请大家一起讨论BHW的bausparvertrag
前天去postbank办点Girokonto的事，被办事员顺便推荐了一个储蓄存款活动，做了个termin今天和一个berater面谈的，原来是BHW推出的Bausparvertrag，详细说说大家给分析分析。A阶段：假如我有买房或建房的打算，现在2011年签订这个Bausparvertrag，2013年正式贷款买房。
1、从现在起每月存入bausparkonto 340 欧元，guthaben的利息是1%，
2、每年从国家拿到Zuschlag是308元，如果有孩子，每个孩子国家多给300元，
3、每年的存款可以在finanzamt申请退税，大概能拿回600元。
B阶段： 2013年买房申请贷款，我可以自由选择在哪个银行贷款，假如我在Sparkasse贷款10年至2023年，规定每月还贷金额是1000元，那么从2013年我是每月给postbank340元，给Sparkasse每月660元（这点我很怀疑，但是确定自己没听错）。
C阶段：2023年我与Sparkasse的贷款期结束，但是还剩余Restschuld，那么根据Bausparvertrag我可以从postbank拿到restschuldsumme的贷款，利率是根据我2011年签订的Bausparvertrag规定最高是3.75%，或者是2.9%。这样就把我12年后可能面临高贷款利率的风险排除了，并且在ABC整个阶段都能拿到国家给的308元和一个孩子的300元的补助。
缺点是有1700元的一次性Abschlussgebuehren。
还有我今天忘记问了2011年至2013年我每月存入的340元什么时候能拿出。
今天这个Berater开始的时候说的眉飞色舞，谈话很愉快，最后我问他要资料表示回去考虑考虑的时候表现的很不高兴，说是资料都是不能给我的，他要保住饭碗，他已经和我解释的很详细了，比资料上的东西多多了，还说我是他近15年所有的顾客中唯一的一个要看资料，要看合同条款的人，还问我在postbank 签Girokonto的时候是不是也逐字逐句的读条款了，表示我不信任他，一再重复verstauen ist keine einbahnstr。最后我也很郁闷，这二三十年的事情他狂砍一个小时我就要签合同啦，不签就是不信任他了。问问看大家贷款的时候都什么样子的，资料可以给顾客拿回家看吗？
另外，请懂行的朋友就这个Bausparvertrag给点意见。 你这个是Wohnriester Bausparvertrag吧？看你这个国家补助我觉得应该是的。不建议你在这个Berater手上签，就算要签也换一个吧，哪有不给人看合同条款的啊，当然要全都了解清楚才能再签字啦。 而且我觉得你这个Berater不太厚道，他给你推荐这么高的Bausparsumme 170000欧，你确信你需要这么多吗？Abschlussgebuehren是整个bausparsumme的1%。 不给看合同，不给看条款，99%有猫腻。正像他说的verstauen ist keine einbahnstr，如果一切都只建立在信任的基础上，那还要合同干什么呢？素不相识，没有纸面上的东西，我凭什么相信你呢？还没签合同就敢板起脸，回头真的签了，他说过什么肯定什么都不认了。 hehe，碰上个懂行的，Abschlussgebuehren的确是bausparsumme的1%，
能解释一下这个Bausparsumme是怎么定的吗？berater说一个人是85000，我们两个人就是doppel了，这个summe的多少和以后的贷款额有什么关系？
对这个Wohnriester Bausparvertrag还有别的意见吗？好的坏的都请说说。
berater后来的表现我挺不满意的，他倒也不是不让我看条款，就是说没必要看，其他的顾客都不care这些，而且在合同签字前不能给我合同，不能让我拿回家慢慢研究，要看就是当场看，你说那么多条款就算是中文，我也不可能一下子都弄懂啊，他却说签字之后有2周的时间可以反悔，不要担心，你说哪有这样的道理。大家贷款签合同都这样？ 回复 3# dezember
“B阶段： 2013年买房申请贷款，我可以自由选择在哪个银行贷款，假如我在Sparkasse贷款10年至2023年，规定每月还贷金额是1000元，那么从2013年我是每月给postbank340元，给Sparkasse每月660元（这点我很怀疑，但是确定自己没听错）。”
我有个很大的疑问，如果B阶段我还postbank340，Sparkasse660，Sparkasse能同意吗？他们二者又是怎么平衡的呢，Berater说没问题，这个跟我没关系，这个340肯定是在我每个月的rate里面的。
这个Bausparvertrag会不会影响我以后银行贷款啊？ 你每个月的Rate是自己顶的。如果你跟Sparkasse说换660，只要660够kasse每个月的贷款利息的就行，最坏情况是你指环利息，tilgung一点都没换。这样的话sparkasse最开心了。
另外提醒你几点：1）BSV的利息及1%是要交25%的利息税的；2）在C阶段是没有是没有sonderntilgung的，你只能每个月交千分之五或是千分之六，你只能每攒够20%的贷款（即17w的20%），换一会特别贷快。也就是说你可能要还 （1000/5=200）个月，即200/12=16.7年，加上前面sparkasse的十年贷款，你共要还26.7年，你确定你要换这么多年？ 弱弱的问一句，买房子是自己一次性付清好呢（在能力允许的范围内）还是签这种Bausparvertrag好呢，那种省钱啊，对这个真实不懂{:5_360:} 本帖最后由 dezember 于 2011-1-22 19:51 编辑
““B阶段： 2013年买房申请贷款，我可以自由选择在哪个银行贷款，假如我在Sparkasse贷款10年至2023年，规定每月还贷金额是1000元，那么从2013年我是每月给postbank340元，给Sparkasse每月660元（这点我很怀疑，但是确定自己没听错）。”
我有个很大的疑问，如果B阶段我还postbank340，Sparkasse660，Sparkasse能同意吗？他们二者又是怎么平衡的呢，Berater说没问题，这个跟我没关系，这个340肯定是在我每个月的rate里面的。
这个Bausparvertrag会不会影响我以后银行贷款啊？icesnow 发表于 2011-1-21 22:38 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
呵呵，其实我也不是很懂，是因为最近自己在办贷款的事情才稍微了解了一些。
正如楼上triest 说的，每月的还款额度是自己订的，只要是在规定的额度里面都行。
简单来说：银行每月要求的利息< 你的还款额度 < (家庭每月的总收入 - 一个大人的每月最低消费*人数 - 一个儿童最低消费*儿童人数)
通常来说，没有人会每个月只还利息给银行，也没有人会把家里剩余的所有钱都拿去换贷款。
这个最低消费是国家规定的，不是你自己订的，我觉得应该和地区有关吧，这个我也不清楚，你可以问问，我在东部，我们这里2个大人一个孩子，一个月规定最少是1250欧。 哎呀，气死我了，写了半天突然browser回退了一页，全都没了。。。55555