除非从事高危工作可以考虑一下。
ronanwings 发表于 2009-10-23 13:15

高危职业的保险不是这个了。任何保险都是有固定客户群的。

豆皮

如果在电脑前面工作的，是不是得手断了或大脑受伤才能拿这笔钱？腿断了都不算的？！

wlan

BU跟Arbeitsunfähigkeitsversicherung是不同的概念，建议大家自己网上查一下定义

adgjl

个人建议：家里有老婆孩子，一个人工作还供房贷。这种情况下最好买一份Erwerbsunfähigkeitsversicherung。看起来好像不合逻辑，因为这种情况应该尽量省钱，不应该花钱买多余的保险，但实际上，谁也不能保证到退休一直健康。万一家里唯一的经济来源断了，有这个保险能保证你不至于供了好久的房子被收回去，否则真是一夜回到解放前了。

糖丸

arbeitsunfällig, erwerbsunfällig是两个不同的概念。
前者是指不能全职从事你所学的专业的工作，如果医生坚定你可以从事原来的工作至少4个小时，那么保险公司不会付钱的。erwerbsunfällig是完全丧失工作能力。

每个月好像是出100多欧（具体不记得了），如果出了车祸天灾人祸什么的，身体残疾了，丧失工作能力或是部分能力，以后能每个月拿个几百块钱。反正我算过我觉得不值，这个Einsatz高于我的Erwartung.

我一德国朋友，人应该是好人,就是懒.以前据说买的arbeitsunfällig，具体我不知道怎么回事啊，他就说是他头疼不能工作（我猜不是真的），医生坚定不是完全丧失工作能力. 反正象他这种老油子,才偏到保险公司一个月好像是600块钱,而且只拿到60岁. 保险公司还每年让医生做省查,看看有没有好转什么的,哪天说不准就不给钱了.
我还间接认识一个菲律宾女人,在德国作护工.像她们这种职业据说腰受损很严重, 保险公司根本就不保她们因为腰不能工作的状况.总之,条款很多,要保险公司掏钱可不容易的.

反正我个人觉得是不值得, 真要是全残了,我也就不留在这个世界上拖累家人和社会了...如果保费不太高的话,我就买个意外死亡保险, 能赔给我爹娘至少上百万我才干...

adgjl

楼上的信息不准确，你自己没买，肯定也没有详细咨询过。
1，大多数Erwerbsunfähigkeitsversicherung有两种选项，一种是伤残超过50%不能工作拿全额BU-Rente到退休（退休后拿法定Rente），另一种是渐进的，比如伤残超过25%开始拿部分BU-Rente，超过75%拿100%。
2，不能通过BU-Rente来保比你现在工资多的钱，就是说保额不能超过你的Netto。
3，一般保2000欧元一个月也就交60-100欧元。
至于Risikolebensversicherung，有和Erwerbsunfähigkeitsversicherung联合的保险产品。

大闸蟹

BU:
两种类型，一种是selbständige BU, 月费低，
一种通常是跟Renterversicherung的组合产品，月费高。好处是到了Rentenalter的话没发生什么事的话交的Renteversicherung的一部分钱可以计算一定利息退回来(注意一般来说都比自己亲自理财的收益率低)
后者的经纪人拿的佣金高，所以一般都会推荐后者。
好像从今年开始你可以要求经纪人明示他的佣金收入。

保BU早保的好处：
- 越年轻月费用越低，年纪大的人想要参保会越来越难，尤其是已经生病的人，很容易被拒。
- BU保的是你的Berufsgruppe，也就是假如你入职的第一份工作是属于风险性很低的工种 (例如90% Bürotätigkeit)，那么将来无论是是否换工作，换成风险高的工种，保险交的月费不变，但是审查是否Berufsunfähig按照你当前的职业来算(关于这点你必须问清楚你的经纪人，也许各个保险公司的Tarif会有不同)。
- 目前大部分保险是全球通用的，回中国也可以用，如果不愿意kündigung可以暂停缴费Beitragsfreistellung。

Rentenalter 退休年龄到底保到几岁？
法定退休年龄是67，但是保到60岁到67岁之间月费是按指数型增长的。保到60岁的月费几乎是67岁的一半。
所以大家要做好长期打算。


以下是Verbraucherzentral 的一份Checkliste，希望对大家有用。