老忘 发表于 2018-7-6 00:35
你这感觉别人已经感觉五年了。你这锁定未来的低利息，都是靠你自己之前付的总的高利息，和自己低收益存给 ...
您好，锁定未来的低利息，当然需要我付出成本，我只是在考虑这些付出的成本是否值得。
因为有部分贷款必定是10年内无法还清的（假设是10万）：
普通贷款1.35%：这10万每年还本付息，每月rate=279，10年后支付利息10832，剩余贷款57332，利率未知
bauspar 1.25%：这10万不还本，每月rate=479（为了10年内达到贷款45%的储蓄），10年后支付利息12500，剩余贷款55000，利率1.5%
两种比较：bauspar 10年内多付利息1688，多付rate 24000，anschulussgebueren 1100.
这些就是锁定未来利率的成本。
一柱擎天 发表于 2018-7-6 08:43
你再仔细算算，普通贷款还本了啊！还本了！还本了！重点的说三遍。而且德国的贷款可以还很少的本，一年2% ...
是的，贷款的本质就是要尽快还本。
国内的收益率的确高很多，我们的自有资金一开始也是以人民币的方式在国内理财，但是汇率波动也是需要考虑的因素，以及从国内汇款过来也有金额限制（5万美金约合4万多欧元）。
“储蓄的部分当做还本了”，我的意思是，贷款部分是需要每月rate的，普通贷款的rate是去还本付息，bauspar的rate是去付息+储蓄，反正就是必须给银行的。
我考虑的是，bauspar 银行锁定十年后的利率到1.5%，如果十年后利率到3%，他们也是有风险的。（反之，也有可能十年后利率只有0.5%，谁知道呢）
Erteilung 发表于 2018-7-6 09:37
你们年轻， 不必一直纠结于利率上涨这个梗啊，你们是自住还是出租，10年后房子也可以交易的，不愿意持有 ...
谢谢您的回复，我们就是在“利率上涨”这个牛角尖里出不来了……这个也是bauspar唯一的卖点了
我们自住的。
请问，“bauspar你把它看作一个保险，现在低利率，不建议买了”，为什么这么说？
我倒是认为，现在利率低，买个保险才值得（10年后1.5%）。
linlinna 发表于 2018-7-6 10:43
楼主，不签就对了！
哈哈哈哈 网上果然是反对的人多。
一只羊两只羊... 发表于 2018-7-6 09:59
坛子里竟然一边倒的认为Bauspar不好啊！ 其实我觉得也没有那么绝对，假如楼主不用Bauspar，普通贷款十年， ...
我拿到的angebot是，普通贷款10年1.35%，bauspar 1.25%，10年后锁定到1.5%
sherryrio 发表于 2018-7-6 11:48
是的，贷款的本质就是要尽快还本。
国内的收益率的确高很多，我们的自有资金一开始也是以人民币的方式在 ...
钱拿在手里 花了都比给银行强 人民币和欧元基本在一边（对立美元）汇率风险其实不大 国内投资吧
换个思维(ˇˍˇ） 想～，德国人没有投资渠道都不要把钱锁给银行呢。真的花了都比给银行强。
一柱擎天 发表于 2018-7-6 11:55
钱拿在手里 花了都比给银行强 人民币和欧元基本在一边（对立美元）汇率风险其实不大 国内投资吧
换个思 ...
这点我同意，德国储蓄利率低，福利体系相对健全，没必要很多储蓄，还不如花了享受生活。
sherryrio 发表于 2018-7-6 11:51
谢谢您的回复，我们就是在“利率上涨”这个牛角尖里出不来了……这个也是bauspar唯一的卖点了
我们自住 ...
欧洲这贷款利率真的涨不上去，因为实在没有新的金融刺激点来搞活金融市场。如同山顶一滩死水。存款利息还是负的，这搞什么。欠着银行钱不还才是大爷。哪还能主动上交！
pinpin 发表于 2018-7-6 10:47
我33万的贷款，0.91的利息，还到现在每个月利息180欧我都觉得多。
你这三十万贷款，十年一分本金都不能 ...
你0.91%的利率可以偷笑啦~！这是我听过最低的利率了！
bauspar最大的缺点就是不换本，优点是锁定10年后的利率。
因为30万的贷款10年内肯定还不完，假设10年后还剩下15万，市场上利率是3%，那10年后就要承受高利息了。（当然啦，10年后的事都是假设，也有可能利率反而比现在更低）
一柱擎天 发表于 2018-7-6 12:00
欧洲这贷款利率真的涨不上去，因为实在没有新的金融刺激点来搞活金融市场。如同山顶一滩死水。存款利息还 ...
的确要充分利用杠杆，能多贷款就不要和银行客气了，哈哈哈哈哈