养老保险，，你办了吗
眼看快30岁了，可是还一个人，觉得想让自己的生活更有些保障，所以就想到了养老保险，因为我是在德国工作，但不是德国籍，，所以想问一下大家谁知道有哪种比较好的保险公司，或者好的险种？ LZ指的是除gesetzliche以外的私人养老保险吗？betriebliche Alterversorgung比较好。 Y应该是吧，，就像国内自己给自己买的太平洋，人寿之类的保险，， 昨天去问了一下riester，可能会买。反正也不贵，最多175，不存也不知不觉花掉了，不如买个保险。 Lebensversicherung和 Renteversicherung还是有区别的，LZ到底指那种呢？Riesterrente 对有小孩或年轻的人还可以。超过四十的人就没什么意义了，据Berater说。 投保险公司我觉得最不划算。我指的针对rentenversicherung。那些内耗高得不得了。还不灵活。
30岁的，定投个基金就得了，要钱的时候可以随时用。内耗也比保险公司低很多。 我个人觉得Riester Rente 很值得推荐，大家不妨问问身边的德国同事或朋友，这个养老保险现在很火热
首先，价格不高，每个月175欧（根据我的工资最多只能买175欧，想多还不行）
二是：每个月可以退税，按照我现在交的税率，大约每月可退回51欧元的税
最好的是：国家给与补贴，一年154欧元，国家之所以这样做是因为现在国家养老负担太大了，鼓励大家能够尽量通过买养老保险而减轻国家负担
这样算下来实际每月的支出只是111.13， 而所买的保险额是175欧，如果工资比我高的，现在税交得更多的，退回来的就更多了。
我的保险顾问给我计算了一下，如果从现在交，到我67岁的时候，每个月差不多能拿到1000欧的养老金（单单是这部分的，不包括本身的国家养老）。当然啦，那时的1000欧因为通货膨胀等因素要略微少些，不过总的来说，德国的通货膨胀不是很厉害。
还有一点不用担心的就是如果以后回国了，这笔钱到67岁后还是一样可以拿回来的，如果不幸早于67岁去世，付出的保费可以转给家属，只是国家的补贴没有了。另外，如果在德国失业了，可以间断交付每个月的保费，直到再找到工作。
之所以了解得比较清楚，是因为我刚买了这个保险，我买的是Allianz的，我看了排名，这个公司的Riester目前是最好的。非常幸运的是，我的一个好朋友正好在安联工作，她为我做了非常详细的解释。为了感谢她，我在这个帖子上也多写一笔，如果有兴趣的朋友我可以把我的这位朋友介绍给你，给你更多关于Riester方面的咨询。 正在咨询，准备买Riester Rente 8# 孤鸿
没弄明白，不同保险公司有不同的Riester吗， Deutsche bank 也有推荐的Riester，
有什么不同啊 7# Stefanie-klein
我很有兴趣，我最近很想给自己以后买个保险，，，可以告诉我联系方法吗？？ 我个人觉得Riester Rente 很值得推荐，大家不妨问问身边的德国同事或朋友，这个养老保险现在很火热
首先，价格不高，每个月175欧（根据我的工资最多只能买175欧，想多还不行）
二是：每个月可以退税，按照我现在 ...
Stefanie-klein 发表于 2009-5-12 15:07 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
假设，如果交了几年突然想中断的话，以前交的钱怎么算？
假设，如果交了几年突然想中断的话，以前交的钱怎么算？
Azzd 发表于 2009-5-12 16:36 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
这个问题，我也很想知道答案，，不知道那位可以解答一下
这个问题，我也很想知道答案，，不知道那位可以解答一下
杨子 发表于 2009-5-12 16:56 http://dolc.de/forum/images/common/back.gif
据说要么你就放着，退休后领养老金。
要么取出来，国家给的zulage和税务的优惠要退还。 我个人觉得Riester Rente 很值得推荐，大家不妨问问身边的德国同事或朋友，这个养老保险现在很火热
首先，价格不高，每个月175欧（根据我的工资最多只能买175欧，想多还不行）
二是：每个月可以退税，按照我现在 ...
Stefanie-klein 发表于 2009-5-12 15:07 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
引用楼上的"我的保险顾问给我计算了一下，如果从现在交，到我67岁的时候，每个月差不多能拿到1000欧的养老金（单单是这部分的，不包括本身的国家养老）。"
按最高Einzahlung每月175欧算，楼上说的是到67岁每年1000多吧？每个月Garantierte monatliche beitragsfreie Rente只有130欧不到。
Riester Rente 的主要好处就是有国家补贴和省税的优点。省税方面，我说的betriebliche Alterversorgung也有。所以说对年轻的和有小孩子的家庭合适，就是因为交的年限长，得到的国家补贴就多，对有小孩子的家庭好象补贴更多点，而且享受税收方面的优惠年限也长。但Riester Rente 的一大缺点是，回报年限长，都是按活到95岁来算的。那么95岁以前死的，虽然可以转付给配偶和子女（其它家庭成员没权享受），但是如果无小孩的家庭，配偶也活不到那么长的话，等于的缴的保险金就得不到完全偿还。另外跟其它养老保险另一个区别是，到期（67岁时）最多只能30%的总金额能一次偿还，余下的仍按活到95岁的时间来分配每月所得养老金。其它保险可根据受益人的意愿，一次性全额或分批付清或每月得养老金。
所以，买哪种险还是根据个人和家庭情况，以及对保险的期望值来确定。不是说Riester就绝对只有好处的。对于这点也是各家看法不同。有人甚至说Riester是近几年政府对市民最大的一个Verarschung。另外，安联也好，其它保险公司也好，操作基本都差不多，最后每月的收益差别也不大。
另外，LS有人问如果中途中断不交怎么办，跟其它保险是一样的，或者Rückkauf（根据所交的金额和年限决定中断时的价值，再偿付），或者 stilllassen，到此时为止所缴金额到退休时作养老金偿付，当然就没有全部交满的得得多了。 我咋觉得这些保险都是骗钱的呢 楼上的解释非常全面非常好。但关于退休后这个Riester是每月拿1000多的养老金还是每年拿1000应该是每月拿1000多的，我的保险顾问为我算出的数值是67岁我每月可以拿1213欧，68岁每月可以拿1225欧。。。依次类推，活得越长拿的越多（p.s. 我现在29岁）。如果是每年拿1000，现在每年交的保险费都是2100欧（帐面上的费用，不包括省税和国家补贴），如果退休后只是每年拿1000，我想是没有人会做这样的事的。当然我也说了，还得考虑到通货膨胀的因素，也就是说，到我们67岁时的1000欧元一定不会像今天的1000欧元那么值钱。
我觉得这个保险的最大好处还是在于退税和国家补贴，现在每个月交给国家那么多税，终于有个正当的机会能拿一些回来，而且老了还是多一份保障。betriebliche Alterversorgung也非常好，但前提条件是在德国工作满两年，而且感觉在投入不是很大的情况下多一份养老的保障总是好些，谁也不希望辛苦了一辈子老了还过不上好日子，呵呵。 楼上的解释非常全面非常好。但关于退休后这个Riester是每月拿1000多的养老金还是每年拿1000应该是每月拿1000多的，我的保险顾问为我算出的数值是67岁我每月可以拿1213欧，68岁每月可以拿1225欧。。。依次类推，活得越 ...
Stefanie-klein 发表于 2009-5-12 21:26 http://dolc.de/forum/images/common/back.gif
我记得30年前家人的工资好像是20，30元。是现在的1%。
如果到了67岁，这所谓的1000欧元能有现在200欧的购买力，我就满意了。 本帖最后由 Don't_speak 于 2009-5-13 13:31 编辑
riester rente只能由配偶继承，而且该配偶得有自己独立的vertrag。
第二个缺点是得到的rente是要交税的。有的说，退休后所得反正少了，要交税也不多。
第三个最大的争议是，如果退休金达不到基本退休金(Grundversicherung)，现在好像是８００左右（有地区差异），那么riester rente所得要先补足那个Grundversicherung后，才能到手。就是说，譬如你退休金就得４００，riester却有１０００，按８００的Grundversicherung来算，那么你只能得到总共1400。有400为德国养老事业作了贡献。
我打算只交最基本的，拿到zulage就好了。其他的拿回国投资。 是不是我笨啊，没看懂LS说的第三个争议的争在哪？不是最终到手都是1400吗？
还有啊，LS说要配偶双方都要加入Riester，才能继承对方的吗？我在Deutsche Bank咨询的时候，那个Berater 根我说，他给他LP办了一份，自己没办，因为他自己超过五十了，划不来。那不是他没LP养老金的继承权吗？ 另外，Rente要交税，不至Riester的，所有Rente都要交的。反正说来说去，个人算不过国家。只是每月有几十的余钱，买个将来的心理安慰吧。 本帖最后由 Don't_speak 于 2009-5-13 13:32 编辑
是不是我笨啊，没看懂LS说的第三个争议的争在哪？不是最终到手都是1400吗？
还有啊，LS说要配偶双方都要加入Riester，才能继承对方的吗？我在Deutsche Bank咨询的时候，那个Berater 根我说，他给他LP办了一份，自己 ...
xulan9cn 发表于 2009-5-13 11:47 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
不好意思，那个600我算错了。其实是400.
如果riester不抵消Grundversicherung的话，我例子中应该是1000+800=1800。
因为这个Grundversicherung是，只要你的养老金等收入达不到这个水平，国家为了你个人的生活需要，会补足到这个数目。
的确，个人算不过国家。 In der ARD-Sendung Monitor vom 10. Januar 2008 wurde darauf aufmerksam gemacht, dass vor allem für Geringverdiener, aber auch für Personen, die längere Zeiten beschäftigungslos sind, die Riester-Rente ein Verlustgeschäft sei, da es nicht der Grundsicherung zugeschlagen, sondern verrechnet wird. Somit diene der erwirtschaftete Anspruch der Entlastung des Staates. Verschiedene Seiten, unter anderem der Focus, kritisierten die Monitor-Sendung daraufhin scharf. Focus-Autor Özgenc wirft der Sendung vor, den handwerklichen Grundsatz journalistischer Ausgewogenheit zu verletzen, da eine angebliche "Entlastung der Allgemeinheit durch die Verantwortung des Einzelnen" bei privaten Renten nicht zur Sprache kam. 我咋觉得这些保险都是骗钱的呢
哈三话四 发表于 2009-5-12 21:23 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
89不离10。 {:5_387:} 我觉得十全十美的养老保险是没有的，但毕竟比你拿着钱去搞投资风险小得多。继续关注。。。。。 说几点我知道的，因为我现在在理财公司做兼职，产品培训的第一课就是这个riester renter
1， 这个是公立养老保险基础上的一个附加养老保险，在私立保险公司买保险但是国家给补助。
2，具体最后拿多少钱现在是很难算出来的，因为要跟你的公立养老保险一起算。但是每年154欧的国家补助是固定的，哪怕你每个月交5欧（每年60），返回也是这么多。这个钱不是现金汇给你，是每年打到你的公立保险账户上的。至于退休以后你拿多少，还是那句话，要根据你的收入具体计算。
3，夫妻俩只要一个是Angestellte的，两个人都可以得到riester renter的合同，每个人都可以得到这154欧。（别的保险公司我不知道，我们合作的保险公司反正是可以的，比如老公是公司职员，老婆不工作，老婆也一样可以保这个保险，以后的退休金怎么算，要看老公交多少，然后有几个小孩以及保险条款等等等等）
4，有小孩的家庭可以得到更多的实惠。如果小孩是2008年1月1号以后出生的，更多。
5，如果现在赚钱很少的人或者以后可能要领失业金的人这个养老保险就不用买了，因为退休以后国家的这个补助是要从救济金里面扣出来的，也就是就算你现在每个月交了5欧，以后救济金还是那么多，不如现在用这5欧去买酒喝。
6，具体哪个养老保险公司的riester renter好我不知道，但是我知道跟我们公司合作的养老保险公司连续八年在德国排名第一。
7，http://rentenpilot.com/neu.php 一个公共的有关保险的网站，里面有很清楚的保险介绍。
http://www.rentenpilot.com/netbuilder/templates/tpl02.php?ide=ad2004-09-23-2515 这是德国的养老保险公司排名。俺们公司合作伙伴第一个哦，呵呵。
http://www.rentenpilot.com/vorsorge/index2.php?bereich=Vorsorge 这里面写得很清楚有家庭的单身的人在德国生活一些必须要保的保险。
8，啰嗦一下，虽然中国人的观念是钱在自己口袋最重要，但是在德国生活考虑一下每年3%的通货膨胀和越来越少的国家养老金。所以存一部分钱在口袋里再拿一部分钱来对将来投资吧。理财公司的存在也有存在的道理。我们公司的理念就是：现在为将来着想。：-） 说几点我知道的，因为我现在在理财公司做兼职，产品培训的第一课就是这个riester renter
1， 这个是公立养老保险基础上的一个附加养老保险，在私立保险公司买保险但是国家给补助。
2，具体最后拿多少钱现在是很难算 ...
无理久久 发表于 2009-5-16 22:16 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
印象中收入超過依各數的 保也不划算
最好問問Steuerbrater 忘了两点，补充一下
1，这个riester renter是可以放在steuer里面的
2，个人认为如果是嫁给德国人后没有工作又有小孩的姐妹可以考虑买这个保险，只会有好处的。当然前提是老公有一定的收入而且不是selbstaendig. 忘了两点，补充一下
1，这个riester renter是可以放在steuer里面的
2，个人认为如果是嫁给德国人后没有工作又有小孩的姐妹可以考虑买这个保险，只会有好处的。当然前提是老公有一定的收入而且不是selbstaendig.
无理久久 发表于 2009-5-16 22:29 http://www.dolc.de/forum/images/common/back.gif
请问一下，这里面也有风险吧。 老公问料以下，有盈余的话每月600 到800欧元，至少保证每月200多，那无盈余的话，就只能拿到200多，我理解的对吗。
家庭主妇买这种保险具体有什么好处呢，是不是孩子的补贴也给我了呢，不是很清楚，能不能介绍一下。
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